下面是范文网小编分享的车险协议书6篇(人保车险协议书)，供大家赏析。
车险协议书1
从车险理赔看车险承保
在最近举行的北京国际汽车工业展览会上，我们看到了国内外参展厂商带来的不同价格定位的小汽车，从888万元超豪华轿车到3万多元的经济型汽车，吸引参观者从不同的定位角度进行潜在的消费定位。由车展想到车险，我们的车险产品与服务需要建立一整套贴近市场与投保人的定位系统，实现由粗放型经营到精耕细作的转变。
同时，我们也应该看到，车险赔付率一直居高不下，其利润贡献度与其保费占比严重不匹配，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，直接影响到整体财险业务的可持续发展。
一、车险产品与服务定位
车险产品与服务定位应该按照“从车、从人、从用”的“三从原则”与“保证保险企业经营的财务稳定性”的“一个保证”原则，从车险市场的发展实际出发，建立符合市场运行与管理要求、最大范围地满足不同投保人需求的车险承保与后援服务系统。同时，根据市场利润形成的“二八定律”，有目的、有针对性地对于目前的车险市场进行合理的细分，可以按照车辆的使用性质划分为经济适用型车辆、中档车辆和高档车辆，通过科学的精算分析和历史数据对比，将现行车险基础保费进行调整，建立起符合车险市场的产品定位报价系统，并且按照车辆档次的差异提供不同菜单组合的后援“保、养、修”服务。比如，保险针对高档车辆客户推出了VIP服务体系和即将推出的替代车服务和代年审功能，建立自己的定损中心和配件中心，真正实现车险联动战略，从而最大范围地满足不同层次的汽车消费者对于车险产品与服务的需求。可见，按照不同客户定位需要设计的车险产品与服务将成为未来车险市场竞争的主要方式。
发达国家车险市场上，新款高档车的出险率低于全部车险业务出险率20%的事实，也充分证明科学合理地确定车险产品与服务定位是保险人吸引高端客户的基本手段。从保险公司过去几年间车险市场总体分析，我们也可以发现经济适用型车辆和中档车辆占总赔付率的比重一直处于相对较高的水平，是直接影响车险利润形成的最主要因素。因此，高档车辆本身的安全系统、智能系统、防盗系统和车主高成本的养护措施，都要求车险承保人必须实事求是地认识和看待车险产品与服务定位问题，认真地分析和研究高档车辆对于整个车险经营的利润形成所作出的贡献，从而促使保险人针对这部分车辆开发和设计完善的“保、养、修”服务系统。
可见，在 “三从”原则和“一个保证”原则的基础上，深刻剖析人、车、路、环境对车险费率的深刻影响，科学开发车险险种，通过许多因素综合加权的方式来确定承保费率，制定分等级的费率机制，精细化的实现车型承保才是车险服务与产品的最好思路，这也是我们精细化车险承保的目标。
二、按照从车原则，考察车险的赔付成本、案均赔款及赔付率
车险出险后的理赔过程在整个保险经营过程中主要扮演的是生产角色，因此，总成本领先战略体现在车险理赔上，就赔款而言就是要尽可能及时准确的管好未决管理环节的各未决赔款形成要素，尽力提高理赔管理效率、降低理赔费用。
赔付成本可以简单地归结为出险率及维修成本，出险率的影响因素极其复杂，就车辆本身而言，与车辆的安全系统、智能系统及防盗系统息息相关，相信大家都还清楚地记得：老款的桑塔纳轿车因为防盗设施过于简单导致被盗率
极高，国内多家保险公司拒绝为其上盗抢险，最终导致上海大众提升了桑塔纳轿车的防盗水平；又如，美国的保险公司曾经发现，某些车型发生碰撞事故时乘员下肢受到严重伤害并由此致残的几率较高，保险公司也因此需要承担高额的赔偿费用，后来，由于保险公司大幅调高了这些车型的乘员责任险费率，最终迫使汽车厂家使用大量资金技术以提高车辆乘员的下肢防护能力；现在出现的丰田召回门，各保险公司都在提高丰田系列车型的保费。
事故车辆的维修成本的影响主要来源于配件及维修工时，换言之，维修成本是对于维修方案的货币估值。因此，形成维修方案的各种因素都是维修成本的影响因素，比如：配件的来源渠道，地域差异，换修选择的错位，配件价格属性及配件品质的混淆，作业人员的素质，配件资源的市场配臵及流通性，车险公司由于信息不对称造成的配件价格虚高，配件的国产与进口，配件供应的CKD和SKD模式，整车厂对车辆的技术垄断而造成的对受损车辆的“治疗”只能在相应品牌的专修站进行，事故车特殊的修复工艺及检测手段及设备等，这些因素都以不同的权重作用着车辆的维修成本。
在实际的车险活动中，我们时常可以看到或听到以下的事实：
由于多款日系车出险率高，保费相对高于其他同类车型。丰田车的召回门更加印证了日系车的出险率高的现实。在赔付率下不来的情况下，只能上调保费，日系车的保费一般比同类车价的车型要贵一点。比如PASSAT、蒙迪欧、雅阁、别克君威等几款中高级车的保费报价，别克车系的车损险费用最低，雅阁等日系车型较高；投保盗抢险，君威、PASSAT、蒙迪欧等基本属于同一风险水平，雅阁由于出险率相对偏高，费率系数要高于其他几款。
但是，单纯考虑出险率、赔付成本及案均赔款是有失偏颇的，综合考虑承保及赔付成本的相互影响，我们可以考察简单赔付率
在目前的车险市场上，有的保险公司的赔付率一直处在60%以上，有的保险公司甚至在80%以上，这远远超过了车险收支平衡的临界点48%左右，这使保险公司苦不堪言，车险成为了保险公司的鸡肋，有的保险公司生存艰难，甚至不得不放弃车险业务。
通过对比赔付率情况发现，日系车的出险情况比较多，而且零配件价格比较贵，导致赔付量要高于其他车型。
部分保险公司对容易盗抢的车型投保盗抢险赔偿比例作了限制，更有保险公司停办了盗抢险。有的保险公司对盗抢险作了明确限制：如果加装了GPS，还是可以按正常赔偿比例投保盗抢险，如果没有GPS，赔偿比例一般降至50％，最低是30％等等。
三、从汽车理赔看汽车承保
考察赔付成本、出险率及赔付率，对于特定的统计区间内的赔付率在50%左右的车型，宜采取坚挺的承保政策，对于赔付率超过50%的车型及稀有、老旧车型，宜采取紧缩的承保政策，对于赔付率在50%以下的车型宜采取扩张的承保政策。同时，综合考虑承保时的“三从原则”和“一个保证原则”。
车险协议书2
实习报告
三年来，通过对保险的学习，让我对保险有了一个初步的认识。保险产品是一种”无形的产品”，保险消费是一种理念消费。，我想通过自己所学服务于保险业，为保险业尽一点微薄之力，让我对对保险有更深刻、更专业的认识。我结合自身专业有幸于2011年10月18日在中国人民财产保险股份有限公司石家庄分公司国际保险部实习，到2012年3月26日止：在此期间主要负责我们部门的出单和咨询工作，对车险有了框架式认识；由于自身价值的需要，我于2012年3月27日幸运的进入紫金财产保险股份有限公司河北分公司工作，工作岗位：出单，出单岗职责：
（一）保单等有价单证的保管；
（二）接待临柜客户业务办理；
（三）审核并处理客户提交投保资料；
（四）指导客户投保并完成出单流程；
（五）指导客户填写投保单及补充相关单证；
（六）解答客户投保咨询和疑问等。
岗位所需要的技能是对办公软件熟练的操作，有一定的保险知识，接待客户的礼仪等。这段时间的实习，我学到了许多书本以外的知识，受益匪浅。车险进行一点简单的探讨。首先，从大家常保的几项险种说起
强制保险：交通事故责任强制保险，交强险 商业保险
一、车辆损失险，就是车损
二、第三者责任险
三、盗抢险
四、车上人员责任保险
五、划痕险
六、玻璃单独破碎险
七、自燃险
八、指定专修厂
九、不计免赔（责任免除)下面我就对这些险种做一一介绍，希望能给大家一些启示：
交强险。强制保险，在车辆发生交通事故时对第三者进行赔付，说的通俗些，就是只赔别人不赔自己，保费，家庭自用6坐一下车辆标准保费为950元，一年不出险的855，最低可降30%，也就是665，,保障额度为元，有责的情况下其中第三者财产2000元，就是说撞到别人的财务最多赔2000，多出的部分自己掏钱。第三者住院医疗费元，就是说如果把别人撞伤了，赔付给第三者的医疗费最多元，多了自己掏。第三者伤残死亡元，顾名思义，如果第三者人员被你撞残废了或者撞死了，交强险最多赔元，多了自己掏;无责的情况下财物最多赔100，三责住院医疗1000，死亡伤残.虽然交强险保额不低，但是远远不够啊，所以还要保商业第三者责任保险。现在交强险2000以下的可以自赔，就是说两车相撞，损失都在2000一下可以自己用自己的交强险赔付。商业保险
一、车损险
就是对车辆发生意外时造成的损失的保险，这个不用过多解释，大家应该都明白，就是不管你撞别人还是别人撞你，或者你撞石头，只要对车辆造成损失，保险公司就负责赔偿，当然在条款里有些在保障范围之外的责任，比如地震，纵火，故意破坏等。当然有时被撞了也不一定用到自己的保险，如果单方肇事，那么就可以全赔了，如果牵扯第三者，要有交警的事故认定书来划分责任。需要注意的是玻璃单独破碎，车轮单独损坏，无明显碰撞痕迹的车身划痕，还有发动机进水导致发动机损坏保险公司是不赔的，案例一：比如说甲车保了车损，甲乙相撞，甲车损失了10万，甲负主要责任，即7成责任，那么在保了车损不计免的情况下甲车的保险公司要赔7万；不保车损不计免甲车的保险公司只赔.二、第三者责任险
还是保别人的，包括人和物，有人说保了交强险就不用保第三者了，这是废话，现在人多贵啊，一个中年男子全赔下来最少也要五六十万啊，以为要赔偿子女抚养费和父母赡养费加上自己这条命啊，交强险的是远远不够的，这个不做过多解释，别的都可以不保，这个是必须的，对自己负责也对别人负责。
还是案例一，甲车损失10万，乙负次要责任，即3成责任，乙车的保险公司交强险赔2000，三责在保了不计免的情况下赔乙车，不保三责不计免赔.三、盗抢险
这个都知道，就是车被盗或者被抢了，新车主需要注意的就是如果在挂牌子前保的，那么挂牌后及时拿行驶证去保险公司变更车号，如不变更，盗抢险不生效，其他险种都没关系的。还有一点就是车被盗或抢后要及时报案，因为保险公司会要公安局的证明，也不是说车被盗了就接着赔，最少要等60天，如果公安机关破不了案，车没找到，保险公司就赔，如果两个月内车子找到了就不赔了。车价也是要折旧的，一般来说每个月折旧%。发生全车损失免赔率为20%，还有不计免赔只有新车可以保，旧车盗抢的不计免保险公司是不建议保的。
四、车上人员
这个就是保车里的人的意外伤害和死亡，死亡就说不上了，起步了多大作用，主要是意外伤害，就是保险受伤后的医疗费，以前可以随意保，保几个都行，现在不行了，要么只保驾驶员，要么全保，价格很便宜，驾驶员保才不到80块钱。需要注意的是车上人员在车下发生损失保险公司是不赔的。
五、划痕险
其实大家对这个险种理解甚少，不是说我开着车划了一下就是划痕险的范围，应该在车损的保障范围内。举个例子说，我的车停在楼下，另一个车经过把我划了，这也不是划痕，应该让他用他的交强险赔我。如果是个三轮车骑过去把我车划了，我们应该保护现场，及时报案，这个要用我们的车损赔自己了。重点在哪呢，就是划你车的这个人或车跑了，没有现场，车停在楼下被划了，这种情况是要用划痕的，所以一般车被划都有三者，要是小区和单位人员素质比较高，大可不保这个，其实有时找不到人了，我们也可以恢复一下现场嘛。
六、玻璃单独破碎险
被砸玻璃，高速石子砸坏玻璃。也就是说，车的其他部位没有损失，只有玻璃坏了。如果撞车时玻璃碎了是在车损保障范围内的。
七、自燃险
因线路或供油系统造成本车的损失，但是纵火不算。
八、制定专修厂
就是平时我们所说的4S店，保上这个定损价格高
案例：一个普桑大灯在4S要买280，在配件市场卖180，那么保了4S店，肯定给定280了。如果不保呢？会定180，两者折中，但是保证你能修好车，道理很简单。好车还是保上吧
九、不计免赔 保险公司也不是冤大头啊，你损失多少赔多少，你的责任全承担，不保不计免赔的话，你出险的损失保险公司只承担80%的责任，就是说定损1000元，只赔800元，20%的责任自己承担，所以还是保上的好。不过保监会《通知》取消不计免赔附加险，不过，目前还没有保险公司执行。
险种就这么多，具体怎样去保，客户可以自由选择。
保险事业系一种服务业，在我国保险业迈向自由化、国际化，保险从业人员应视保户为上宾，办理各项业务，态度要亲切；保单之制发，保险金之核付，要减少关卡，加快时间，以维保户权益。并应经常与保户联系，有关政府之政令及公司之政策，人传达给保户，使其明了。保户之资料，诸如地址变更、职业变更等等均应及时获得化之际，市场竞争必趋激烈。保险业为求生存发展，必须有足够之优秀专业人才，始能提升服务品质及经营效率。那么我们保险从业人员应该具备以下技能：
一、了解保险经营环境：为因应国际金融环境之变迁，顺应国际潮流，我国近年来正积极促进金融之自由化、国际化。保险是金融体系中重要之一环，且保险业之经营须将危险做国际性之交换与分散；因而保险事业之自由化、国际化，已成为不可抗拒之潮流，也是政府既定的政策方向。进入九十年代后，第一家外国保险公司美国友邦保险公司在上海开业，继而有日本东京海上火灾保险株式会社开业，近年来，又有18家中国人民保险公司和地方政府或企业合资的地方性股份制人寿保险公司成立。此一动态环境，可能产生新的威协和挑战，也可能带来新的机会，从业人员应不断创新求进，自我提升，以因应威协和挑战，掌握良好之机会，替自身开创新的环境。
二、熟悉保险相关法规：为适应保险自由化、国际化、纪律化的趋势，保险从业人员应加以了解，当有助于在招待职务符合《保险法》的规定。
三、充实保险专业知识：保险业是技术性较高之行业，除需保险专业知识外，尚需要有精算、统计、会计、工程、医学、投资等方面之专业知识，因而保险从业人员必须不断充实保险相关之专业知识，才可在保险领域中展现潜力。
四、注重职业道德：保险从业人员除应遵守法令规定外，并应注重职业道德，以提升自我的形象。在当今竞争日益激烈之时代，形象的好坏往往成为消费者决定是否购买商品之重要因素。保险系销售无形商品之服务业，要讲求最大诚信原则，企业形象更显得重要。因此，保险从业人员在作促销广告时不能夸张，服务态度要诚恳，对于投保人应知道之事项要详细告知，当有助于提升保户及社会大众对保险业之信赖度。
五、满足消费者（保户）之需求：保险从业人员要以「提供顾客满意服务」和「赚取合理利润」为努力之目标。要使顾客（保户）满意，帮助顾客解决问题，而非仅在表面上和蔼可亲、笑脸迎人，而要确实了解保户真正之需求，采取实际有用的服务方式，提供「与众不同」之服务特色，以满足消费者之需求。
六、注重售后服务，以便对保户提供最佳服务。
现在，我作为一名车险的从业人员，结合自己的专业，我建议：
a、开设一些有关车辆的基本知识，可以了解车辆的类型，品牌型号，和车辆好的一些性能，对车辆以及车险又更深刻的认识。
b 增加实践，我们虽然学习到了一些基本的知识，但是根本不了解，没有深入的认识，俗话说得好：实践是检验真理的唯一标准，只有在实践中我们才能更深刻的了解保险知识和保险行业。
C保险条款，增加对一些基本险种的条款有一定的了解，可以增加我们对保险产品的认识和自身的专业性。
车险协议书3
关于夜班案件查勘
对于夜班案件，出现这几类案件的几率较大，中山泛华对于这类案件作一个总结及处理方法。
一、酒后驾驶：
针对酒后驾驶案件，电话联系客户时，部分客户会表现出口齿不清。酒后驾驶事故一般以单方事故较大损失，或追尾事故，或不规则行驶，且刹车痕迹较短或无刹车痕迹。到达现场后，观察其脸部，行为状态以及嗅觉感官，车内外是否有呕吐物，话语是否清晰等来判断客户是否酒后驾驶。
处理办法：到达现场后，判断出客户有酒后驾驶行为后，主副班配合好，确定驾驶员，并核对与报案信息是否相符，打开录音笔，与驾驶员单独问话，副班将其他随车人员引开，或者询问现场目击证人，寻找旁证。在对驾驶员进行询问问题时要确认驾驶员在出险前8小时内的活动情况，包括行程及饮食情况。（对客户所饮酒品，酒量和饮酒时间一定要精确量化）及出险后的处理方法。事故不分大小，单方双方要求客户报交警。在现场一定要等待交警到达现场处理，并把我司查勘员所发现的现场情况与交警进行交流，交流时要随身携带录音笔做好全程录音，并要求交警对客户做酒精测试。要求客户提供酒精测试报告。
二、故意制造二次碰撞：
事故出险车辆是否为老旧或进口车型，出险地点人烟稀少偏远地区，事故碰撞部位或受损部位附近有大量旧损，新旧碰撞痕迹明显能够区分，地上残留物无法拼凑完整，现场或有修理厂人员指导操作，现场客户情绪显得急躁，不稳定，不能准确描叙事故经过及事故后的反应，虚构的情节前后矛盾，没有条理，车辆碰撞位置明显为故意摆放，而非正常碰撞之后的位置，双方事故出现双方口吻不合一，客户不了解碰撞之后的反应等。
处理办法：到达现场后，对事故现场痕迹进行分析，判断后，找出疑点，与客户进行换位问话的方式，以提问的方式，让客户分析碰撞经过、产生的痕迹及碰撞残留物，找出客户表达前后的矛盾之处，围绕矛盾点击破客户的心理防线，以聊天的形式了解客户真实出险情况，本次事故的初衷，为什么当时未报保险及交警，正确引导客户正常案件的处理方法及理赔流程，让客户理解我们查勘的难处及不能受理的原因，待客户理解之后告知客户不予受理。如客户不理解或不讲理，坚持要赔偿，这种情况我们现场先不给客户明确答复，并要求客户报交警处理，由执法部门来处理。取证完成后向客户宣导事故当事人的法律责任，承担的法律后果，讲解清楚利弊关系。案件做好缓冲，待询问领导及相关技术人员，再给客户明确答复。整个过程做好全程录音，有必要做好笔录，并要客户签字确认。
三、虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任的出险现场：
指无证驾驶保险车辆或酒后驾驶车辆的驾驶员在保险车辆发生事故后，找有合法驾驶资格人员顶替承
担责任及处理事故的现场。现场表现为顶包者不能详细描述事故经过，对车主及被保险人的情况（包括电话，姓名，特征，住址等）、车内物体存放及车上乘客乘坐位置不太清楚。报案驾驶员与实际驾驶员驾驶时驾驶座的位置调整不合理，处理办法：这类案件难度较大，现场不易发现掉包情形，查勘现场时要仔细，查找疑点，从现场的自称驾驶员描述的事故经过情况是否清楚、有条理，衣着，驾龄，神情，碰撞情况，现场车内人员的受伤情况，车内人员是否与车辆是否有碰撞等情况第一反应是否存在顶包嫌疑。如有嫌疑，主副班配合，主班询问驾驶员一些车辆的情况，包括被保险人，车主的电话，住址，驾车的去向，目的，时间等，抓住驾驶员表达前后矛盾之处，抓住驾驶员的对于案情不清楚的弱点。副班查勘员配合好主班，现场时带开其他随车人员，或者询问现场目击证人，侧面了解事故真实情况。现场要求客户报交警，并全程做好录音，做好笔录并要求客户签名确认。
四、违反装载规定车辆出险现场：
这类事故保险车辆违反了《道路交通安全法》中关于车辆装载的相关规定，导致事故的发生。这类事故车辆主要为营运车辆，现场表现出超高、超宽、超长、超重等情况。这类案件处理相对简单，判断违反装载规定是否是本次事故造成的主要原因，核对标的车的车载质量，核对是否超高、超宽、超长。现场做好测量工作，要求客户报交警处理，并要求提供地磅证明。全程做好录音，做好笔录并要求客户签名确认。
五、无驾驶证或年审过期后驾车:
指无车辆管理部门核发的合格驾驶证件的驾驶员或有驾驶证但没有经必要年审的驾驶员驾驶保险车辆时发生事故并造成损失的现场。这类现场处理较简单，查阅驾驶员的驾驶证，报案驾驶员与实际驾驶员相符，那么驾驶员则没有驾驶证，后者驾驶员驾驶证年审过期，这类案件容易演变成顶包案件。现场做好全程录音，做好笔录并要求客户签名确认。
六、停放被撞案件的处理
关于这此类案件查勘，首先要对事故性质的判断，查实事故原因，最后要指引清析；
此类案件处理办法：
一、事故分析和取证：
1、查勘时注意周围的环境，出险地点是否是小巷、繁华的马路、停车位、商场门口等来分析判断事故的发生的可能性；
2、对受损痕迹判断，是否有旧痕，碰撞痕迹的碰刮方向是否合理，现场地上是否有油漆或碰撞残留物，然后拍照取证；
3、寻找证人，如：走访周围的商店老板或附近居民，了解标的车是否经常停放在事故地点；如果是商场的车库、停车位要了解是否有监控视频，或有没保安看到等方面找切入口来取证；
4、了解标的车上次的出险时间、原因及碰撞部位，再以提问的方式让客户阐述上次的事故经过、是否已维修在哪家厂维修，还有是否已经索赔，然后结合本次事故来找破碇；
通过以上四点分析取证后，如果发现疑点，取证后需向客户说明不能受理的原因。如客户不理解或不
讲理，坚持要赔偿，那就要要求客户报交警或派出所处理，由执法部门一起介入调查取证。取证完成后向客户宣导事故当事人的法律责任，承担的法律后果，讲解清楚利弊关系。然后再引导客户在出险后的一个正确的处理办法及理赔流程，取得客户的理解。对于事故损失金额较大的不管事故是否存在疑点都要告知客户需报交警或派出所处理调查。
二、索赔指引：
1、对此类的案件一定要向客户解释清楚条款上面的内容，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，需扣免赔30%；
2、损失要告知客户能够追偿的先追偿，可通过交警或派出所等执法部门取证，追偿不到后再向保险公司索赔；
3、告知客户如果交警或派出所在保险公司赔付后找到了第三方，那损失就要由第三方赔偿，保险公司有权追回赔款。
车险协议书4
商业险多少钱一年?
机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。
机动车商业险介绍：基本险包括商业第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个;附加险包括玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔率特约条款等等。商业险一共有数十种之多，车主不可能也不需要全部投保。
那么，商业险多少钱一年?
易保险车险比价平台专家表示，一般来说，影响车险保费的浮动系数有六类，分别是：无赔款折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数、指定驾驶人相关系数和行驶区域系数。
商业车险多少钱?
易保险车险比价平台介绍，新车商业险报价的方式有多种。如车险中介，不过中介的报价五花八门;也可到门户网站的简易车险报价系统进行保费计算，但计算器得出的报价不够精准;也可用平安官网车险计算平台进行计算，它通过与各地车管所、交警系统、保监会汽车保险数据库连接，能精确可靠地为车主计算汽车保险的保费。车主们可以结合所购买保险的费率只需三分钟就可以得到精准报价。
车险协议书5
白话车险(一)有什么险种
对于车主来说，保单上的条款字体又小又密，说的也很不象人话。恐怕很少车主象我一样花一番功夫从头到尾看过一遍条款的。下面说说我的研究心得：
先虚拟一个场景，我开车追了人家的尾，然后又冲上马路牙子，碰倒了一个老大爷，我的脑袋和风挡都撞起了大包，我车上的朋友下车后没留神让马路牙子崴了脚。交警事后认定我全责。
1、车损险用来赔偿我自己修车的钱，同时对方的交强险也会赔我一些修车钱（无责赔付）。另外，很多公司对轮胎单独损坏或轮毂单独损坏是不赔的。另外，车损险赔付限额不累计：根据车损险条款第二十九条：(下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还家庭自用汽车损失保险及其附加险的保险费)第二款(按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额 之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值)
2、三者险和交强险用来给对方修车，赔撞坏的马路牙子，给那个老爷子看病。先交强赔，不够的商业三者赔。三者的赔付限额是每次限额，比如投保的20万的三者，每次最多赔20万，超过的部分要自己买单。根据三者险条款第二十九条：被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满。
3、司乘险赔付我脑袋上的包，我朋友的脚只能自己花钱看。很简单，我在车上受伤的，他在车下。这次事故就这么赔付。再简单介绍下其他险种：
4、全车盗抢险：要点是全车，光偷个备胎什么的盗抢险是不管的。理论上将哪怕你的车位上就剩下个后视镜，保险公司也不管赔。
5、玻璃险单独破碎险：要点：单独破碎，上起事故的风挡就是由车损险赔的。这个险种最常见的是高速上被大货车蹦起的石头子砸坏了玻璃，然后你又追不上肇事的货车（不建议去追，危险），这时候玻璃险赔。另外，各种灯具的损失不在此列。
6、恶意划痕或者什么油漆单独损坏：要点：恶意，单独。比如谁家的小孩子把你的前机器盖错当成了黑板，或者咱倒车的时候刮了消防栓，掉了漆，没有扳金的情况。
7、自燃：车子自己发神经着火了，要是邻居小孩拿火柴点了咱的车，保险公司可不管。
8、新增设备：这些设备不是车辆出厂时的，自己改装加装的，如果保险公司给保，费率一般和车损险的差不多；
9、涉水损失险：涉水行驶的时候，发动机进水了，这时候修发动机的费用由此来赔。注意：已经在水里熄火了，这时候如果你还在水里强行启动发动机造成的损失，很多公司是不给赔偿的。在水里不能打火这是常识了。
10、不计免赔险：一般来讲，各个险种都有不计免赔。这个险种我认为是根据保险原理（不得因保险得利）来设计的，保险一般都是按保险金额的80％赔付，如果想100％赔付，就需要上不计免赔。有点变相涨价的意思呵。
我们日常能用到的险种都列在面了，下面再列举其他一些险种，望文生意，就不再另加解释了：油污损失险，车辆重置险（全损换车），换件特约险，代步车费用险，随车行李险，异地损失险，车上货物责任险，货物掉落险，高尔夫球具险，精神损害险。
上面介绍的不能覆盖所有情况，比如无穷多的免赔，免责条款，比如大家都知道的酒后、逃逸、吸毒、没验车等等。不过一般的情况都可以应付了。接下来说说费率条款：保监会在07年4月将保险费率统一成ABC三款，分别是按照人保A款、平安B款和太平洋C款为底版指定的，大多数保险公司都以这三种条款为依据；有个特例是天平保险（宣传是首家专业车险），从开业以来就一致使用自创的费率，看来来头不一般；再有就是07年下半年通过了三家保险公司电话直销的费率(平安一线通、人保直通车和大地电销)，只适用与家庭自用车，费率比ABC三款低了不少，不过理赔方面的口碑还未得知。
最好谈谈大家经常讨论的一个问题：投保哪家保险公司好？就我的经验讲，投保哪家保险公司固然很重要，不过一个好的保险业务员要比保险公司更重要。如果大家对此话题有兴趣，我随后会把我的经验和体会和大家分享。
车险协议书6
车险入门
前言：去年买车时，图省事，直接就在买车的地方上了保险。因为是新车，险种又上的全，所以花了不少钱，5000多。一年当中就出过一次险，900多元。那张保单除了前几天年检用上了，平常基本没什么用。眼看一年到了，该续保了，前卫想好好研究比较一下，尽量省点儿。
在JB搜了一下，没有特别完整和实用的贴子。网上网下收集了一堆资料，看了看，晕菜。前卫敢打赌99%的人没有完整的读过保单上的条款。不看了，直接找保险公司的人问，听人说比自己看明白得多。
一、选择保险公司。
国内开展车辆保险业务的保险公司有四家：中国人民保险公司(人保)、平安保险公司(平安)、太平洋保险公司(太保)、华泰保险公司(华泰)。
由于保监会1999年4月1日起统一了汽车保险的条款、费率和安返政策，所以各保险公司在价格上已没什么不同，他们的区别在于投保和理赔的服务上。前卫经比较之后仍旧选择了人保。主要考虑：
1、人保在北京汽车保险市场占有率约70%，有规模效益。
2、国有公司，理赔较松，经验丰富，操作规范。
3、在全国县级地区都有分支机构，如果车辆在外地出险，索赔方便。
4、上门办保险、上门送保险单、上门收保险费。
5、赠送玻璃单独破碎险和自然险。
二、选择代理。
人保北京分公司的各分支机构都是自主经营，互相竞争。这些分支机构大致可分为两大类：一类是人保北京分公司的直属营业部和城区支公司。这些分支机构被允许在本市跨区县开展业务，其中业绩较好的有东城支公司、海淀支公司、朝阳支公司等。一类是人保郊区支公司，自99年起已被禁止进入城区开展业务，目前在城区已接触不到这些分支公司。如果有在城区开展业务的，肯定是违规的，不能找他们投保。
前卫咨询比较了东城、朝阳、海淀的几个支公司，最后选定了一家代理。
主要考虑：
1、服务人员有服务意识，主动、耐心、细心、周到。
2、指定的大众专修厂位置好，交通方便。
3、口头承诺专人负责、出现场、拖车、提供代步车等。虽是口头的，总比没有强，说明人家有这份心。
三、选择险种。
车险共有主险两种：车辆损失险、第三者责任险。
附加险九种：车上人员责任险、车上货物责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、停驶损失险、自燃损失险、车身划痕损失险、无过失责任险、不计免赔特约。
前卫结合自身实际，对这11项险种逐项分析：
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1、车辆损失险：就是自己开车碰了撞了，修车的钱保险公司给出。既然上保险，保的就是这个，怕的就是有个磕了碰了的，肯定得上。
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2、第三者责任险：就是自己开车碰了撞了别人，赔给别人的钱保险公司给出。这是强制必须上的，即使不强制，俺也得上，省得到时候麻烦。
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3、车上人员责任险：就是自己开车出了事，车上坐的人受伤，治疗花的钱保险公司给出。前卫自己有保险，可一想经常带家里人出来玩儿，得替他们想想，这得上。
4、车上货物责任险：就是自己开车出了事，车上拉的货的损失保险公司赔。俺又不是货车，能拉什么货？不上。
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5、盗抢险：这回不是自己开车磕了碰了，而是被坏蛋撬了偷了抢了破坏了，造成的损失，保险公司赔。嗯，自己小心可以，保不齐怀人惦记。上吧。
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6、玻璃单独破碎险：就是没发生碰撞，也没有坏人，玻璃自己破碎了，保险公司赔。这是他们送的。笑纳了。
7、停驶损失险：就是长时间不开车，车放着被人破坏了，或者自己坏了，保险公司管赔。前卫的二宝能闲着吗？不能吧。没用，不上。
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8、自燃损失险：就是车自己无缘无故的着了，烧坏了，保险公司管赔。JD不会吧？不过这是他们送的，笑纳。
9、车身划痕损失险：这可是新险种，150-200元保最多5000元，就是不小心弄的小划痕的修理费保险公司给出。有的代理这项险是赠送的。前卫咨询了一下，听说定损标准还不太明确，索赔可能比较麻烦。考虑对一年多的车来说划痕不是什么大不了的，决定不上了。
10、无过失责任险：就是别人骑车或走路碰了撞了你，人家受了伤，掰扯不清，非让你赔。你好心呀，赔吧，然后到保险公司报销去。前卫一想，凭什么呀？！要是俺不小心，有第三者险，要是别人不小心，俺不要它赔就不错了。不上。
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11、不计免赔特约：保险公司为了防止你上了保险就疯开乱开，规定了一个免配额，就是不管出什么事儿，你自己得承担20%，保险公司最多承担80%。你要想都让保险公司出，那就再花点儿钱，上这个附加险，这样甭管出什么事儿保险公司都100%承担。前卫怕麻烦，能省事儿就省事儿，上一个。
这样，前卫一共上了7项，其中主险2项，附加险3项，赠送的附加险2项。(加*号的)
四、费用比较。
选好了险种，开始逐项比价钱。每一项都有一个特罗嗦的计算公式，前卫懒的算，找了几个代理，让他们分别直接报算好并且打完折的价：(为便于查阅，序号与上一条一致)
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1、车辆损失险：一年的JettaGix按最低12万保额计算。你可以要求保得更高，那样保费也高，实际没必要。因为车价是不断降低的，等你索赔的时候价格肯定更低，而保险公司将会按当时的市价再减去折旧赔给你，所以上高了没用。这一项的报价在1200-2100之间。
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2、第三者责任险：前卫按10万元保险金额上的，比5万多不了多少。这一项报价在700-1300之间。
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3、车上人员责任险：前卫自己有寿险，想只上四个乘客险。一打听，按每人1万元投保，上1-4个人，每人70元，共280元。而如果5个座位全上，批发价，250元。嘿！那还不如全上呢。
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5、盗抢险：也按12万算，在800-1100之间。
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6、玻璃单独破碎险：赠送。
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8、自燃损失险：赠送。
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11、不计免赔特约：根据两项主险保费之和计算，在400-700之间。
各代理在各险种之间价格互有高低，没有一家是全都最低的。所以最后一总计，价格都在3500元左右。前卫选定的那家代理的报价居中。得，就他了。
五、办手续。
都定好了，电话跟业务员逐项核对，确认。他们打好单子，问前卫哪天送方便。前卫让他们在保单生效那天(去年保单到期那一天的次日)送。外勤送来保单，前卫上人保网站电子商务平台核实了保单的有效性，没问题，交钱，然后微笑着换名片握手再见。
需要说明的是，保单生效后才能在人保网站或打电话核实，所以如果小心的话，在那一天之后交钱最好。
以上是针对那些真的想上保险的DX。如果你确信自己的技术和车车没问题，可以不上。但年检时必须有第三者责任险的保单，为此，你可以在年检前一个月上3个月的第三者责任险就行了。不过这样一来你可要担很大的风险啊。前卫不鼓励这样做。
保险攻略
保险公司的条文晦涩难懂，这篇文章深入浅出的教你如何与保险公司周旋
（一）车损，第三者
（二）丢车
（三）撞车
（四）索赔
保险条款精解
（一）-车损，第三者
咱们先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！
您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！
这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外--------地震！！
案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈 应对方法：等地震过后几天再申请赔偿
出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了（不要提及地震时出险）★★
案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？ 你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗。。。”（内功够高，呵呵）”
你惨了。。。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型---------no！！！” 正确的应对方法：小小的改变一下事实
出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，ok！记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！！！★★★★★
案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时 应对方法：忽略一些事实存在的东西
出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔★
案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？
没上玻璃险找人家索赔能行吗？？？？？？？行，绝对行
玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付
如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？
呵呵，老招法---------开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！★★★★★
案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？ 找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？？没，您大概要赔了 没听明白？？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（太好的车，您就自己算吧，我数学不好），如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧。。。。★★★
保险条款精解(二)-丢车
谨以此文献给丢过车和有可能丢车的朋友！
车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。
首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。
什么，没有？那你认倒霉吧，找我花子也没用了，再买一辆吧 如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！
案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。
所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则。。。5%的损失您自己抗定了！
案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？ 答案是：不赔！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人你会答应吧？担责任。保险公司不负责赔偿。
所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！
案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊
案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？
告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。
所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！
案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？
不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。
看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊
案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？
被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。
保险条款精解
（三）-撞车
谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！
只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是
你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！
案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？ 答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？ 首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。（第三者插足人家可不管，呵呵）那什么是第三者呢？
第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！
什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了
案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。。你该如何处理呢？？
还能怎么样，给钱就是了！错！！！！！！！！！你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。
为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛
老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担'被保险人依法应当支付的赔偿金额'，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。
明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！
案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？
答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！
案例4：记得以前有个倒霉的司机在jc的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？
当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了：（所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！
保险条款精解
（四）-索赔
★保险案例一：（不可不看，因为您以前可能没听说过。）坛中一知名dx的朋友丢失一爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。
案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。
案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了 ：（案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚； 如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！
不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话
★保险案例二：
与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。
★保险案例三：
这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效 解释：
车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。
但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险 所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！
★保险索赔证明材料原则：（因为这个问题有n人问起，所以在此做一解答）保险索赔时分几种情况
1，事故经交通队出面解决的由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了
2，在小区内发生事故的重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦
一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦 所以，最好报案时报在城市道路上，否则-----------累死你！
3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭（此类事故坛中dx发生的最多）
此类需要证明的原则是：是否涉及第三方
如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。
如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！
4，最背的人
如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找
情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代位追偿。
不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则你惨了！
最后提醒一下各位dx：报案时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！切记，切记，不在48之内也要说成48啊
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