工作计划是行政活动中使用范围很广的重要公文,也是应用写作的一个重头戏。机关、团体、企事业单位的各级机构，对一定时期的工作预先作出安排和打算时，都要制定工作计划。下面是范文网小编收集的p2p理财工作计划共5篇(啥叫p2p理财计划类产品)，供大家阅读。
p2p理财工作计划共1
目录
P2P理财介绍 1定义
2起源
3发展
? 国外发展? 国内发展
4P2P金融投资理财 5积极意义
P2P金融
P2P金融又叫P2P借贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。 中文名:P2P网络借贷
外文名：peer-to-peer lending
起源:2005年英国
代表:Zopa（英国）
P2P理财介绍
P2P理财是属于网络投资理财的一部分，至于P2P网贷呢，又属于互联网金融的一部分。主要就是搭建一个网络平台，让借款人可以更好、更快的融资，借款的主体是中小企业和项目融资，但是去银行借款的话审核流程复杂，耽误了资金最佳使用时间。借款人就会以高出银行利率很高的水平在这些网贷平台上发布借款信息。
至于P2P理财呢，就是投资人在这些平台上借款给这些人，通过较高的利息回报来达到理财的目的。
P2P理财产品选择还好选择一点，因为大部分的网贷平台都是保本赔付的，以爱富爸爸网贷平台为例，就是保本赔付。
最主要是对平台的选择，如果平台选择不好，碰上了跑跑贷，本金都会被搭进去，别提想获得理财收益了。
定义
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
起源2006年度得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。
创办以来，格莱珉的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。同时，格莱珉银行不仅提供小额贷款，而且也鼓励小额存款，并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。
这一模式就是最初的P2P金融雏形。
主要分为两种模式，基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。 发展国外发展
2005年11月，美国PROSPER将这一思想进一步提炼和创新，创办了PROSPER网络额贷款平台，让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款，并收取一定利息。从2006年2月上线到2009年1月29日，经由PROSPER的借贷金额共计约合亿人民币，超过3个月的逾期还款率仅为%。2010年4月16日，美国PROSPER宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。至此，PROSPER的总融资金额已达到5770万美元。
PROSPER在本土的主要竞争对手LENDING CLUB也再融资2450万美元。至此，LENDING CLUB在前三轮融资共所获注资总额也已达5270万美元。除了PROSPER，2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为ZOPA的网站同样是目前最热门的P2P网络金融平台之一。
这些网络P2P金融平台的成功让P2P金融真正开始在世界范围内获得认可和发展。 国内发展
P2P金融在国内发展初具雏形，但并无明确的立法，国内主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。 随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。
二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和
投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。
三、以交易参数为基点，结合O2O（ONLINE TO OFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。例如联合贷为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
P2P金融投资理财
P2P模式撮合的是个人与企业的借贷。专家认为，P2P互联网小微金融模式的优势是面向具有还款能力和还款意愿的优质中小企业。解决了投资者投资信息不对称、投资起点高、投资风险高的问题；同时解决了中小企业融资难、融资时间长的问题。结构化设计理念，让专业的机构做专业的事，一方面利用互联网实现信息对称、实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资；另一方面，引入线下金融担保机构的多担保合作体系，从根本上解决了互联网金融风控诚信的原则性问题；同时，在融资过程中实现去媒化，剥离诸多中间环节，实现投资者直接获利，年化收益率上对投资者有着极高的吸引力。 P2P模式，有效整合各角色的参与度，高度发挥各自优势，并让投资者的收益最大化，从而实现多方共赢。 积极意义
P2P金融模式自诞生以来，从欧美迅速扩展，在世界范围内得到广泛应用发展。这种模式有以下几个方面的积极意义：
第一，有闲散资金的投资人能够通过P2P金融信息服务平台找到并甑别资质好的有资金需求的企业主，获得比存款到银行更高的收益；
第二，有资金需求的企业主在P2P金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了企业主的融资效率；
第三，对政府相关部门来说，这种模式都是网上公开进行的，所有平台交易数据随时透明可查，在利息税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管；
第四，对社会来说，这种模式提高了资金利用率，遏制了高利贷的滋生和蔓延，有利于经济发展和社会稳定。
投资P2P网贷的注意事项
除了股票、基金、储蓄等传统理财外，时下最热门的理财就非P2P网贷莫属了。这个理财产品门槛比较低，对投资者的资金也没有限制，很多平台最低100元就能起投，更主要的是P2P投资理财的收益非常高，通常是银行活期储蓄利息30倍以上——这就是P2P获得广大投资者青睐的重要原因。
可是，不少投资者也常常吐槽，在P2P行业投资了挺长一段时间，为什么还没有赚到钱呢？其实在这投资过程中有很多因素，选择好P2P理财产品也是非常关键的。为了让各位投资者学会选择P2P理财产品，以及尽可能降低风险。 第
一、看平台
首先要看所选择的P2P理财平台实力怎样，规模怎样，注册资金多少，同时亦能衡量一个公司是否规范。一般实力与规模越大，公司就会越规范。
第二、看抵押
看抵押物是什么，若是房产、汽车等，风险会稍微小点。万一出现风险，公司也会变卖房产等来减少投资者的损失。另外，还要看抵押率是多少，即债务与抵押物价值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足，投资风险就会增大，重复抵押的情况也要避免。
第三、看信审流
P2P理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否均会在固定的时间给客户邮寄账单与债权列表等。
第四、看担保
看P2P理财产品有没有担保，另外担保公司的实力如何，投资者都要考察清楚。 第
五、看还款风险金
还款风险金，是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，那么还款风险金账户里的金额就可以先用作偿还本息，有这一点会让风险再降一级，安全系数就比较高，所以这一点较为重要，投资者在选择时一定要了解清楚。 第
六、借款用途
借款用途亦是资金的最终目的，适用于买房、买车、做生意，还是还债等等。因而投资者要仔细留意债权人借款时在合同上写的借款用途以及还款方式。 第
七、看还款期
一般来说，借贷标的还款期越短越好，一般3个月这种借款项目，最适合抗风险低的投资者。比如，一个是周期6个月、年化收益%的项目，另一个是周期2个月、年化收益%的项目，那么对于一般投资者来说，建议大家投后一个项目。
第八、看资金是否托管
平台有没有进行资金托管，这一点非常重要！它直接关系到你投的钱是不是进了资金池。说明白一点：没有在银行托管资金的P2P平台，很有可能建立资金池——这离跑路估计为时不远了。
第九、看收益率
如果一个网贷平台告诉你，年化收益超过25%，那么，请你马上离开。一般来说，一个正规、可持续的平台，年化收益不会超过24%，大部分在10%-18%之间，太高或者太低，都不值得投资。
第十、看公司形象
这一点和第一条侧重点不同。所谓看公司形象，是看这家公司是否严谨，从它展示在公众面前的形象，判断是否靠谱。比如，很多平台为了拉业务，广告词大喇喇地承诺投资100%安全。这样用词做广告的公司，一看就不靠谱。因为，全世界的人都知道，任何投资都是有风险的，哪来100%的安全？
p2p理财工作计划共2
目录
P2P理财介绍 1定义 2起源 3发展 ? 国外发展
? 国内发展
4P2P金融投资理财 5积极意义
P2P金融
P2P金融又叫P2P借贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。
中文名:P2P网络借贷
外文名：peer-to-peer lending 起 源:2005年英国 代 表:Zopa（英国）
P2P理财介绍
P2P理财是属于网络投资理财的一部分，至于P2P网贷呢，又属于互联网金融的一部分。主要就是搭建一个网络平台，让借款人可以更好、更快的融资，借款的主体是中小企业和项目融资，但是去银行借款的话审核流程复杂，耽误了资金最佳使用时间。借款人就会以高出银行利率很高的水平在这些网贷平台上发布借款信息。 至于P2P理财呢，就是投资人在这些平台上借款给这些人，通过较高的利息回报来达到理财的目的。
P2P理财产品选择还好选择一点，因为大部分的网贷平台都是保本赔付的，以爱富爸爸网贷平台为例，就是保本赔付。
最主要是对平台的选择，如果平台选择不好，碰上了跑跑贷，本金都会被搭进去，别提想获得理财收益了。
定义
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。 起源
2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。 创办以来，格莱珉的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。同时，格莱珉银行不仅提供小额贷款，而且也鼓励小额存款，并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。
这一模式就是最初的P2P金融雏形。
主要分为两种模式，基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。 发展
国外发展
2005年11月，美国PROSPER将这一思想进一步提炼和创新，创办了PROSPER网络小额贷款平台，让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款，并收取一定利息。从2006年2月上线到2009年1月29日，经由PROSPER的借贷金额共计约合亿人民币，超过3个月的逾期还款率仅为%。2010年4月16日，美国PROSPER宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。至此，PROSPER的总融资金额已达到5770万美元。 PROSPER在本土的主要竞争对手LENDING CLUB也再融资2450万美元。至此，LENDING CLUB在前三轮融资共所获注资总额也已达5270万美元。除了PROSPER，2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为ZOPA的网站同样是目前最热门的P2P网络金融平台之一。
这些网络P2P金融平台的成功让P2P金融真正开始在世界范围内获得认可和发展。 国内发展
P2P金融在国内发展初具雏形，但并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。 随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。 二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金
额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。
三、以交易参数为基点，结合O2O（ONLINE TO OFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。例如联合贷为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
P2P金融投资理财
P2P模式撮合的是个人与企业的借贷。专家认为，P2P互联网小微金融模式的优势是面向具有还款能力和还款意愿的优质中小企业。解决了投资者投资信息不对称、投资起点高、投资风险高的问题；同时解决了中小企业融资难、融资时间长的问题。结构化设计理念，让专业的机构做专业的事，一方面利用互联网实现信息对称、实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资；另一方面，引入线下金融担保机构的多担保合作体系，从根本上解决了互联网金融风控诚信的原则性问题；同时，在融资过程中实现去媒化，剥离诸多中间环节，实现投资者直接获利，年化收益率上对投资者有着极高的吸引力。 P2P模式，有效整合各角色的参与度，高度发挥各自优势，并让投资者的收益最大化，从而实现多方共赢。 积极意义
P2P金融模式自诞生以来，从欧美迅速扩展，在世界范围内得到广泛应用发展。这种模式有以下几个方面的积极意义： 第一，有闲散资金的投资人能够通过P2P金融信息服务平台找到并甑别资质好的有资金需求的企业主，获得比存款到银行更高的收益； 第二，有资金需求的企业主在P2P金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了企业主的融资效率；
第三，对政府相关部门来说，这种模式都是网上公开进行的，所有平台交易数据随时透明可查，在利息税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管；
第四，对社会来说，这种模式提高了资金利用率，遏制了高利贷的滋生和蔓延，有利于经济发展和社会稳定。
投资P2P网贷的注意事项
除了股票、基金、储蓄等传统理财外，时下最热门的理财就非P2P网贷莫属了。这个理财产品门槛比较低，对投资者的资金也没有限制，很多平台最低100元就能起投，更主要的是P2P投资理财的收益非常高，通常是银行活期储蓄利息30倍以上——这就是P2P获得广大投资者青睐的重要原因。
可是，不少投资者也常常吐槽，在P2P行业投资了挺长一段时间，为什么还没有赚到钱呢？其实在这投资过程中有很多因素，选择好P2P理财产品也是非常关键的。为了让各位投资者学会选择P2P理财产品，以及尽可能降低风险。 第一、看平台
首先要看所选择的P2P理财平台实力怎样，规模怎样，注册资金多少，同时亦能衡量一个公
司是否规范。一般实力与规模越大，公司就会越规范。 第二、看抵押
看抵押物是什么，若是房产、汽车等，风险会稍微小点。万一出现风险，公司也会变卖房产等来减少投资者的损失。另外，还要看抵押率是多少，即债务与抵押物价值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足，投资风险就会增大，重复抵押的情况也要避免。
第三、看信审流
P2P理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否均会在固定的时间给客户邮寄账单与债权列表等。 第四、看担保
看P2P理财产品有没有担保，另外担保公司的实力如何，投资者都要考察清楚。 第五、看还款风险金 还款风险金，是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，那么还款风险金账户里的金额就可以先用作偿还本息，有这一点会让风险再降一级，安全系数就比较高，所以这一点较为重要，投资者在选择时一定要了解清楚。 第六、借款用途
借款用途亦是资金的最终目的，适用于买房、买车、做生意，还是还债等等。因而投资者要仔细留意债权人借款时在合同上写的借款用途以及还款方式。 第七、看还款期 一般来说，借贷标的还款期越短越好，一般3个月这种借款项目，最适合抗风险低的投资者。比如，一个是周期6个月、年化收益%的项目，另一个是周期2个月、年化收益%的项目，那么对于一般投资者来说，建议大家投后一个项目。 第八、看资金是否托管
平台有没有进行资金托管，这一点非常重要！它直接关系到你投的钱是不是进了资金池。说明白一点：没有在银行托管资金的P2P平台，很有可能建立资金池——这离跑路估计为时不远了。
第九、看收益率
如果一个网贷平台告诉你，年化收益超过25%，那么，请你马上离开。一般来说，一个正规、可持续的平台，年化收益不会超过24%，大部分在10%-18%之间，太高或者太低，都不值得投资。
第十、看公司形象
这一点和第一条侧重点不同。所谓看公司形象，是看这家公司是否严谨，从它展示在公众面前的形象，判断是否靠谱。比如，很多平台为了拉业务，广告词大喇喇地承诺投资100%安全。这样用词做广告的公司，一看就不靠谱。因为，全世界的人都知道，任何投资都是有风险的，哪来100%的安全？
p2p理财工作计划共3
P2P理财问题
年收益水平达10%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。但少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，也使很多初次接触P2P理财的人，首先想到的就是民间非法集资与诈骗，觉得这事太不靠谱，P2P理财到底是陷阱还是机会？
首先要知道，什么是P2P呢？
P2P理财，根源于民间小额借贷交易
P2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer to Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P交易对象包括两方面，一是将资金借出的客户、即P2P理财方，另一个是借款客户。通过P2P小额借贷交易，出借人实现了资产收益增值，借款人方便快捷地满足了自己资金需求。
随着互联网的普及，P2P借贷 2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟， 2006年底左右进入中国。由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群，在几年内就获得爆发式增长。目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式，线下线上并行模式三种形式，使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务，同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。
P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷
P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。本质上讲，是一种创新的小额民间借贷。
P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万元不等。同时为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P公司协助下，分散借给很多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。
P2P借贷上述特征与过去人们熟悉的非法集资性质的民间借贷有明显区别：一是借款对象不同，一个是具有小额资金需求的个人、另一个动辄是有上亿资金需求的企业；二是借款用途不同，一个主要用于装修、培训及经营资金周转等，另一个主要用于项目建设或投资需要；三是借款分散程度不同，一个是将借款尽可能分散给更多的人，一个通常是集中于1人或1个企业。二者的区别显而易见。
个人与个人间的借贷行为受到中国现行法律保护，而且一定程度还推动了我国金融事业的发展，解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。从以上两个层面讲， P2P本质不是一种投资陷阱，它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。 如何看待P2P理财引发的部分投资者重大损失现象
首先，P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的；其次，任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的，P2P理财产品也不例外；第三，作为一种新鲜事物，参与者需了解P2P投资产生风险的关键因素，并能够加以理性分析、科学选择，才能规避风险、减少损失。
P2P投资机会关键在于对第三方平台公司风险的理性把握
P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。
P2P业务是一种金融创新模式，一定程度上推动了我国金融事业的发展，目前监管部门在加强防范非法集资、非法吸储的前提下，对P2P金融创新业务的发展持许可、观望态度。P2P公司近年如雨后春笋般涌现，但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理经验的平台公司存在，部分投资者正是参与了此类公司的P2P借贷，才带来了巨大损失，而多数选择运行规范、风控能力较强公司的投资者，均获得了不错的收益。
由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司，同时第三方P2P公司通常在借贷中承担成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约惩戒等服务职能，如何选择第三方P2P公司，是投资者成功参与P2P理财的关键。
第三方P2P公司风险判断与选择的关键因素
(1) 借出资金流向的确定性、自主选择性
无论P2P公司采取线上、还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点：清楚明确的借款人、借款金额；对借款人具有完全自主的选择权；必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。
(2) 借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度
P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。
投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力，如：如何验证借款人自行上报的个人信息？采取网络面谈还是实地考察？如何采用央行征信中心个人信用报告？是否加入小额信贷行业信用信息共享服务平台(MSP)等同业征信平台深入了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。P2P公司在借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大，投资者安全性就越有保障。
另外，投资者还应关注P2P平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段，这是约束并减少借款人违约的重要途径。投资者可关注P2P公司在无法与央行征信系统对接、不能将借款人违约信息纳入央行征信系统的情况下，如何惩戒威慑违约人。目前少数P2P公司直接在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议，而加入MSP等同业征信平台，使违约人违约信息共享至行业征信数据库是P2P公司当前可采取的一种有效惩戒手段。
(3) 个人信用风险管理技术水平
投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理， 绝大多数P2P公司承担了该部分职能帮助投资者把关，能否把好关非常重要。投资者可从P2P公司的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面，进行综合比较判断。
(4) 坏账率
P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。
投资者在了解P2P公司坏账率的同时，还应关注以下三个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布；第二，坏账率对外公布的频率；第三，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。P2P公司在这些方面做法越规范，其风险管控能力就越可信。
(5) 担保形式及风险保障程度
P2P理财的担保方式通常有以下三种类型：无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。
对于无担保的方式，投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。
风险保证金补偿，是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的2%(与2%坏账率对应，P2P公司通常的提取比例)作为风险保证金、独立账户存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。风险保证金不足弥补投资者损失时，超出部分由投资者自行承担，但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。
风险保证金补偿方式投资者可重点关注以下方面：平台公司风险保证金提取的比例、该比例与公司坏账率大小关系、风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率(反映代偿当期借款的保证程度)。
公司风险保证金提取比例长期小于坏账率时，风险保证金的积累可不断增加、否则就会入不敷出而逐步减少；风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率反映了保证金对当期垫付借款的保证倍数，这个值通常在风险保证金提取比例对应的数值附近波动，如2%上下，若数值大幅度小于该比例，则表明风险保证金无法长期有效垫付到期的违约资金。
采用公司担保方式的P2P借贷目前数量不多，直觉上大家会认为由公司提供担保会很安全，但却未必，提供担保的公司自身出现问题、丧失担保能力在各个行业领域都是常有的事。投资者除关注提供担保的公司整体实力外，还需了解该公司自有净资产与对外担保总金额的比例。
国家对专业担保机构的要求是担保责任余额一般不超过其自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。 如果是非专业担保机构提供担保、或直接就由P2P平台进行担保，投资者就更要明确该公司净资本与对外担保责任余额的比例情况，P2P公司担保倍数突破10倍在业内较常见，最好有约定可以定期得到这一比例，否则，你尽可以将它作为无担保看待。
(6) 其他
除上述因素外，投资者还可以从平台成立时间长短、注册规模大小、营业网点布局多少、收益水平高低、采取何种模式(线上线下)等方面，对P2P公司进行初步分析选择。
如果遇到P2P理财收益水平始终较业内其他机构高出很多、成立时间短、注册规模小、采用线上模式、营业网点单一，同时上述提到的其他关注因素多数难以给出准确判断的平台公司，还是避开为妙。
对理性投资者而言，P2P理财，机会大于陷阱。不要过多追求收益率。个人认为10%-15%的收益率还是比较合理的，20%以上的收益率存在较大的风险和不确定性。
p2p理财工作计划共4
p2p理财顾问工作计划
【篇1：p2p投融资咨询管理公司计划书】
p2p投融资咨询管理公司
计划书
目录
项目概要
2一、公司概况 ...
2二、业务形态 ...
3三、公司的经营结构 .....4
四、公司的股本结构 .....5 项目概要
主要以p2p信用贷款服务为基础建立投融资双向服务平台，对应两端的需求，一端是有金融资金需求的机构或高成长型人群；另一端是闲置资金出借者，使其实现投资理财收益。还可针对一般的中小企业进行企业融资或项目融资，低成本获取贷款、风投或天使投资，以及帮助其对股权或债权融资方式进行比较、选择、建议和实施。
一、公司概况 *企业定位
1.符合法律法规关于金融中介服务机构的规范性要求，设立正规投融资咨询服务平台；
2.促进金融资本、社会资本、项目资源和客户需求高效率对接； 3.以本地资本渠道资源为依托，聚合吸纳国内优势资金，服务西南地区优势项目和新兴发展企业； *主要发展战略目标和阶段目标
首先，有效整合本地客户资源、资本资源，完成线上p2p系统的测试和上线，重点策划促成几起投融资经典案例，初步建立起品牌信用度；
其次，通过线下线上渠道拓展，扩大规模。尽量专注于金融资产标的推出产品，以建立行业认同度，在p2p的一个细分领域做到极致。
之后，以掌握的金融商业资源为依托，为具有发展潜力的中小企业和优势项目提供包括风险投资（vc）、股权投资（pe）及企业并购服务的咨询服务； 最后，还可设立投资基金，直接投资具有发展潜力的项目以获取财务投资收入。
二、业务形态 *主要业务
1、融资服务：主要针对金融资金需求者，以其提供的现金或证券质押为保证，发布融资标的，编制融资方案，并促成交易，收取佣金； 2、投资顾问：为资金出借者提供项目推介、方案遴选和资金流转等中介服务；帮助其完成投资理财，实现收益；
3、一般咨询服务：如风险投资（vc）、股权投资（pe）服务；企业兼并收购及重组顾问；管理咨询等。 *业务对象
1.主要的融资服务目标客户群是西南地区（特别是本地）具备良好信用和一定资产实力的从事金融投资的机构投资者或个人； 2.主要投资服务对象为有闲置资金的合格投资人。 *利润的来源及持续营利的商业模式
1.融资咨询服务佣金收益：对完成的融资项目向融资方收取服务佣金；
2.沉淀资金收益：对于吸纳的投资者资金，可与存管银行进行协议交易，获取收益；
3.投资收益：后期可以自有资金进行项目投资或所募集资金进行投资或短期拆借，获取固定收益或投资性收益。
三、公司的经营结构
公司经营管理实行总经理负责制，副总经理、部门经理行使相应的业务开发及所涉及员工及公司财物的使用和管理权力。具体部门设置如下：
1.技术运营部：负责线上平台的技术运营，集平台维护、管理、运营为一体，维持系统的平稳性，保证客户的操作实现，不断改进用户体验。
2.市场部：负责具体项目运作，向客户提供投融资方案，协助其完成具体动作。不断搜集市场信息与客户资料，建立丰富渠道资源，督促合同的执行及客户关系的维护；
3.策划部：负责品牌建设和推广工作，扩大企业和产品的影响力和美誉度；根据市场情势和客户需求不断开发新型产品；策划举办商业性融资会展以及路演； 4.财务部：负责公司管理费用的成本计算和执行，公司工资的核算下发，编制公司财务分类报表，为公司的经营决策提供财务手段支持。
四、公司的股本结构
公司早期可实行员工合伙制，以减少开办费用和经营税费。股本份额占比可按照权利与义务对等，收益与贡献对等的原则，根据发起人数进行协商分配。
【篇2：p2p公司理财顾问绩效考核方案】
****p2p公司理财顾问绩效考核方案
一、
薪酬方案
1、理财顾问： 薪酬结构
理财顾问薪酬（月）＝基本工资+考核工资成+公司福利－其他扣款 基本工资：试用期：***元，转正****元 考核工资：见考核方案
公司福利：包括年节公司发放福利，由于理财顾问只早上打卡，其他时间可不在岗，所以没有午餐补助，如果因公司需要，需要中午停留在公司内办理业务或其他公务的，按公司统一标准补助，每月由业务部经理向行政部上报午餐补助明细表。 考核扣款：详见考核方案
其他扣款：员工保险代缴代扣部分、违反公司相关管理规定的处罚 考核方案
考核工资＝*有效投资人数+*实际投资额/目标投资额+投资提成+大额投资奖+客户推荐奖+满勤奖
注：实际投资额/目标投资额计算结果最大值为1 转正
理财顾问转正条件：
? 累计首次投资超过*元的投资人数达到**人， ? 转正时，投资余额不低于*万元 ? 工作满两个月
理财顾问转正后的考核方案另行拟定 2、团队经理 薪酬结构
经理助理薪酬＝基本工资+岗位津贴+团队考核奖+个人业绩提成+公司福利－其他扣款 考核 基本工资：试用期**元，转正：***（基本）+**（团队考核，见） 岗位津贴：*（满勤）+*（行政考核） 团队考核奖（***元）：
考核指标：有效投资人数、投资额
? 当团队实际有效投资人数及实际投资额度有任一项未到计划指标时，团
队考核项工资为0，此项为转正后考核。
? 当实际投资人数超过计划数时，每超过*人，奖励*元；实际投资额超过
计划数部分按*%（年化）奖励，试用期开始即享受此项奖励。 ? 投资额均按投资余额计算
? 团队经理本人在入职后三个月内按理财顾问业绩指标标准纳入团队指标，
即第一个月*名有效投资人、*万投资额，第二个月*名有效投资人、*万投资额，第三个月*名有效投资人、*万投资额。
个人业绩提成：团队经理个人直接负责客户的按理财顾问的提成方案执行； 公司福利：同
其他扣款：员工保险代缴代扣部分、违反公司相关管理规定的处罚 转正
转正条件：
? 转正时，团队投资余额不低于*万元，
? 转正时，个人直接负责客户的投资余额不低于*万元 ? 自其入职后，团队名下投资超过*元的投资人数达到*人 ? 工作满两个月
? 上述指标按转正时的时点数 转正后的考核方案另行拟定 3、业务经理 薪酬结构
业务经理薪酬＝基本工资+团队考核奖+投资提成+公司福利－其他扣款 考核
基本工资：*元，试用期*元，转正*元 团队考核奖：
*[（实际投资人数/计划投资人数）（实际投资额/计划投资额）*] 注： （1）、上述指标均为业务部整体月度指标 （2）、投资人数为首次投资达到**元以上客户的数量； （3）、（实际投资人数/计划投资人数）及（实际投资额/计划投资额）低于时，按0计算，最高值分别为1，当实际投资人数超过计划数时，每超过1人，奖励10元；实际投资额超过计划数部分按***%（年化）奖励；投资额均按余额计算。 投资提成：经理个人直接负责客户的按理财顾问的投资提成方案执行； 公司福利：公司年节福利及午餐补助，其中午餐补助按公司制度执行； 其他扣款：员工保险代缴代扣部分、违反公司相关管理规定的处罚 本方案自2016年1月1日开始执行。 2016年1月1日
【篇3：p2p理财话术大全】
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 展业常用语 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒社区超市点开场白：叔叔好! 来了解一下我们理财方案，固定收益8-12%，保本保息的。（客户停下脚步，你示意单页）我们做的是一种新型的理财模式，比您之前接触的传统的理财有很多优势。这里有详细的介绍：为什么能达到这么样一个收益，为什么能安全理财保本保息。你可以回头了解下。有问题可以直接打我电话（指一下自己的电话号码）。
周六有场大型的理财产品说明会，希望您抽出时间来参加，这对您了解这种模式非常重要，目前我们也有?活动。您觉得怎么样？（客户不反对，紧接着拿出客户登记本记录）叔叔，您贵姓啊？联系方式？这样下次公司有什么动态可以直接通知您。
银行点开场白：先生女士你好，我是天香财富的理财顾问，我姓**，刚看到您在咨询银行的理财产品基金，我们现在有一款年收益率12%的理财产品，我相信您会很满意，您愿意了解一下么？
房展开场白：先生女士你好，最近有买房的打算哦？（客户说“是的”）祝贺您呵！我是天香财富的理财顾问，我姓**（递上名片），我们现在有一款年收益8%-12%的理财方案，保本保收益的，期限比较灵活。如果您有闲置资金的话可以做个短期的理财，至少给资金做个增值，等您选好了心怡的房子再把钱拿出去，您愿意了解一下么？
要求：语气真诚，热情。 客：你们公司是做什么的？
答：我们是一家专业的第三方理财平台居间平台。您平时是怎么打理您的资金的呢您平时是通过什么渠道理财的呢？
客：a一般存银行b基金、银行的理财产品 c炒股，黄金、股权 a 一般存银行
答：看来您是一位保守型的投资者。我想您应该知道银行定期的利率是低于通货膨胀率的， 那么您的钱放在银行实际上保本不保值的，甚至是负利率的。您对银行给的这样的收益满意么，觉得低么？（不满意低）您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：银行安全啊，至少保本保息。
答：嗯，您说的对。那您知道银行为什么能保本保息安全理财吗？您有没有担心过银行哪一天支付不起您的收益呢？
客：银行是国家的嘛?怎么可能支付不起，银行收入那么多?
答：对，您说的特别好，首先银行是国家的，其次银行放贷的收入足以够付你的利息，所以 安全有保障。那么先生，如果有一款理财产品的模式差不多和银行一样，但利息还比银行高，您有没有兴趣了解一下呢？
客：什么产品？
b基金、银行的理财产品
答：看来您是一位稳健型的投资者。我妈也喜欢买基金，但是好几次都亏钱。您买的基金啊 银行理财产品的收益怎么样？ 客：也亏钱；还行，小赚一点。
答：您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：其他的风险大啊。
答：我们公司现在推出一款年收益12%的理财产品，比如，您参与10万块钱，一年后就是 一万两千，而且保本保息的，比您之前接触的基金银行理财产品都要好，我觉得很适合您，您不妨了解一下。 客：什么产品？
c炒股，黄金，股权投资
2014年全国注册建造师考试 建设工程造价管理 建设工程计价 建设工程造价案例分析 建设工程技术与计量
答：看来您是一位非常有理财观念的人。最近做的怎么样？
客：亏钱，套住了?[对赚钱的客户，谈风险谈分散投资]
答：股市向来都是七亏二平一赚，除非遇到07年那样的大牛市，要不然赚钱真不容易。您 不买基金或者银行理财么？
客：那个收益太低，没有炒股票来钱快。
答：股票赚钱确实快，每天都可能10%，可能是没用的，要赚到才行。股市不容易赚钱， 受影响的因素太多了。 而我们的理财产品不受市场经济环境好坏的影响，合同上写年
收益12.%，到期就能拿这么多，不会缩水。通货膨胀在日益加剧，我倒觉得您不妨调整下您的思路，去关注一些切实能给您带来利益的理财渠道。像我们公司的产品。 客：什么产品？
答：介绍公司三种产品。您觉得怎么样？ 注意说清楚收益，时间，付息模式。不要主动透露最低金额和公司p2p模式。 非说不可的时候这样诠释p2p：
p2p是点对点个人对个人的信贷模式,让有闲散资金、希望获得收益的个人，通过我们 公司将资金贷给有借款需求的个人，公司对借款人进行信用风险评估，资产质押（50%）； 推荐优质的的借款人，并进行必要时的先行赔付，合同条。
客：利息那么高？
答：利息是高出传统的银行存款和理财产品的，这也是我们的产品很受欢迎的最根本原因。 但是高有它高的理由，你的收益是由借款人的综合手续费直接构成的。贷款利率就高。 客：你们保本保息么？怎么保证我的收益？ 答：【回答逻辑：保本保息---公司模式+合法+风险控制---您觉得怎么样您明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是13？】 客：你们这个没有风险么？怎么控制风险？ 答：【回答逻辑：主要的风险是什么---怎样规避这个风险-您觉得怎么样您明天抽个时
间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是13？】
我们的这个风险主要是信用风险，也就是借款人没有及时还款。但是我们在实际操作的过程中，完全可以把这个风险规避掉。第一是防范措施。首先对于借款人的进行专业严格的信用评估，包括工作生活稳定性、流动性收入、资产和负债情况、信用历史（中国银行出具的个人信用评估表）、贷款用途。达到标准后才会向您推荐，每个借款人的这些信息对您都是透明的。最重要的是要有房产抵押（质押率50%，100万的房子只能贷50万）。第二个是先行赔付机制。如果借款人逾期未及时还款，我们会在您合同到期日用公司自己的资金先赔付给您。我们来追讨，逾期的罚息也跟您没关系了。
客：你们这个合法么？谁来监管你们？ 答：【回答逻辑：合法---法律依据您觉得怎么样您明天抽个时间来我们公司了解下，
您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是13？】
《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”同时最高人民法院规定民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的四倍（26%），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。显然，我们是合法的受保护的。不仅合法，政策上也是支持的。我们的债权转让协议上也是明确标注借款利息的，是具有法律效 力的。
银监会和工商局监管。（目前没有专门的监管机构，但实际上受所有机构监管。证券公 司也是出来一段时间，才有专门的机构证监会来监管。国家目前在大力提倡这一方面，肯定在不久会出台一系列监管措施。）
客：你们跑了怎么办？
答：① 您也看新闻，这一两年国家对这一块的政策支持，也有法可依，公司业务做得那么 好，为什么要跑？② 一些公司之所以要跑是因为做的是融资，资金链断裂；我们的理财模式是点对点信贷模式，有出借人有借款人，我们只是一个中介平台，中间方为什么要跑？③ 我们公司有别于其他投资公司，其他公司可能只是组个房子搭个空架子，我
们公司涉及好几个领域，财富中心只是我们公司的其中一个赢利点，公司的新能源这一块做的比财富中心还要好。所以资金安全保障这一块你可以放心！④ 最关键的是，这是一份债权转让与受让协议，您注意：自款项到账之日起，上述债权转让即生效，署有转让人盖章的本文件即代表受让人对上述债权的所有权。这个是有法律效力的，退一万步讲，就算公司不存在，您的钱可以一分不少的通过法律途径追回来。 客：钱是先放到您们公司么？是给你们吗？
答：不是直接给我们公司。让您的钱直接打给借款人对你也不负责。我们操作上采取通过一 个中间人（周超）进行债权转让。带着身份证和银行卡，签署服务协议，我们为您准备要转让的债权（列表），打款，最后签收款确认书。款项打入自然人账户。
不一定要等到客户把以上问题都问完，一般问道第三个或第四个问题时，主动结束，留联系方式。挂在嘴边的话：
您对我们这个产品还是蛮感兴趣的，现在比较嘈杂，建议您明天到公司详细了解。或者稍后我打个电话给您具体介绍一下可以吗？您的电话是13？您什么时间方便呢？明天上午还是下午？
这样吧*先生，你明天上午来公司我们见面聊聊，我把详细的资料展示给您看看，您觉 得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。
要求：每回答一个问题后要顺着逻辑追问客户一个问题，反客为主。 需要的四个道具：名片 文件夹里的所有资料 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 问题补充 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客：我不感兴趣
答：我完全理解，对一个完全不了解的事物，您当然不可能立刻产生兴趣，有疑虑有问题我能理解，您这边现在还有哪些疑虑问题? 客：没钱 答： 是把资金拿去做其他的理财了，你做的是哪个产品呢？多久期限？什么时候开始做的？
（算资金到期日）你现在可以提前了解好下一个理财方案，这样就避免到期资金闲置。 我可以给您讲讲我们这个理财。
真的没钱：没关系，要什么有什么的人毕竟不多，正因为这样我们现在要开始选一种方 法，用最少的资金创造最大的利润。你觉得我说的对么？你可以了解下，如果您身边有 需要的人可以介绍给他们。
客：公司小 答：在p2p行业，坦诚不公的讲，我们的影响力确实不是最大的。这点我们自身也能意识到。
正因为如此，我们才学习他们的长处，规避他们的不足。我们的客户数量可能暂时超过 不了他，但是我们对客户的资金保障和服务，争取做的比他们还好、还周到。比如在客户资金安全保证方面，同行业只是做信用贷款，但是这个风险性很高，我们就领先实行资产抵押，也是全行业唯一一家采取贷款端资产抵押的公司。还有，客户服务，我们这边不用排队等债权、起步资金也么有那么高。因为客户量适中，我们的服务惠及每一位
客户，不会照顾不过来。
企业大小没有您想象的那么重要，给您切身的实惠和保障才是最重要的。虽然不是最大 的，但是也是和一般公司不一样的，我们有自己的实体项目。而且，任何一个企业都是从小到大的过程，我们真的很用心在做大做强，所以也希望得到您的支持和宝贵意见。 客：安全性
答：公司实力、产业、组织架构
操作模式p2p、个人对个人的信贷，不是非法集资 风险控制-有抵押-合同的法律性 先行赔付。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 陌生电话营销开场 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 *先生晚上好，我是天香财富中心的***，我这边有一个小额资金的理财方案，年化 8-12%，保本保收益，而且起步资金低、期限也比较灵活，我看看你这边最近有没有闲 散资金，可以做一点......客户问问题，理财经理解决问题(言多必失，约访为主)......这样吧*先生，你明天上午可以来公司我们见个面，我把详细的资料展示给您看看，您觉得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。 您看行么？明天我在公司等你。
提示：用“晚上好”比“你好”更能立刻拉近距离。整个开场白打破了那种“不知您感 不感兴趣？”的老套行径，不仅如此，还会让客户觉得你跟他很熟悉，至少不是第一次打电话给他，会减少他的心里排斥。而且，你已经暗示，知道他手里应该有钱。“看看你这边最近有没有闲散资金，可以做一点.....”多一点要求，少一点请求。客户才会顺着你的思路问，“什么产品？”
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客户跟进 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒① 您好，*先生吧？您好！我是天香财富中心的***，昨天在玄武湖散发单页时遇到您
的，跟您聊过我们这边的8-12%保本保收益理财的，记得呵？最近怎么样？还去公园
散步吗？上次跟您聊得时候时间比较仓促，没有说的很透彻，相信您这边也有些问题。最近有没有时间来我们公司坐坐，我跟您再详细聊聊，有助您做一个全面的判断，您觉得不错就
拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。 您看行么？明天我在公司等你......
②*先生，根据您现在的了解，你觉得这个理财模式怎么样？你现在还有那些疑问？没 关系，您可以跟我交流一下......③报告会：类似前两个的开场...**先生，我这次打电话给您是想告诉你，周六也就是明
天，上午九点，公司会有一个交流会，由我们公司的理财师对公司实力和产品做一个
详细的解说，我邀请您过来听听，可以让您更好的了解我们公司和这种理财模式，所以我打电话过来问问你这边是几个人过来？(这一句很关键，替他决定他过来)
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 成单4句真言 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒①经过前几次的接触和我给您的介绍，*先生您现在对我们公司以及这种理财模式觉得怎么样，还有什么疑问吗？（客户表示基本了解）你认可我们这种新型的模式吗？（认可）
②那我们这几款三个月六个月一年的你倾向于哪一种？（对客户的选择要稍加认可，推荐1年和半年） ③准备先做多少?(先20万吧) ④我把合同协议给您看一下...（引导客户重点看合同条）...没什么问题的话，我们就先签个协议吧，您可以早日收益，我呢也开始准备下面的工作。
注意细节：①成单是水到渠成的，主要看你前期的工作是否到位。②本期有活动的，用活动利诱“您现在做的话可以享受我们这样一个活动...”③闲话是炸弹，会让你前功尽弃。签单完了，不要露出过分高兴的表情。④感谢客户：*先生，您帮我开了这个月的第一单帮我完成了这个月的任务， 真是非常感谢您。我改天一定登门拜访。公司有酬宾活动，一 定邀请您来参加。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客户转介绍 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客户签单后一个星期左右登门回访：
“*先生您好，我是天香财富中心的***,您帮我开了这个月的第一单帮我完成了这个月 的任务，我心里真的是非常难感谢您。我想去看看您，您今天方便么？（聊家常...）” 引导转介绍：我们公司最近出台一项回馈活动，老客户转介绍一位客户，根据投资金
额，有价值100-200元的苏果券赠送，一方面扩大公司的业务，一方面也可以给帮我们的客户一点心意。您身边要是有朋友有闲置的资金，您可以推荐他来我们公司看看，到时候找我就可以了，我留三四张名片给您。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 公司实力体现 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒
面销邀约话术
坐席:您好！我是鼎邦投资的xxx，我们正在做一个“2014全民投资理财”的回馈活动！我简单给你介绍下好吗？ 客户：没时间，我很忙，不感兴趣
坐席：先生/小姐 您别误会，我们的活动内容是我们和香港一家上市公司合作，推出一只定向增发的原始股，短期收益率达30-50%，您看您是否需要了解一下呢? 客户：（有两种情况 1.
p2p理财工作计划共5
P2P方便、透明、安全、高收益理财
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。不外乎以下几种：
1、储蓄--聚财收益的投资
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠、手续方便（储蓄业务的网点遍布全国）、形式灵活、还具有继承性。但相比于其他投资来说，储蓄年收益低、流动性差。
2、居安思危的投资--保险
人生最大的谜，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。但相对而言，保险投资金额高、投资时限长、投资收益低。
3、投资的宠物--股票
股票作为股份公司为筹集资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。但在实际操作中投资者随时面临着政治风险、经济风险、心理风险和技术风险等因素，最终追求高收益的目的不易实现，反而易导致亏损。
4、债券--收益适中的投资
购买国债是普通民众相对安全的一种投资方式，风险是最低的，是以国家信誉为担保的，所以有金边债券之美称，相对而言，这是一种具有高度安全性、融资规模可以巨大且变现灵便的信用工具。但国债也存在着一些弊端，就是时间问题，国债的偿还周期一般是比较长的。如果将大部分资金投入了国债，在偿还期限未到之前，有急事需用钱就会遇到周转不灵的困境。
5、专家理财--投资基金
投资基金是指基金发起人通过发行证券，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给证券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，具有集合理财、专业管理、组合投资等特点，亦具有利益共享、风险共担的特点，也就是说投资基金和投资股票一样存在亏损的风险。
投融贷现在为您推出一种方便、直接透明、安全、高效、高收益的理财方式--P2P理财。
近两年，由于国际和国内的经济增速下滑，资金避险意识明显增强，美元走强，人民币贬值，资金外流迹象明显，国内股市低迷、房市受压，基金、黄金市场均不景气。下半年经济形势能否见底反弹？股市可否走强？下半年的投资，是继续持有稳健的存款，还是应加仓股票？专家们认为，经济仍在探底、货币政策仍将趋向宽松，股票、黄金市场前景不确定，风险仍高。在此情况下，投融贷现为您推出一种风险低、流动性高、年收益高的理财方式--P2P高效理财。
投融贷P2P理财是指个人利用网络平台将自己的闲置资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式，其实就是民间借贷由“线下”发展到“线上”的网络版。借款人和出借人（也称“投资人”）在网络注册后各自发布信息，借款人在线上发布资金需求额度、利率和期限，自主成交，用户双方直接签订电子合同，平台向借款人收取相应费用。
其优点在于与一般微型金融相比，不需要苛刻的贷款申请条件、繁琐的材料准备以及相对较长的等待过程，交易更加快捷和便利。成熟的P2P借贷平台运作，具有低风险和流动性强等优势。P2P网络借贷是弱市中“高收益、稳健型”投资产品，收益情况基本不会受到经济环境的影响，甚至有些地区由于资金需求在经济下滑和萎靡时期往往更加旺盛，平台上的借贷活动也会更为活跃。而其借贷平台的独特之处在于：
一、一般为小额无抵押借贷，覆盖的借入者人群一般是中低收入阶层，现有银行体系覆盖不到，因此是银行体系必要的和有效的补充；
二、借助了网络化、社区化的力量，强调每个人的参与，从而有效地降低审查成本和风险，使小额贷款成为可能；
三、平台本身不参与借款，更多做的是信息匹配、工具支持和服务等一些功能；
四、由于依托于网络，与现有民间借款不同的是，其非常地透明化；
五、由于针对的是中低收入以及创业人群，其有相当大的公益性质，因此具有较大的社会效益。
投融贷主要是为信用良好但缺少资金的工薪阶层和微小企业主等提供借款。对于这些借款人需要他们给出贷款抵押物或担保人，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，将这些信息提供给投资人，由借贷双方直接达成借款协议，投资人获取贷款利息。
投融贷作为个人对个人信贷服务中介机构，为民间个人对个人的信贷交易提供有关信贷交易双方的信息查询、验证、服务以及交易的整体风险状况和利率水平信息，帮助交易双方实现交易并减少交易风险，是民间金融市场的一种创新。投资人在投融贷信贷互动平台投资，具有操作方便、直接透明、安全、高效、高收益等特点。
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