下面是范文网小编收集的银行业务自查报告6篇 银行业务自查报告怎么写，以供借鉴。
银行业务自查报告1
xx支行影子银行相关业务自查工作报告
近日，我行开展了担保公司相关业务自查工作。因这些非银行金融机构虽有部分银行功能，但不受监管或少受监管，所以，风险防范更不能松懈。为加强融资性担保公司管理，有效防范小企业贷款风险隐患，我行对有业务合作关系的担保机构及相关小企业贷款风险状况进行全面排查。
针对以上文件要求，我行积极组织实施自查工作。认真的学习融资性担保公司及小企业贷款风险排查的相关文件。了解我行担保公司的基本情况、存在的问题，排查的内容及方法等。各个客户经理依照分管客户的名单对相应的担保公司及小企业进行逐一风险排查。
本次自查主要涉及以下两部分：
一、融资性担保公司的风险排查情况
我行目前合作的融资性担保公司为xxxx。该企业是xxxx共同发起设立的融资性担保机构。通过本次自查，我行查询了xx的申报材料。
在申报材料中，我行真实、完整地披露了担保公司的相关信息，包括公司治理状况、风险管理水平、财务状况资本金到位情况、经营状况、与他行业务合作情况、资信情况等。在合作的过程中，xx均能及时存入相应的保证金，对担保方式进行了分类。针对由担保公司担保的授信业务，我行客户经理查询档案，对所涉的客户基本信息、担保方式、贷款支付、贸易背景等方面的真实性进行审查，重点关注信贷准入政策是否得到执行、信用评级是否准确、授信条件是否严格落实、信贷资金监管是否到位等方面。其三，客户经理对相关信贷客户进行贷后回访，了解企业真实贷款用途，还款能力及方式，与担保公司的合作情况。同时，走访担保公司，了解担保公司资格的合规性、担保能力的充足性、不良情况等，确保风险的充分揭示。其四，客户经理查询客户银行流水及凭证，了解客户的还款来源。严密监视客户还贷来源是否涉及小贷公司、典当行、高利贷等。一旦发生融资还贷行为将立即采取措施，对偶尔发生且经营运转正常的客户将给予风险警示，对频繁融资还贷的客户采取压降授信额度、缩减贷款甚至保全退出等措施，避免信贷资金受损。
本次自查主要涉及以下两部分：
一、与非银行融资机构的业务往来 从担保公司
我行主办的担保机构共xx户，为xx。xx是经xx市政府批准，由xx共同发起成立的担保公司。该公司注册资金为xx万元，其中国有企业出资xx万元，占股xx%。依据通知要求，我行对xx担保公司进行了自查，情况如下：
（1）担保人信息真实，担保机构准入规范，评级为xx，真实反映客户情况，等级评定准确，资本金也已全部到位。
（2）在开展相关业务合作前，与xx银行签署担保合作协议，其中涵盖了双方的权利义务、担保对象、担保的业务范围、担保的额度、担保风险保证金及其管理、相关业务操作程序等相关约定。
（3）xx担保公司的担保放大倍数未超过最高担保放大倍数，符合规定。（4）xx担保公司的保证限额为xx亿，担保余额为xx万元；其担保的xx银行债权本息未超过保证限额。我行按季对担保机构代偿率进行监测。
（5）xx担保公司在我行开立了保证金账户并签署了《保证金质押合同》，缴存了相应的风险保证金。单笔业务保证金缴存比例未低于10%的要求。
从对担保公司作为担保人的授信业务角度分析，我行非银行融资机构的授信业务仅包含担保公司作为担保人的授信业务，无信贷客户与非银行融资机构的资金往来的现象发生。截至xx月xx日，我行由担保公司作为担保人的授信业务共涉及xx户，占比xx，xx笔，金额总额为xx万元，其中xx担保公司共担保xx户，xx笔，其他均由其他担保公司作为担保人。业务总体风险状况为正常。
通过自查，我行暂未发现任何不合规之处，以后我行将继续对按季对影子银行相关业务进行监测，坚持“隔离风险”、“疏堵结合”，切实防控风险。
电子银行业务自查报告
时间是悄无声息的，转眼间，岁月匆匆，一段时间的的工作告一段落了，回首这段时间的工作，存在的问题非常值得总结，来为这段时间的工作写一份自查报告吧。那么一份详细的自查报告要怎么写呢？以下是小编为大家整理的电子银行业务自查报告，欢迎阅读与收藏。
为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高风险识别、防范能力，实现电子银行业务制度化、规范化，依据《xx银行关于开展业务全面自查活动的通知》要求，对我行电子银行业务进行全面自查，自查报告如下：
一、业务层面
（一）是否建立了安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、控制机制。
自查说明：建立了电子银行业务管理制度，建立了业务操作规程和实施细则，建立了健全的岗位责任制。
相关材料：《xx银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）》、《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》、《xx银行借记卡业务操作规程（试行）》、《xx银行股份有限公司银行卡风险管理办法（试行）》、《xx银行股份有限公司银行卡（借记卡）系统事件、事故报告制度（试行）》、《xx银行电子银行部岗位计划》
（二）电子银行业务的相关部门和人员是否严格执行了电子银行业务的各项内部控制制度。
自查说明：制定了管理办法，对相关部门和人员的责任进行了说明，并列明了违反规定后的处罚措施。
相关材料：《xx银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）》第三章、管理机构和职责、第十一章、违规责任；
?xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第二章、管理体系及岗位职责、第八章、自助设备的检查、考核及责任追究。
（三）在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。
自查说明：银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，对龙祥卡的'申领条件、使用、挂失、销户、计息与收费、权利义务进行了全面的公开，对持卡人的权利、义务进行了说明。
相关材料：《xx银行股份有限公司龙祥卡章程》
二、运营管理层面
银行是否建立了全面、综合、系统的电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对等管理制度，是否及时核对电子银行业务的全部账务，会计数据与统计数据是否相符一致。
自查说明：我行已建立了电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对管理制度，及时核对电子银行业务的账务，使会计数据与统计数据相符。
相关材料：运营管理部有关授权管理的管理制度；《xx银行股份有限公司银行卡会计核算管理办法（试行）》中“第六章、银行卡业务会计核算处理、第七章、atm业务会计核算处理、第九章、账务核对”；中国银联差错处理平台；xx银行监管报送系统。
三、科技信息层面
（一）银行是否遵守了国家有关计算机信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规和规章。
自查说明：银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，章程中列明了持卡人的权利义务，并规定了持卡人在境内atm上使用龙祥卡取款时，每卡每日累计取现金额不得超过20000元（含）；人民币持卡人可申请开通atm自助转账功能，使用龙祥卡转账时，每卡每日转出累计金额不得超过50000元（含）人民币；持卡人将密码连续错误输入6次时，系统将自动锁定其账户，客户可持本人有效身份证件到柜台进行解锁或密码挂失。
相关材料：《xx银行股份有限公司龙祥卡章程》第三章、使用：第七章、权利义务；《xx银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）》第七章、银行卡特殊业务处理。
（二）是否制定并实施充分的物理安全措施，有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。
自查说明：我行制定了自助设备管理办法，要求：
1、自助设备安装要符合公安部门金融安全防范标准以及设备物理安装标准的要求，无风险隐患；设备及场所的装修要符合总行统一要求，有完善的防晒、防雨和隐形监控等设施，标识醒目，方便客户全天候的操作需求。
2、网点自助设备管理员和复核员须经过操作培训方能上岗，网点更换自助设备管理员和复核员应提前10个工作日报电子银行部备案。
相关材料：《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第三章、设备管理、第七章、风险控制。
（三）银行是否制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作情况，及时发现系统隐患和黑客对系统的入侵。
（四）银行是否根据业务发展需要，及时对从业人员进行培训，及时更新系统安全保障技术和设备。
自查说明：20xx年12月27日上午8：30在总行九楼会议室举办的银行卡业务培训班，培训内容为银行卡业务、自助设备业务；20xx年2月28日在总行9楼会议室举办了自助设备业务培训班；20xx年3月1日至6日，金电公司对我行银行卡系统进行了检测。
相关材料：《银行卡业务培训课件》《自助设备管理培训课件》
金电公司《xx市商业银行借记卡系统检测报告》
四、发展战略层面
董事会和高级管理层是否确立了与自身相适应的电子银行业务发展战略和运行安全策略。
自查说明：我行已初步确立了发展战略和安全策略，拟定了《濮阳银行电子银行业务发展战略》、《濮阳银行电子银行业务运行安全策略》。
五、内控稽核层面
银行内审部门是否配备专门的电子银行业务审计力量。是否定期对电子银行业务进行审计。内部审计的范围是否全面，效果是否良好。
自查说明：银行卡、自助银行等电子银行业务属20xx年以来新开办的业务品种，我行将按照有关规定组织对电子银行业务进行定期审计，使内部审计的范围全面。
六、其他
（一）营业网点的制度建设、营业网点管理规定
自查说明：制定了电子银行业务管理规定。
相关材料：《xx银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）》、《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》、《xx银行借记卡业务操作规程（试行）》
（二）新开办的业务品种、是否事先制定风险防范措施。
自查说明：事先制定了风险防范措施，对潜在的风险进行了计量、评估和控制。
相关材料：《xx银行银行卡可行性报告》、《xx银行股份有限公司银行卡风险管理办法（试行）》、《xx银行股份有限公司银行卡（借记卡）系统应急处理预案和处置策略（试行）》、《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第七章、风险控制。
xx支行网上银行业务自查报告
为了规范网银业务经营，防范风险，保证我支行网银业务健康、快速、规范发展，特根据总行下发的《xx银行关于开展网上银行业务操作及基础管理检查的通知》，我支行于2010年4月26日至28日组织专人对我支行2009年至2010年签约的所有网上银行业务操作及基础管理进行全面自查。检查内容包括客户签约管理、日常维护管理、网银业务相关资料的保管等三个方面，现将自查情况报告如下：
一、个人网银业务
自2009年开办网银至2010年4月，我支行共办理个人网银帐户签约启用
户，个人网银帐户加挂解挂
户，个人网银密码重置
户，个人网银销户 户。个人客户签约网银资料齐全，申请表内容填写完整、正确，且全部为本人办理、本人签名；个人网银账户的加挂解挂、证书的相关操作、网银的销户等业务均按照相关规定规范操作；个人网银的日常维护业务均由客户本人提提交申请，且早请表内容填写正确，完整。
二、企业网银业务
企业网银的检查内容主要包括：网银的资料是否齐全，填写内容是否正确完整，签章是否完整、准确，是否经信贷部门审批签字，网银后台管理系统中相关的设置是否正确、完整，是否与企业客户申请表中申请的内容相符，网银后台管理工作系统中所有的设置操作完毕后是否打印网银交易流水，是否按相关的规定保管，网银授权操作是否执行双人操作等。自2009年开办网银至2010年4月，我支行共办理企业网银签约
户，企业网银账户登陆密码重置
户。其中资料存在问题的共
户。主要问题有以下几种：
1、签章不全，共
户，已整改
户，仍有
户尚待整改。
2、无法人签字共
户，全部为未接到总行通知前签约的客户。此部分客户，经支行协调，全部由客户经理负责联系客户补签字，目前已整改的 户，仍有
户尚待整改，客户经理仍在联系中。
3、资料填写不完整，共
户，主要是无客户登陆名，无登陆名的共
户已正在由经办人员联系客户补填。
三、日常维护和资料保管
检查内容主要包括网银后台管理端的操作是否正确，操作结束后是否打印交易流水并入当日传票管理，落地业务是否及时处理，处理流程是否符合规定，企业客户的回意单是否及时打印，企业网银证书领用及网银密码重置是否设立相应登记薄，网银资料是否专人保管，期装订等。
自开办网银以来我支行分别设置了网银操作员和复核员，并指定专人负责网银日常业务及落地业务的处理，并于2010年，接到总行通知后，设立了网银证书领用及密码重置登记薄。网银资料由专人保管并定期装订。
经过本次自查，我支行网银经办人员的风险意识得到了有效提高，网银业务得到进一步规范，为我支行网银业务健康、快速、规范的展提供了保证。
浅析影子银行业务对商业银行流动性风险的影响及对策
摘 要：近年来，美国金融危机的定期爆发，使得影子银行成为了社会关注的焦点。现阶段，我们国家的货币政策逐步文件，使得越来越多的商业银行的传统信贷业务一步步被压缩。商业银行在发展的过程中，影子银行业得到了有效的发展。影子银行的发展，对商业银行的流动性造成了重要的影响。因此，需要加强对影子银行的风险管理，进而有效避免对商业银行造成的不利影响。
关键词：影子银行；业务；商业银行；流动性；影响；对策
近些年来，随着经济的快速发展，商业银行的贷款规模已经越来越受到限制，市场加强了对商业银行贷款的监督和管理。但是，各大企业的贷款需求却在不断加强。相对而言，影子银行的监管环境比较松，这使得影子银行不断发展，并发挥出其独特的作用。但是，由于我们国家的金融制度并不是十分完善，使得影子银行在发展的过程中，银行资金出现了严重的错配问题，这样就大大的减少了银行内的可用资金，这就使得商业银行体系的流动性有了显著的降低。
一、影子银行的发展现状
现阶段，我国的市场经济正在不断的改革与发展的过程中，一些国内的商业银行在这个过程中取得了显著的成就。但是，商业银行的贷款规模在进一步被控制，使得很多企业不能在商业银行中贷到相应的款项。因此，影子银行出现，有效的推动了商业银行的发展，也使得商业银行在传统的银行模式上进行创新，也扩大了商业银行的中间业务，这对商业银行的发展起到了有效的补充作用。不过，由于影子银行的各项业务发展得都比较快，这就使得商业银行的发展存在严重的风险。在这个过程中，需要加强对影子银行的管理，降低其对银行业务造成的影响，只有这样才能够避免影子银行对商业银行的流动性造成严重的影响。
这几年来，我们国家的民间融资规模正在进一步的扩大中，这使得一部分民营企业的资金压力有了显著的降低。这种形式的融资方式，金融监督管理的力度比较低，这属于影子银行的范围内，但是这种形式的影子银行，却不断的滋生出了高利贷的形式，为资金管理带来一定的难度，这都对商业银行的流动性风险造成了非常严重的影响。
二、影子银行业务对商业银行的流动性风险的影响
1.增加了商业银行的客户提款需求
目前，国家不断的加强对利率的市场化建设，对一些金融机构贷款利率的管理已经基本放开。但是，我们国家的利率现阶段并没有完全的实现市场化。很多商业银行的贷款利率都受到央行的严重控制，这就使得很多企业在贷款过程中的需求不能被有效的满足。但是，影子银行的种类比较纷繁复杂，其收益率比银行存款的利率也要高得多，这就使得很多企业和个人以及投资者都愿意将资金放到影子银行当中，这样能够收到更高的利益。很多影子银行在这个过程中，吸收了大部分的银行存款，使得很多商业银行的存款都被严重的分流，使得银行客户的取款需求有了显著的增加，这就在无形之中，降低了商业银行的负债期限，使得商业银行的流动性严重的降低，致使商业银行在发展过程中遇到严重的风险。
2.增加了商业银行的到期支付需求
影子银行与商业银行相比，一个主要的优点就是其存款和贷款的期限都比较短，投资者能够在短时间内取得一定的收益，这就使得很多人都将商业银行中的活期存款，或者是到期的定期存款取出来，放到影子银行当中，使得商业银行的各项贷款业务和存款业务都受到了严重的影响。商业银行中，越来越多的客户的取款需求额度有了显著的上升，还无形之中增加了商业银行到期偿还的需求，使得越来越多的商业银行的可用资金都比较少，致使商业银行的流动性严重降低。与此同时，影子银行的各项业务，本质上也存在着一定的风险，这些风险在一定程度上都使得商业银行的违约支付需求严重增加。在影子银行的发展过程中，其收到的管理和制约相对比较少，其风险较之传统的银行，有过之而无不及，且影子银行太过依赖市场，对很多资产的价格都具有强烈的敏感性，这就使得影子银行不能对市场的冲击进行有效的抵抗。尽管影子银行在发展的过程中，需要投资者自己承担赢利和亏损，银行并没有保证投资者收益的义务，不过，影子银行在实际的发展中，是利用商业银行进行担保的，这就使得一旦影子银行出现了问题，很多商业银行就会代替支付相应的本金和利息，目的就是为了维护自身的信誉。但是，这样就使得商业银行的债务支付需求大大的增加了，也就使得商业银行的流动性进一步降低了。
3.加剧了商?i银行的体系期限错配现象
在商业银行的日常经营过程中，期限错配是一种比较常见的现象。一些商业银行为了追求更高的利润，会利用一些款起存款来支撑长期贷款。这样就造成了银行资产与银行的负债期间的不匹配，就会出现严重的期限错配的现象。一旦期限错配严重，就会使得商业银行的流动资金出现缺口，进而加大了商业银行的流动性风险。同时，期限错配已经成为影子银行在发展过程中的主要特征，这主要是因为一些影子银行会利用投资和的资金来进行房地产和信托等投资，影子银行通过出售理财产品来赢得相应的资金，一旦投资者停止投入资金，影子银行就不能获得有效的资金，这样就会出现影子银行的现金流短缺的现象，甚至会引发严重的金融危机。也会导致商业银行的流动性存在风险，使商业银行的资金流动性的缺口越来越大，致使其资金流动性严重降低。与此同时，影子银行的资金可以全部放出去，这样就更加增加了商业银行的期限错配程度，对商业银行的流动性造成了严重的影响。
在对影子银行业务对商业银行流动性风险的相关影响的分析过程中，能够发现，影子银行短期资金缓解流动性的压力，可能会对商业银行的债务偿还能力造成影响，也对商业银行的流动水平造成了十分严重的影响。在这个过程中，影子银行降低商业银行的流动性，可能意味着商业银行的超额准备金率也会受到影子银行的影响而严重降低，对商业银行的发展，造成了严重的影响。因此，应该加强对影子银行各项业务的有效控制。
三、应对影子银行业务影响商业银行流动性风险的有效策略
1.对影子银行的业务进行规范
（1）加强监管力度
为了更好的降低影子银行业务对商业银行的流动性造成的风险，应该对影子银行的各项业务进行有效的规范，在这个过程中，最为重要的就是加强对影子银行的监督与管理。将影子银行体系纳入到央行的管理对象中，这样有利于央行对社会融资情况的有效监督与管理，同时，应该建立风险监测机制，加强央行对影子银行的宏观调控，这样就能够加强对影子银行各项业务的约束，也能够为影子银行的各项业务的有效开展提供强有力的保障，这样就极大的降低了影子银行对商业银行造成的负面影响。与此同时，还应该定期对影子银行内部机构进行风险评估，并对其进行动态的监督与管理，一旦影子银行机构内出现较高的风险时，能够及时进行监督与管理，避免对商业银行造成影响。
（2）加强风险控制
影子银行内部应该建立严格的风险控制系统，这样才能够对影子银行的各项业务进行有效的监督与管理，也能够对影子银行的风险承担程度进行有效的限制。在这个过程中，需要一些非银行机构，建立比较完善的流动资金应急方案，并不断的提高相关人员的任职资格，这样就能够有效的提高公司内部的管理水平。与此同时，还应该建立现场监督管理制度，这样就能够加强对影子银行的风险进行控制，避免产生严重的资金外溢效应。还应该在商业银行和影子银行之间，建立完善的风险防火墙，这样就能够对影子银行的融资情况进行有效的控制，避免商业银行的资金流入影子银行中，避免对商业银行的流动性造成严重的影响。
2.对商业银行的流动性风险进行管理
（1）完善管理机制
为了有效的避免影子银行的各项业务对商业银行的流动性造成的严重影响，应该完善商业银行的风险管理机制。在这个过程中，应该加强董事会、监事会以及各个管理层之间的职责，并建立比较完善的考核制度，加强对商业银行流动风险的管理。在监督的过程中，如果商业银行出现了流动性风险，董事会应该承担全面的责任，监事会也应该承担必要的监督责任，作为商业银行的管理层，应该制定相关的风险管理策略，并在银行的各项业务中抽离出来，这样才能够更好的行使监督权力，加强对商业银行流动性风险的管理。
（2）优化管理策略
在对商业银行的流动性风险进行有效的管理过程中，应该制定相应的风险管策略，在制定的过程中，各个商业银行应该针对自身的特点进行制定，综合分析银行内部的财务实力和市场影响力，并对商业银行的流动性的风险进行有效的分析，进而制定出控制银行流动性风险的策略，这样就能够有效的加强对商业银行流动性风险的管理，也能够建立新的机构，并开发出新的产品，将商业银行的各种经营和管理模式都纳入到风险管理过程中，这样就有效的降低了影子银行的业务对商业银行流动风险的影响，促进了商业银行业务的更好开展。
（3）加强对流动性风险的识别
在影子银行高速发展的今天，其业务对商业银行流动风险造成了严重的影响，为了有效的规避这种风险，应该加强商业银行对自身流动性风险的识别。加强对银行内部的现金流量分析，并制定一些应急计划，加强对流动性薄弱环节的管理，只有这样，才能够帮助银行对自身的流动性风险进行有效的识别，并在识别的基础上进行规避，有效的促进了商业银行的发展。
四、结语
总而言之，影子银行的发展对商业银行流动性风险造成了严重的影响。在这个过程中，应该采取相应的措施，对商业银行的流动性风险进行有效的规避，只有这样才能够降低影子银行对商业银行流动性造成的影响，进而有效的促进了商业银行的发展。
参考文献：
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通用业务：
1、信用卡申请（行长推荐，签字）
2、个人小额信用贷款
3、企业信用贷款（含多户联保贷款）
4、企业抵押贷款
5、个人抵押贷款（房产抵押、汽车抵押）
6、银联特约商户pos机申请
银行特色业务：
兴业银行：
兴业通pos（13封顶，节假日到账）
兴业通pos（26封顶，节假日到账）
中国银行：
企业法人贷（信用贷款）
光大银行：
阳光消费贷
信用卡—瞬时贷
平安银行：
平安易贷
文档为doc格式
单位人民币定期存款 单位人民币定期存款是在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金额一万元，多存不限，实行利随本清计息办法，期限分为3个月、半年、1年、2年、......
银行按照大的结构分为资产、负债和中间业务三大类业务资产类主要有各项贷款包括住房按揭贷款、二手房贷款、小额质押贷款、消费贷款（包括汽车消费贷款门、店房屋消费贷款等）......
个人金融业务一：存款业务1、 活期储蓄存款：〖产品简介〗人民币活期储蓄存款是指不约定存期，客户可随时存取款，存取金额不限的储蓄存款产品。〖产品特点〗随时存取，灵活方便。......
影子银行自查报告在当下社会，报告的使用频率呈上升趋势，多数报告都是在事情做完或发生后撰写的。相信许多人会觉得报告很难写吧，下面是小编收集整理的影子银行自查报告，希望对大......
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银行业务自查报告2
小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告???合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下：???
一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行?通知?要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了?年?月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检查覆盖率达????。针对检查出现的问题，我行采取了?不放过?的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求?风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过?，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。?
三、下一步措施。?通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施：????、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术?进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能?明政策、知产品、用制度?，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。????、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》，积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平。?????、培育合规文化。合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围。??、加强贷后管理?。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格贷款?三查?制度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度。强化动态监控与管理。如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全。???????????????支行自查报告???为贯彻落实????年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：????
一、?自查情况与总体评价????、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。?、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。?、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到?干一行、爱一行、专一行?，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。????、恪守规章制度??能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员?八不准?和?十严禁?。?在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。?
二、?自查发现存在的问题???、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。???、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。???、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。?
四、?下一步改进措施和有关建议??在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。???今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己?充电?。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。?????????????????信贷管理部合规风险自查报告???根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下：???
一、?信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。???部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。??我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行贷款?三查?责任制，对?三查?出现的问题进行直接问责，定期开展风险培训工作。?
二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。???一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观原因，内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。???我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。?
三、追求个人利益，忽视潜在风险以及采取的措施。???个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。???我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制，严把员工素质关。其次，遵循?以人为本?的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员的两个素质。?
四、各种违章违规贷款风险情况。???受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特别是?四种贷款?和?三名贷款?。???我部门针对此项合规风险采取的措施：进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中，采取了个人自报、支行自查、总行复查?自上而下层层落实的办法?由各分机构负责人负责?各支行逐笔填报相关情况?把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露?同时设立举报电话?充分发动群众进行监督。并决定于????年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区所有支行进行信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门发现一笔查处一笔，绝不手软。?
五、信贷资料合规风险以及采取的措施。???受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花八门，未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。??我部门针对此项合规风险采取的措施：规范贷款资料，统一标准。自年初以来我部严格按照总行?????????号文件要求，制定统一的标准，改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。?
六、信贷统计合规风险以及采取的措施。???信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的信贷统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生，???我部门针对此项合规风险采取的措施：为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用，全面、真实、准确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料，根据省联社统计工作?基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶?的总体目标，结合《肥东农村合作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支行进行通报批评，有力的保证了信贷统计合规性。?
七、信贷档案资料保管风险。???自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达标的同时力求升级，较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。?一?、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需规范化管理，无目标加以考核管理，管理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。
（二）、信贷档案形成不符合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写；有的资料要素不齐，签字甚至缺少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的合同签订主体不相符，存在担保单位不具备担保资格；有的贷款延期不合规，如担保不通知担保人到场签字，致使无法追究担保人承担连带责任；有的抵押物财产共有人未承诺，形成无效抵押，导致贷款到期无法处臵抵押物，使贷款无法收回。
（三）、信贷档案资料收集不齐，混装严重。我部在标准行社验收中检查信贷档案时，发现部分支行的信贷档案资料收集不齐，且收集的信贷资料不按时、按续、不配套；有的大小额混装，有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。
（四）、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题，一是缺乏档案管理设施；二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存；四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效率。?我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：
（一）提高认识，加强领导。信贷人员只有在提高认识的基础上，全过程收集信贷资料，使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加强领导，解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核，确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。
（二）明确范围，认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的，又是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，所有涉及该贷款信贷资料要收集齐全，并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户列目录装订，以达到方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。
（三）加强培训，提高甄别能力。通过以会代训，以会代学，加强信贷人员的培训，从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料，防止因一时疏忽导致资料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训，能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取资金风险强弱的信息，以便及时抽回资金，减少损失。
（四）专职管理，提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜，实行?四专?管理，即建立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高，为了方便工作，应分层保管，凡是借款户已终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，按照档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理，凡是信贷部门需要在日常工作中利用的，对借款户需要作连续反映情况的档案，应留在信贷部门暂存备查，信贷部门人员要认真保管，确保信贷档案资料完整齐全。
（五）遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证档案按时、完整、安全入库，防止遗失。如果信贷员工作变动，应抄列移交清单，在单位负责人的监督下移交。
（六）奖惩并罚，逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行奖励和惩处，并纳入年终考核做为评先的条件。?
九、信贷操作合规风险???近年来，由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生，其长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款?三查?制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深入、不细致，对借款人、担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估，不能及时关注借款人经营变化、资金流向情况，形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄，借款手续容易存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中，存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时，催收手段单一，催收主动性差，不能根据情况及时采取不同的清收措施，错过最佳清收时机。我行现有客户经理???多名，平均年龄较大，学历较低，同时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素质不高，人均业务量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差，不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵，合规经营意识和自我保护意识淡薄，对信贷操作风险的防范意识不强。同时，随着社会的开放，泥沙俱下，部分客户经理道德意识削弱，存在一些有悖于金融业职业道德的不轨行为。?我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：突出人本管理，提升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门，细化客户经理的准入、管理、退出流程，防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育，让其树立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度，提高客户经理辨别和认识业务操作中各个环节可能出现的风险点，增强客户经理操作风险控制的针对性和约束力。强化内部控制建设和落实。一是准备实施客户经理强制交流制度，有计划、有措施的对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位交流，并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工，明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应承担责任，建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度，重视贷款外核和实地走访，定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项检查相结合，对重点社、重点人员存在的问题重点检查，做到发现一个查处一个。四是认真执行客户经理服务区域公告制度，并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访，及时与客户进行信息沟通，减少客户与客户经理发生业务的中间环节，避免出现客户经理?吃拿卡要?现象。?完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率，通过提高技术手段，防范客户经理操作风险，对各类不良行为及时发出预警，对不良客户予以拦截，真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。?
资料清单（下述资料办理银行授信业务均需加盖公章）：
1、最新年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本复印件）
2、开户许可证复印件
3、公司章程4、2009-2011年审计报告，以及2012年最新的即期报表
5、公司成立以来历次验资报告
6、工商局出具的带有股权结构的公司档案查询
7、法定代表人身份证复印件（正反面复印件）及签字样本（见附件一）
8、公司所有股东身份证复印件（正反面复印件）
9、股东会/董事会成员名单及签字样本（见附件二，请股东签字并加盖公章）
10、公司贷款卡复印件（正反面复印件）
11、公司贷款卡查询授权书（见附件三）
12、个人担保人贷款卡复印件（正反面复印件）
13、个人担保人贷款卡查询授权书（见附件四，请担保人签字）
14、个人征信系统查询授权书（见附件五，请担保人签字）
15、个人担保人资料表（见附件六，请担保人签字）
16、其他银行授信清单（见附件七，授信银行请写明“xx银行xx分行/支行”；授信类型写明如“银承、抵押贷款”等；授信额度为公司在该银行申请的此类授信的总金额；授信余额为现在公司正在使用中的额度金额；授信条件根据具体授信类型填写，如银承请写明保证金比例及担保人，贷款请写明贷款利率（基准上浮多少，是否有抵押以及担保人等，并盖公章）
17、上、下游客户交易商品及结算统计表（见附件八）
18、公司主要结算银行近6个月的账户流水复印件
19、近一年公司水、电、煤气、蒸汽等费用的缴费凭证或购销合同及付款记录复印件
20、近一年公司的增值税、企业所得税或出口报关（如有）的申报表复印件
21、用于授信的抵押物房产、土地证复印件及内外部照片
附件 2 **银行授信业务尽职调查报告（2014 年版）
（非金融企业债务融资工具承销业务）
申报机构：
**银行徐州分行 申请人全称：
**市交通工程有限公司 所属行业：建筑业--土木工程建筑业 所属集团公司：
**市 **资产经营集团有限公司 行业性质：国营 □集体 □股份制 □民营 □三资 □其他 申报类型 2 首笔 □新增 □续发 我行角色 □主承销 □联合主承销 □副主承销 发行方式 □公开发行 2 非公开定向发行 承销业务品种 □短期融资券 □中期票据 □中小企业集合票据（含区域 集优）
□资产支持票据 □超短期融资券 2 其他 承销方式 □余额包销 □代销 增信方式 □信用 2 保证 2 抵押□质押□流动性支持函 □安慰函 注册期内计划发行次数 2 2 次 计息方式 2 固定 □浮动 □其他 保证人名称：
抵（质）押品名称：
**市 **资产经营集团有限公司 土地使用权 申请币种 ：人民币 金额（折人民币，万元）：0 20000 万元 期限（月）：4 24 个月 承销费率（％°）: 申请人上年信用评级：
自动评级 级，审核评级 级 申请人今年信用评级：
自动评级 b 5b 级，审核评级 b 5b 级 保证人上年信用评级：
自动评级 级，审核评级 级 保证人今年信用评级：
自动评级 b 3b 级，审核评级 b 3b 级 申请人外部评级级别：无 评级机构的名称：
保证人外部评级级别：
aa
评级机构的名称：鹏元资信评估有限公司
关注事项：
1.申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户 □是 v 否 查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息 渠道 如是，预警发布时间：
主要预警事项：
2.申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线 v 是 □否 3.异地客户，是否经过公司银行部核准 □是 □否 4.是否是 **银行的关联方 □是 v 否 如是，是否已取得《 **银行关联方身份声明函》 □是 □否 第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具 发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的 方法开展尽职调查工作。
尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰 写。尽职调查工作底稿按照《 **银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查 和注册材料撰写工作细则》（招银发【 2013】6 446 号）要求办理。
尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点 及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。
尽职调查资料清单 分类 资料内容 基础 资料 客户授信申请书（不能取得应说明理由）
工商部门年检合格的营业执照和工商注册登记信息表 法人代码证书或主管机构的批文 税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件（如增值税纳税
登记表、营业税和所得税等支付凭证）
公司章程、验资报告（股权多次变更，须提供历次验资报告）、法定代表人的签字样本、决策机构（如董事会成员）的签字样本 法定代表人身份证明及必要的个人其他信息，或其授权委托人的有效身份证明 业务 及行 业资 料 关于原材料米购、生产、销售、科研、安全环保等方面的资料 下属主要子公司资料，包括产能、产品、财务等资料 各类工作总结、公司主要内部管理制度、公司战略规划及其业务发展计划 未来资本性支出资料、未来资产购并与出售资料 其他按照国家规定需要具备的批准文件，如政府特许经营权、特殊商品经营资质、厂商授 权经营、土地使用、环保测评等相关文件。
企业高级管理人员涉及重大民事或刑事诉讼，或已就重大经济事件接受有关部门调查的资 料（如有）
当地经济发展资料、行业发展资料、行业竞争状况（主要竞争对手资料）、重要行业政策 资料 财务 资料 经会计师事务所审计的近 3 个的合并及母公司资产负债表、损益表、现金流量表及完 整的审计报告、当年最近月度的资产负债表、损益表、现金流量表 集团公司下属重要成员的上一年的财务审计报告 企业涉及重大诉讼、仲裁事项或受到重大仃政处罚的资料（如有）
目前企业境外投资、金融衍生品、大宗期货交易、理财产品的情况资料（如有）
通过人民银行系统对申请人贷款卡查询所获得的信息资料，包括在各银行的借款、开证、贸易融资和对外担保、有无不良记录等情况 项目 资料 外部评级机构对公司的评级报告 对担保人所需收集的资料冋上，并附担保函及其他有关的增信文件 米取抵 / 质押担保方式的，提供抵 / 质押物产权证明、出质人或抵押人的身份证明（包括财 产共有人）、有权机构冋意出具抵（质）押的决议、我行认可的评估机构所出具的抵（质）
押物评估报告 其他对投资者做出投资决策有重大影响的事项资料
注：对规范上市公司的尽职调查报告可以适当简化 二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照 **银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的 要求，由（杨 **）与（张 **）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况 以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、理层人员不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：杨 ** 协办人姓名：张 ** 调查时间：
2014 年 3 月 3 日 至 2014 年 3 月 17 日高层管
第二部分 授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013 年 ** 月 ** 日，上海证券交易所下发上 证债备字【 2013 】
*** 号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小 企业私募债券30000 万元人民币，自通知书出具之日起 6 个月内完成。申请人为我分行辖内 企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。
申请人与我行人员无特 殊关系。
2.客户授信要求及我行预计收益 （1）客户对金融产品的需求 由我行认购申请人发行的中小企业私募债券。
（2）
他行目前已提供或正在商谈的债券承销产品及合作条件 目前 ** 银行徐州分行已申报认购申请人发行的中小企业私募债券 10000 万元，债券利率为 9.2%，由 ** 市 ** 资产经营集团有限公司提供保证担保，并追加同等价值土地使用权作抵押担保。
（3）
我行拟提供的产品组合与他行比较的优势和劣势 我行拟认购申请人发行的中小企业私募债券 20000 万元，债券利率为 9.2%，我行要求我行 认购部分首期发行，认购债券由 ** 市 ** 资产经营集团有限公司提供保证担保，并追加价值约 2.5 亿元土地使用权作抵押担保。
我行认购债券要求首期发行，担保条件优于他行。
（4）
本笔授信对我行的预计收益 预计本笔授信将为我行带来中间业务收入 400 万元，日均存款 8000 万元。
3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用 情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。
申请人为我行新客户，无授信历史。
3.1 按时间列示现有效授信额度的终批意见（老客户），含申请人申请人及关联公司（或控股 子公司）在我行的新兴融资业务详情（包括：信托、私募债、已登记 /发行的其他新兴融资产品 的金额、期限、保证方式及其用途）
无 3.2 说明我行授信额度的有效使用情况，目前的额度空余状况。
无 4.申请人在其他银行授信情况（截止 2014 年 3 月 10 日结合贷款卡信息向申请人了解）
行 名 授信情况 保证人或抵质押物 额度（万元）
对应品种 1.中国农业发展银行 ** 支行 7000 长期借款 ** 市 ** 资产经营集团有限公司保证 2.中国农业发展银行 ** 支行 5000 长期借款 ** 市 ** 资产经营集团有限公司保证 3.中国农业发展银行 ** 支行 3000 长期借款 ** 市 ** 资产经营集团有限公司保证 4.** 农村商业银行
10000 中期借款 **** 置业有限公司保证 合计
25000
申请人在其他银行授信使用情况（结合贷款卡信息向申请人了解）
行 名 额度使用情况 金额：折人民币万元 其他业务金额 贷款额 利率% 承兑汇票余额 贸易融资业务
1.中国农业发展银行 ** 支行 3000 5.94 0 0
2.中国农业发展银行 ** 支行 2800 5.94 0 0
3.中国农业发展银行 ** 支行 1400 5.94 0 0
4.** 农村商业银行 10000
0 0
合计 17200
贷款卡查询记录（结合贷款卡信息向申请人了解，查询时间不早于本调查报告 10 个工作日；如果贷款
卡数据较所提供的财务报表数据差异较大，须解释原因）
（单位：人民币万元）
行 名 贷款余额 开证余额 票据余额 其他融资 有无不良记录 1.中国农业发展银行 ** 支行 3000 0 0 0 无 2.中国农业发展银行 ** 支行 2800 0 0 0 无
3.中国农业发展银行 ** 支行 1400 0 0 0 无 4.** 农村商业银行 10000 0 0 0 无
合计 17200 0 0 0
根据人行征信查询结果，申请人公开信息中有住房公积金暂停缴费记录，最 近 一 次 交 费 日期为 2013 年 10 月 15 日，累计欠费金额为 81992 万元，造成该欠费的主要原因是由于施 工工人流动性大，部分员工申请应缴住房公积金以现金形式发放，申请人正在研究可行性，对该笔欠费，公司已于近期补足。
申请人及关联公司（或控股子公司）在其他金融机构的各类融资业务详情（包括：信托、私募债、已登记 / 发行的其他新兴融资产品的金额、期限、保证方式及其用途）
申请人及控股公司在其他金融机构无其他信托、私募债等融资业务。
申请人对外担保情况（结合贷款卡信息向申请人了解）
（单位：人民币万元）
被担保对象 担保币种 担保金额 与申请人关系 ** 市交通投资有限公司 人民币 4000 受冋一母公司控制 ** 远通公路工程有限公司 人民币 150 无关联关系 合计
4150
5.已发行债券情况 申请人以往无债券发行情况。
我行金融市场部门目前的持券情况（含自营和理财业务）
无 6.在我行业务往来情况 无 二、申请人基本情况 1.申请人注册登记情况和股权结构、股东背景 要求：必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人, 对申请人的持股状况和控制程度。对民营和集体企业，需说明其创业、发展的历史。
申请人注册工商登记信息及其他基本情况 机构代码号 ******** * 贷款卡号 32038200000*** 以及最终股东和最终实际控制人
成立时间 1994 年 * 月 ** 日 经营期限 20082 注册资本 人民币 7437 万元 实收资本 人民币 7437 万元 法定代表人 张 ** 公司名称、股东变更情况 ** 市交通工程有限公司，** 市 ** 资产经营集团有限公司全资控股 注册地址、电话 ** 建设南路 ** 号 0516-8622**** 办公地址、电话 ** 市建设南路 ** 号 0516-8622**** 工厂地址、电话 ** 市建设南路 ** 号 0516-8622****
最新注册资本及股东构成股东名称 出资金额（万兀）
出资方式 股权比例 % 1 ** 市 ** 资产经营集团有限公司 7437 力兀 货币出资 100 合计
7437 力??
如申请人历史股权结构曾有多次调整，请反映变化过程及原因 1993 年 3 月 28 日 ** 市交通局作出的 * 交发 ［1993］ 字第 48 号《关于组建交通工程公司的 决定》，交通工程公司财产由局下属有关单位拨出。
1993 年 4 月 16 日 ** 省 ** 市会计师事务 所作出 * 会（验）字第 017 号注册资金审验报告，审验 ** 市交通工程公司登记注册资金共计 2437 万元。
1993 年 9 月 20 日** 市计划委员会作出 关于成立 ** 市交通工程公司的批复 ”（* 计发（1993）
号），同意成立 ** 市交通工程公司”，企业性质为全民所有制，1994 年 5 月 28 日公司在 ** 市 ** 工商行政管理局正式登记设立。
2011 年 10 月 27 日，经 ** 市 ** 工商行政管理局作出企业法人备案核准通知书，同意申 请人的出资人及主管部门变更为 ** 市 ** 资产经营集团有限公司。
2012 年 12 月 19 日，** 市 ** 资产经营集团有限公司作出 关于 ** 市交通工程公司改制有 关问题的批复”同意以 2012 年 9 月 30 日为改制基准日对发行人进行改制，改制完毕后企业 经济性质由 全民所有制”变更为 有限公司”，注册资本 2437 万元人民币，由 ** 市 ** 资产经 营集团有限公司全资控股。
2013 年 9 月 20 日，** 市 ** 资产经营集团有限公司及 ** 市国有资产管理办公室审议通过，同意对 ** 市交通工程有限公司增资 5000 万元，增资后注册资本达 7437 万元。此次增资已经 ** 天源会计师事务所有限公司 * 天会验字（2013）第 039 号《验资报告》确认到位。
实际控制人及主要股东背景情况 实际控制人、主要股东的名称及背景情况简介 ** 市 ** 资产经营集团有限公司 控股股东 ** 市国有资产管理办公室 最终控制人 控股股东详见保证人分析。
2.申请人组织架构
申请人实行董事会领导下的总经理负责制，并设监事会。公司下设综合部、财务部、材 料部、机械部、人力资源部、安全部、工程部、技术部、招标部九大部门，具体组织架构如 下：
3.申请人业务范围、主要产品产能产量 （或营业额）
申请人主营公路、桥梁等交通类基础设施工程施工，拥有公路工程施工总承包二级资质 及公路路面工程、陆基工程专业承包二级资质、建筑业企业安全资格，可承担高速公路基础 及结构物、一级公路、独立大桥、隧道、土石方、防护、排水、软基处理等工程的施工。近 年来公司先后承接了 ** 省第一条采用水泥混凝土滑模施工工艺施工的 s250** —级公路（宿 迁段）第 f 合同段工程、250 省道 ** 南段工程 s250p2-a6、250 省道 ** 南段工程 s250p2-b2、g310** 三环北段改造 g310bh-ln、s245 省道 ** 段工程项目 s245-b4d2-snlm、s323** 东 绕城段工程 s323pz-a2 及 ** 市城市道路等工程百余项。公司施工工程的一次性合格率均为 100%。
2012 申请人实现主营业务收入 7146.41 万元，利润总额 1145.61 万元； 2013 年 度申请人实现主营业务收入 7278.14 万元，利润总额 1390.76 万元，主营业务实现稳定增长。
公司完成的工程项目多，行业经验丰富，施工质量高，多次获得 城市建设先进单位”、优质工程”、省、市级项羽杯”、优质工程”和优秀项目经理部”等光荣称号。
4.申请人管理体系 内部管理体制、销售体制（销售模式）、财务结算体制（采购与销售账期的管理）
申请人项目的取得方式主要为公开招投标。
发行人内部由招标部完成商务标制作，负责 工程报价；技术部完成技术标制作，负责解决施工的技术问题。项目中标后，材料部负责原 材料的采购，工程部负责组织人员施工，安全部负责施工现场安全质量监控。项目完工后，发包方委派的监理公司进行工程确认后由上级部门审定工程费用，再由公司结算部进行项目 款结算。
工程施工行业具有施工周期长，施工中资金垫付比例大的特点，申请人承接工程建设周 期一般在 1-3 年，整个项目结算周期在 1-4 年。一般承接项目后预付部分工程款，根据合同 约定按项目建设施工进度陆续支付工程款，项目完工验收后会有 5%-10% 的工程尾款待质量 保证期后支付。
具体项目结算周期、结算进度根据项目合同金额、发包方实力等由双方协商 确定，由于申请人承接项目多为政府工程，项目回款情况较好。
5.公司发展历史
自公司成立到目前主营业务、主导产品的发展形成； 核心竞争力的形成过程和维持核心竞争 力的关键因素。
申请人成立时间较长，原隶属 ** 市交通局，是交通系统下专业从事公路、桥梁等建筑施 工的全民所有制单位，其依托交通系统，主要承接 ** 市及周边地区公路、桥梁等建筑工程，经过多年的发展，申请人已具备较为完善的工程质量管理体系、经验丰富的施工管理人员、先进的工程施工装备，在当地公路建筑施工市场具有较高的市场占有率。
公司技术管理人齐全，其中具有高级职称的人员 12 人、中级职称 60 人，持有一、二级 注册建造师证书的人 14 人，职工整体素质优良。
公司拥有专业施工设备 60 余台，包括德国 writge n sp850 水泥砼滑模摊铺设备、稳定土摊铺机、水泥混凝土拌和站、稳定土拌和设备、平地机、挖掘机、装载机、碾压机械、等公路工程施工、试验、检测全套设备。其中 sp850 滑模摊铺设备施工工艺、设备技术含量及材料应用水平均处于国内前沿。
2011 年 10 月，申请人主管部门变更为 ** 市 ** 资产经营集团有限公司，2012 年 12 月改 制为有限公司，2013 年 9 月增资至 7437 万元。随着 **** 入主公司，申请人资产规模不断增 长，资本实力进一步增强，核心竞争力也不断提升。
6.公司治理结构 查看公司的章程、了解公司重大事项的决策程序 公司按照《公司法》及其他法律、行政法规的规定规范运营，根据《公司法》和《公司 章程》的规定，公司不设股东会，由 ** 市 ** 资产经营集团有限公司履行股东职责；公司设董 事会，董事会成员三人，由股东委派 2 人，职工选举 1 人，董事长由股东委任； 公司设经理，由董事会聘任或解聘，经理对董事会负责；公司设监事会，监事会成员 5 人，股东委派 3 人，职工选举 2 人，监事会设监事会主席一人，由监事会选举产生。
?公司章程》对董事、监事、经理的产生、职责权限、议事规则等进行了明确的界定、授权或者规定。在实际运作中，公司的重大决策和事项均由董事会提出后报股东审议通过； 董事会在《公司章程》规定和股东授权的范围以内行使职权，经理层负责股东、董事会决策 的贯彻实施；监事负责对董事会、经理层履行职责进行监督，并对经营管理过程中存在的问 题提出建议。公司已形成了产权清晰、职责明确、管理科学、机构完善的法人治理结构。
7.申请人管理层主要人员简历 申请人法定代表人和核心管理人员的个人简历（首次授信须由企业书面提供，续期业务需了 解说明人员变动情况及原因）和一般管理人员素质结构，管理水平，主要的经营业绩。
公司法人代表、董事长、总经理张 **，男，1966 年出生，本科，高级工程师。曾任 ** 市公路管理站技术员、技术负责人、桥梁工程处长、副经理兼总工，** 市交通局工程科副科 长，** 市交通工程公司支部书记、总经理。现任 ** 市交通工程有限公司董事长、总经理。
财务经理徐 **，男，1973 年出生，专科，会计师。曾任 ** 市交通工程公司项目财务负 责人、主管会计。现任 ** 市交
通工程有限公司财务经理。
8.申请人下属企业及关联企业情况列表 列明控股 50% 以上的子公司名称、注册资本、控股比例、主营业务;列明参股公司及其他关联方。
控股 50% 以上的子公司
公司名称 注册资本（万兀）
控股比例 % 主营业务 1 ** 市咼新建材有限公司 500 万元 88.86% 粉煤灰砖生产、销售 参股公司
公司名称 注册资本（万兀）
参股比例 % 主营业务 1 无
其他关联方
关联方名称 关系 1 ** 市 ** 资产经营集团有限公司 母公司 2 ** 市 ** 资产管理有限公司 受冋一母公司控制 3 ** 市水利建筑安装工程总公司 受同一母公司控制
集团本部经营职能和范围 申请人以公路、桥梁等交通类基础设施工程施工为主营业务，其控股企业 ** 市高新建材有 限公司成立时间较晚，主营业务主要为申请人业务的延伸，依托申请人开展业务，规模较小。
对下属企业人事、财务、销售等方面管控方式、紧密程度 对下属企业控制较强，其业务开展也依托申请人主营，在人事、财务、销售方面基本由申 请人统一管理。
9.公司资金管理与控制、资金结算制度，包括公司对下属公司资金控制的情况 公司在原材料采购方面一般采用现款现货方式，并通过集中批量采购方式提高自身议价 能力，以控制成本。为规避原材料价格波动风险，公司通过与发包人签订原材料及人工成本 大幅上升可调整工程费用的开口合同的方式进行规避价格风险。
公司主要从事公路、桥梁工程施工，施工周期较长，工程发包方付款一般滞后于工程进 度，从而造成公司应收账款余额较大。
公司应收账款的对象全部为长期合作的政府部门、国 有企业，其信誉良好，回款情况良好，发生坏账的可能性很小。
三、申请人经营和投资情况分析 1.公司经营理念、经营模式；资产和业务的行业、地区布局情况，申请人作为 ** 集团下最具有活力的核心业务子公司之一，主营公路、桥梁等交通类基础 设施的工程施工，为徐州地区公路工程施工骨干企业。
申请人拥有公路工程施工总承包二级资质及公路路面工程、陆基工程专业承包二级资 质、建筑业企业安全生产资格。
申请人项目的取得方式主要为公开招投标。
发行人内部由招 标部完成商务标制作，负责工程报价；技术部完成技术标制作，负责解决施工的技术问题。
项目中标后，材料部负责原材料的采购，工程部负责组织人员施工，安全部负责施工现场安 全质量监控。项目完工后，发包方委派的监理公司进行工程确认后由上级部门审定工程费用，再由公司结算部进行项目款结算。
申请人主要资产集中在流动资产中的应收账款、存货以及非流动资产中的固定资产、无 形资产。应收账款主要是应收工程款，由于行业特性，应收账款在流动资产中占比较大；固 定资产、无形资产主要是近两年股东单位注入企业的房产及土地使用权，价值约为 22000 万元。申请人公路、桥梁等交通类基础设施施工工程主要集中在 ** 市以及周边地区，在 ** 市交通类基础设施工程市场市场占有率第一。
2.公司近 3 3 年来产能、产量、销量，平均价格、毛利、成本构成等情况 收入成本结构分析表（单位：人民币万元）
项目（主要产品和业务）
2011 年 2012 年 2013 年 金额 占比 金额 占比 金额 占比 营业收入 施工收入 7619.18 95.90% 5810.04 81.30% 6123.39 84.13%
销售收入 325.34 4.10% 1336.37 18.70% 1154.75 15.87% 小计 7944.52 100% 7146.38 100% 7278.14 100% 营业成本 施工成本 5494.19 94.53% 3871.77 72.25% 3679.93 80.87% 销售成本 317.76 5.47% 1486.38 27.75% 870.35 19.13% 小计 5811.95 100% 5358.15 100% 4550.28 100% 毛利润 施工毛利 2124.99 99.64% 1938.27 108.38% 2443.46 89.57% 销售毛利 7.58 0.36%-150.01-8.38% 284.40 10.43% 小计 2132.57 100% 1788.26 100% 2727.86 100% 毛利率 施工毛利率 27.89%
33.36%
39.90%
销售毛利率 2.32%
-11.22%
24.62%
小计 26.84%
25.02%
37.48%
公司近年来营业收入中主要是工程施工收入，近三年工程施工收入占比分别为 95.90%、81.30%、84.13% ,控股公司徐州高新建材粉煤灰砖收入占比较小，公司经营利润也主要来 自工程施工收入，其毛利近三
年占比分别达 99.64%、108.38%、89.57%，工程施工收入毛利 水平较高，也是企业利润的主要来源。
产销量情况表：
不适用 3.主要客户的分布及市场占有率的变化情况、主要产品 / /服务的市场前景预测及 价格变化 目前申请人主要市场是 ** 市公路、桥梁等基础设施建设工程，并已延伸至 ** 等周边地 区，主要客户包括交通系统、政府建设办及国有企业等。目前申请人在建项目合同金额约 10026 万元，拟建项目投资金额约为 12.50 亿元，由于申请人在当地具有较为明显的从业优 势，工程合格率始终保持 100%，又依托政府背景，具有明显的竞争优势。从目前申请人在 建及拟建项目情况看，未来几年将迎来快速发展时期。
4.主要原材料的来源和供应情况 工程施工中成本主要为原材料采购成本和人工成本。工程施工的原材料主要包括钢材、水泥、砂、石等建筑材料。公司在原材料采购方面一般采用现款现货方式，并通过集中批量 采购方式提高自身议价能力，以控制成本。为规避原材料价格波动风险，公司通过与发包人 签订原材料及人工成本大幅上升可调整工程费用的开口合同的方式进行规避价格风险。
5.营销策略、模式、网络、主要客户、回款情况 公司主要通过公开市场招投标方式开展业务，公路、桥梁工程施工企业具有较为明显的 地域性特点，其市场范围一般为所在区域内工程市场并向周边地域延伸。
目前申请人施工市 场主要集中在 ** 市及周边以及 ** 等地公路、桥梁等基础设施施工工程。
公司原为交通系统下 属企业，具有政府背景，从业时间较长，工程质量过硬，市场口碑良好，在当地及周边地区 拥有较高的市场占有率，竞争优势明显。近年公司主要下游客户包括：
** 市交通运输管理局、323 省道 ** 东绕城段建设指挥部、** 市农村公路建设办公室、** 省 ** 市公路管理处、**市循 环经济产业园管委会等。公司下游客户多为交通系统、政府单位、国有企业等，项目建设资 金多为交通建设专项资金或纳入财政预算建设资金，虽然受行业特性影响，回款周期长，资 金占用较大，但回款质量较好，发生坏账可能性较小。
上下游主要客户（单位：人民币万元）
申请人 2013 年主要上下游客户情况如下:
前五大供应商：
客户名称 合作起始 年米购额 所占比例 % 结算方式 **** 建设工程有限 公司 3 年 550 15% 转账、电汇 ** 市 ** 黄沙经营有 限公司 3 年 375 10% 转账、电汇 : 李
** 5 年 680 18% 现款、转账 : 李
*** 5 年 225 6% 现款、转账 李 **** 5 年 360 10% 现款、转账 前五大销售客户：
客户名称 合作起始 年销量 所占比例 % 结算方式 ** 市交通运输管理局 20 年 2368 38.67% 转账、电汇 323 省道 ** 东绕城段建设指挥部 4 年 1070 17.47% 转账、电汇 ** 市农村公路建设办公室 10 年 1462 23.87% 转账、电汇 ** 省 ** 市公路管理处 2 年 560 9.14% 转账、电汇 ** 市循环经济产业园管委会 4 年 335 5.47% 转账、电汇6?目前在建项目的情况 主要项目名称、投资金额、已投资金额、批复情况等 目前申请人在建项目合同金额约为 10026 万元，具体项目明细如下: 项目名称 合同金额（万元）
状态 ** 风景区连接线 1050 在建
2013 年农路危桥 340 在建 ** 农村公路 286 在建 s270 桥梁标 4100 在建 s250-251 连接线 a1 标 2050 在建 ** 大道东延（西段）
2200 在建 合计 10026
?未来 3 3 年投资计划 具体披露拟投资项目名称、投资金额、投资计划的内容及投资进度安排、差额资金来源 落实情况、应关注投资计划是否与企业实际情况、未来发展规划相符 根据相关规划，申请人未来两年拟承担主要建设项目 4 个，投资总额约 12.50 亿元，项
目具体情况如下：
（1）
250 省道 ** 北绕 ** 湖 ** 段项目，该项目由 ** 市南京路与 323 省道交汇处北延至邹 庄镇南，工程长约 23.2 公里，按一级公路标准建设，双向 4 车道，路面宽 26 米，工程预算 总投资 8.5 亿元。计划 2014 年底启动施工工程，工期三年。
（2）
** 市 **** 大桥项目，该项目位于 ** 市 ** 镇境内沂河授贤段，属于 ** 省撤渡建桥项 目，大桥全长 1087 米，桥宽 12 米，公路 i 级，工程预算总造价 1.2 亿元。计划 2015 年 2 月启动施工工程，工期 2 年。
（3）
** 市 ** 大桥连接线项目，该项目位于 ** 市 ** 镇境内，横跨京杭运河 ** 段，项目全 长 7 公里，路面宽 12米，工程预算总投资 1.4 亿元。计划 2014 年 12 月启动施工工程，工 期 1 年。
（4）
** 市 s250 与 s251 连接线项目，该项目由省道 250 运河大桥西桥头向西延至省道 251 宿羊山街东，全长 13 公里，路面宽 12 米，沥青混凝土路面，二级公路标准，总投资 1.4 亿元。目前已经开工，计划 2014 年 5 月建成通车。
上述主要建设项目均为 ** 市 2014 年城建重点工程项目，目前 ** 市 s250 与 s251 连接线 项目项目已开工建设，申请人已中标首期 a1 标段项目，其余项目目前正在前期准备阶段，申请人已基本与发包方 ** 市交通局达成初步意向，项目招投标工作尚未开始。
8.综合分析：
（1）公司的产能、规模在行业中地位（或区域市场的地位）
；近期开工率状况（制造业）； 行业发展趋势展望；行业中（或区域市场）的主要竞争对象及实力，与之相比，公司 的优劣势有哪些（2）行业发展的不利因素有哪些（经济环境、国家政策、替代产品、进口产品的竞争等）
（3）公司目前的盈利模式及这种模式的可持续性（4）
公司的核心竞争力（专利技术、研发力量、产能装备、销售网络、上游资源掌控、品 牌形象、生产成本、人脉关系等）
（5）
公司已列入实施日程的投资规划及对未来经营的影响 申请人是当地老牌公路、桥梁建筑施工企业，原为交通系统下属企业，改制后由 **** 控股，实际控制人为 ** 市国有资产管理办公室，具有政府背景，在当地公路、桥梁建设市场 占有率第一。公司拥有公路工程施工总承包二级资质及公路路面工程、陆基工程专业承包二 级资质、建筑业企业安全生产资格，工程建设质量合格率达 100%，在当地市场具有良好口 碑。
从目前情况看申请人近年发展态势良好，目前在建项目合同金额约 1 亿元，拟建项目投 资金额约 12.50 亿元，未来市场发展前景良好。但从企业发展不利因素看，申请人业务范围 多局限于 ** 市，主要依托政府背景渠道承接相关业务，目前看具有较强的区域竞争力，一旦 区域市场空间逐渐饱和，工程招投标不断规范、透明，外来行业龙头企业的渗透将给企业带
来较大的竞争压力。
四、申请人财务情况分析 报表要求：
1.资产负债表、利润表、现金流量表均可从我行相关系统中导入，不受以下格式的限制。
但必须按要求的内容进行了解和分析。
2.根据近三年审计过的财务报表及最近月份的资产负债表、利润表、现金流量表进行 分析（报表及附注须上传到授信审批系统，最新财务报表为最近一个季度财务报表）
3.说明审计机构的名称、审计意见、审计机构是否频繁变化 4.申请人为集团性公司，则必须对合并报表及母公司报表分别列示和分析。?如果申请人为资产规模大的集团企业，合并报表难以反映其整体情况时，需要将下属重 要成员的报表一同列示并加以分析。
6.合并报表须列明合并报表的范围及近年有无变化 申请人 2011-2012 年合并财务报表及母公司财务报表均经天衡会计师事务所有限公司 审计，并出具了天衡徐审字（2013）
0001 号标准无保留意见审计报告，申请人 2013 财 务报表正在审计中，其提供了未审计财务报表。
1.合并报表范围及变化 （不是合并报表，不须填写）
2011 的合并企业（简称）
2012 的合并企业（简称）
2013 的合并企业（简称）无 ** 市咼新建材有限公司 ** 市咼新建材有限公司 ** 市高新建材有限公司成立于 2008 年 10 月 20 日，由 ** 市交通工程有限公司和薛 * 等 35 位自然人共同出资组建的有限公司，公司注册资本 500 万元，其中 ** 市交通工程有限公 司出资 444.30 万元，股权占比 88.86% ,薛 * 等自然人出资 55.70 万元，股权占比 11.14%。
公司注册地址位于 ** 市 ** 镇明珠工业园，法人代表张 **，公司主营粉煤炭蒸压加气混凝土砌 块生产、销售。
2.利润表及分析 （单位：人民币万元）
项目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 2013 年（本部）
营业收入 7944.52 7146.41 7278.14 6123.39 营业成本 5811.95 5358.15 4550.28 3679.93 销售费用 4.91 0.33 0 0 管理费用 268.32 356.79 1144 942.56 财务费用 823.09 677.49 420.42 420.39
投资收益 0 0 0 0 营业利润 748.19 445.65 976.33 746.75 营业外收入 814.78 702.95 420.51 420.51 营业外支出 0 2.99 6.08 6.08 利润总额 1562.97 1145.61 1390.76 1161.19 净利润 1209.04 757.51 1034.66 825.32 利润表重点关注内容（1）毛利润率（或营业利润率）的变化趋势并了解其原因（2）
主营收入剧增或剧减的原因（2）投资收益对营业利润的贡献度（3）
营业外收支对净利润的影响（4）
对异常变动的费用、支出及其原因进行重点说明 公司主营道路、桥梁等交通类基础设施工程施工，以及粉煤灰砖的生产销售。
2011 年-2013 年，公司营业收入分别为 7944.52 万元、7146.42 万元和 7278.14 万元，主营业务突出，经营状况良好。
道路、桥梁等交通类基础设施工程施工是公司的核心业务，公司工程施工收入主要来源 于 ** 市及临近的宿迁市相关道路桥梁工程施工项目。
2011 年-2013 年，公司工程施工收入分 别为 7619.18 万元、5810.04 万元和 6123.39 万元，占营业收入的比例分别为占比分别为 95.90% >81.30% >84.13%。工程施工实现的毛利额分别为 2124.99 万元、1938.27 万元和 2443.46 万元，工程施工毛利率分别为 27.89%、33.36% 和 39.90%，工程施工收入是公司营业利润的 主要来源，从该业务板块毛利水平较高，显示出公司较强的工程管理和成本控制能力。
从收 入情况看，2012 年受国内经济环境以及工程结算周期等因素影响，当年收入略有下降，但 2013 年即恢复稳定增长态势，毛利水平也进一步提高。随着公司所在区域经济的快速发展，依托政府及交通系统背景，公司的工程施工收入和利润有望得到进一步的提高。
子公司高新建材公司取得的粉煤灰砖生产销售收入，2011 年-2013 年分别为 325.34 万元、1,336.37 万元和 1154.75 万元。高新建材公司成立时间较短，经营规模较小，但作为公司工 程施工业务的延伸，有利于公司主营业务的拓展。随着公司生产经营的逐步开展和管理能力 的进一步提高，其经营规模及盈利能力将有所提升。
公司 2011-2013 年管理费用分别为 268.32 万元、356.79 万元、1144 万元，2013 年管 理费用增幅较大，主要是原因是股东单位注入房产等固定资产增加，导致每年折旧费用增长。
公司 2011-2013 年财务费用分别为 823.09 万元、677.49 万元、420 万元，与公司融资规模 基本匹配。公司每年享有当地财政贷款贴息补助，2011 年-2013 年分别为 748.19 万元、445.65 万元、420.51 万元，作为 ** 市 ** 公司下属主要经营实体，政府支持力度较大。
3.资产负债表分析 说明：资产负债表可从相关系统中导入，但仍须按要求进行了解分析 资产负债表分析重点：
突变科目的发生原因及与前的纵向比较、重点科目的结构详情 重点科目通常包括货币资金、应收账款、存货、其他应收款、应付账款、其他应付款、短期 借款、长期借款以及余额占资产总额、负债总额较大的科目。
资产负债表 单位：人民币万元 项目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 2013 年本部 货币资金 349.81 54.76 39.00 35.74 短期投资 0 0 0 0 应收票据 0 0 0 0 应收账款 15193.55 15017.98 29605.96 29286.83 其他应收款 557.05 1377.95 1972.45 3470 预付账款 4.92 0 0 0 存货 1330.81 1119.69 1850.64 972.69 流动资产合计 17451.66 17570.39 33468.06 33765.38 长期股权投资 0 0 0 0
长期投资合计 0 0 0 0 固定资产：
1258.18 8823.95 8480.19 7383.10 固定资产净值 1258.18 8823.95 8480.19 7383.10 在建工程 0 0 0 0 固定资产合计 1258.18 8823.95 8480.19 7383.10 无形及其他长期资产 5.20 14558.47 14192.99 14192.99 资产合计 18715.05 40952.81 56141.25 55341.47 流动负债：
3949.63 5218.68 6510.04 5888.10 短期借款 0 0 0 0 应付票据 0 0 0 0 应付账款 169.30 221.92 322.66 0 预收账款 382.10 94.64 111.43 0 其他应付款 3010.97 3950.78 4740.45 4555.00 一年内到期长期负债 0 0 0 0 流动负债合计 3949.63 5218.68 6510.04 5888.10 长期负债 0 0 0 0 长期借款 11400 9300 17200 17200 长期应付款
37.58 0 0 长期负债合计 11400 9337.58 17200 17200 负债合计 15349.63 14556.26 23710.04 23088.10 资产负债率 82.02% 35.54% 42.23% 41.71% 实收资本 2437 2437 7437 7437 资本公积 0 22273.62 22273.62 22273.62 盈余公积 93.55 173.67 274.43 274.43 未分配利润 806.86 1511.50 2426.34 2268.31 少数股东权益 27.98 0.75 0 0 所有者权益合计 3365.41 26396.55 32431.21 32253.37 负债及所有者权益合计 18715.05 40952.81 56141.25 55341.47 资产科目重点关注内容:(1)
货币资金的构成(尤其是关注各种 “保证金”的占比、用途受限的募集资金等)
(2)应收账款的账龄及债务人的情况(3)其他应收款的构成明细
（4）
存货的结构分析（产成品与原辅材料的构成、存货的地域分布）
（5）
长期投资结构与主业的关联度（是纵向产业链整合，还是横向多元化发展）
（6）
固定资产构成（7）
在建项目（工程）的明细、投资进度、资金缺口（8）
无形资产的构成（对于采掘业和房地产业甚为重要）
（9）
资产中金额或余额占比较大的其他科目 负债科目的重点关注内容：
（1）
银行借款（包括应付票据净敞口）的增长速度与资产总额增长速度的比较（2）
长短期借款结构是否匹配，有无短借长用（3）
应付账款的账龄与结构（是否包括项目工程款及其在应付账款中的占比）
（4）
预收账款的构成（金额较大时）是否与行业经营特点相符（5）
其他应付款的账龄及构成（6）
应付债券构成（7）
负债中金额或余额占比较大的其他科目 所有者权益科目的重点关注内容：
（1）
实收资本是否真实（2）
资本公积金的形成过程（金额超过实收资本 30% 时）
（3）
未分配利润的增减变化的原因（包括分析历年利润分配）
（4）
财务报表附注中应关注的内容：
（5）
报表附注中所包含的重要事项，包括大额其他应收款、大额长期不能收回的债权、无效的长期资产、或有负债、未决诉讼、不合乎会计准则的科目处理、重大关联易、争议与纠纷、资产负债表日后事项等 申请人本部主要资产、负债、所有者权益科目明细分析如下：）货币资金 35.74 万元，其中现金 1.65 万元，银行存款 34.09 万元； 2）应收账款 29286.83 万元，主要是在建工程项目成本及应收工程款，申请人将已投入 施工项目资金且尚未回款部分全部纳入应收账款核算。其中账龄一年以内的 14602.10 万元，占比 49.44%，账龄 1-2 年的 1758.31 万元，占比 5.95%，账龄 2-3 年的 12856.16 万元，占比 43.53%。其余为三年以上的。应收账款中前五大客户包括：
** 市交通运输管理局 16595.11 万元，323 省道 ** 东绕城段建设指挥部 756.64 万元，** 市农村公路建设管理办 公室 686.72 万元，** 省 ** 市公路管理处 565.80 万元，** 市循环经济产业园管委会 480.09 万元。）其他应收款 3470 万元，主要是关联企业占用资金以及项目经理备付金、施工队保证 金等，其中 ** 市高新建材有限公司 1738.95 万元，薛 **513.01 万元，李 **174.83 万元，** 公司 166 万元，李 **154.76 万元等。）存货 972.69 万元，主要是工程材料。）
固定资产原值为 10011.59 万元，净值为 7383.10 万元，其中房屋建筑物 7667.73 万元，工程设备 2012.74 万元，其他设备 331.12 万元。）
无形资产净值 14192.91 万元，主要是土地使用权。）
其他应付款 4555 万元，主要是施工队保证金及其他保证金，其中机料处 951.50 万元，春兴路工程项目 430万元，林子桥 200 万元，严 ***180 万元，棠台路工程项目 160 万元。）
资本公积 22273.62 万元，为股东注入资本。
2012 年 11 月 13 日，股东 ** 集团将其位于 ** 市建设北路东侧国有出让土地 11,888.80 平方米及地上 9 层钢混结构办公楼 11,800.00 平方米、** 市长江西路南侧国有出让土地 13,382.50 平方米、** 市建设北路西侧国有出 让土地 1,212.24 平方米及地上 4 层砖混结构的楼房 2,394.00 平方米注入到公司，作为资 本公积充实净资产。上述资产经 ** 仁和资产评估有限公司评估并出具了 * 仁评报字 【 2012 】第 39 号评估报告，评估价值为 22,273.62 万元。
从公司近三年资产、负债、所有者权益情况看，2012 年股东单位在注入土地、房产 等长期资产后，公司资产规模快速增长、资本实力不断增强、资产负债率大幅下降。
2013 年股东单位进一步增资 5000 万元，公司资本不断充实，长期短期偿债能力明显提升。
从 目前情况看，公司资产结构较为合理，但同时我们也看到，随着工程量的不断增加，应 收账款增长较快，对公司流动资金占用较大，从申请人目前在建合同和行业特点看，其 未来应收账款仍将继续增长。公司应收账款客户主要为交通系统、政府、国有企业，工 程建设资金也多为交通建设专项资金或纳入地方建设预算，虽然回款周期长，但回款较 有保障。
4.主要财务比率分析 营 运 能 力 分 析 项目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 总资产周转率 0.42 0.24 0.15 应收账款周转率 1.05 0.47 0.32 存货周转率 4.37 4.37 3.06 重大变化原因说明: 从申请人近三年资产运营指标看，随着股东房产土地的注入，其近年总资产周转率 有所下降；由于工程款的回款期较以往有所延长，因此近年应收账款周转率也出现 下滑，特别是 2012 年在工程施工收入略有下降的情况下，应收账款周转效率明显下降； 公司存货周转率能够保持较为稳定的水平，显示良好的内部管理水平。
短期偿债能力分析。
2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 资产负债率 82.02 35.54 42.23 流动比率 4.42 3.37 5.14 速动比率 4.08 3.15 4.85 重大变化原因说明:
申请人 2012 年股东注入房产土地等资产后，资产负债率明显下降，长期偿债能力得到 增强；申请人短期偿债指标表现良好，主要是申请人资金来源除股东权益外，主要是通过长 期融资解决，其资金结构较为稳健，短期偿债能力良好。
盈利能力分析:
2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 总资产利润率 8.35 3.84 2.86 净资产收益率 46.44 7.70 4.72 销售利润率 19.67 16.03 19.10 成本费用利润率 22.62 17.43 22.74 重大变化原因说明: 申请人近年销售收入尚稳定，2012 年略有下降，2013 年恢复正常增长，但受股东资产 注入影响，2012-2013 年总资产利润率、净资产收益率明显下降；申请人销售利润率、成本 费用利润率较为稳定，除 2012 年出现小幅下降外，2013 年恢复正常盈利水平；公司总体盈 利指标表现较为突出，如剔除政府财政贴息因素，盈利水平将减半。
5.现金流量表分析 说明：现金流量表可从相关系统中导入，但仍须按要求进行分析 现金流量表（单位：人民币万元）
项目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 经营活动现金流入 13619.51 9189.27 9220.63 经营活动现金流出 10086.85 6710.47 6622.31 经营活动现金流量净额 3532.66 2478.80 2598.32 投资活动现金流入 0.68 57.40 0.06 投资活动现金流出 42.36 40.68 12.30
投资活动现金流量净额-41.68 16.72-12.24 筹资活动现金流入 0 227.58 10000 筹资活动现金流出 3410.64 2968.30 12601.84
筹资活动现金流量净额-3410.64-2740.72-2601.84 现金及现金等价物增加额 80.33-245.20-15.75
现金流量表重点关注内容：
（1）经营活动现金流净额为正值，则了解是否是因为应付科目的增长、应付票据支付的增 加所导致（2）
经营活动现金流净额为负值，则了解是否是因为流动资产科目所增加的资金占用而导 致（也有可能是经营亏损所导致），并进而分析增加资金占用的原因是否合理。
（3）
将历年投资现金支出与银行借款的增长进行比照，判断对银行借款的依赖度（4）
如果利润表...
所谓授信，就是银行根据借款人的资信及经济状况，授予其一定期限内的贷款额度。在授信期限及额度内，借款人可根据自己的资金需求情况，随用随借，不必每次都办理繁琐的贷款审批手续，而且可以尽可能地减少利息支出。个人综合授信额度包括抵押额度、质押额度和信用额度，对于这三种额度，借款人可以单独或合并申请。其中申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的房产作为抵押担保，抵押额度不超过银行认可的抵押物价值的70%；申请质押额度须以银行认可的质押物进行质押担保，质押额度不超过质押物价值的90%；信用额度由银行依据申请人提供的资料和调查结果，按个人信用评定标准予以评定，上限为30万元。目前，浦发行确定的个人综合授信有效期最长为5年，每年进行一次复核。另外有一个消息：中国工商银行综合授信须知商银行对优质客户或能够提供低风险担保的客户的部分或全部融资业务，提供一个融资承诺额度，在此额度内的融资业务，工商银行将通过简便、快捷的办理程序，快速满足客户需求。综合授信的条件：工商银行为同时满足以下条件的优质客户提供综合授信服务：1.信用等级在aa+（含）以上；2.资产负债率不高于客户所在行业的良好值；3.或有负债余额不超过净资产；4.近两年没有出现经营亏损，上半年总资产报酬率不低于行业平均水平；5.近两年无不良信用记录。
银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。至于企业与银行具体的授信项目如何开展，一般是企业向银行信贷部门申请授信额度，银行审核后给予企业的一个额度。取得银行的授信额度须提供企业的基本资料(基本情况和经审计的财务报表),同时提供银行认可的担保单位或者担保物然后才能在额度内办理贷款、承兑等业务。
银行评级授信分为个人与企业
个人评级资料较简介，一般为身份证、户口本、工作单位证明、收入证明、资产证明、人行征信系统查询情况、公安局身证核查情况等。企业评级资料：营业执照、组织机构代码证、税务证、公司章程、验资报告、贷款卡、法人代表身份证、近三年财务报表及最近一期财务报表、对帐单、保证人或抵押物资料等
银行授信根据企业提供的材料，根据对企业经营状况、财务状况、投融资状况等综合分析，对企业预贷款的综合分析评价。一般企业进行贷款时，要先提交材料于银行进行评级（分为a+，aa，aaa等若干等级），然后再进行综合授信，可获得授信额度。
一般授信业务授信调查报告
一、授信客户管理情况
（一）基本信息的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）管理层情况
描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
二、授信客户经营情况
（一）行业及生产情况
根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。
（二）供销及结算情况
描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。
描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。
三、授信客户财务及帐务情况
（一）财务报表情况
描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：
（二）资产负债重点项目分析
对申请人上和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于：
调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。
调查并说明持有的短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。调查并说明应收帐款的帐龄分布，列示金额前五名的应收账款的欠款人名称、贸易背景、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，应收账款是否已作质押，产生变化的原因等。
调查并说明其它应收款的帐龄分布，列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，产生变化的原因等。
调查并说明主要存货种类及明细情况，保管状况是否良好，市场价值是否有重大变化，是否已质押，是否已办理保险，是否存在长期积压的现象及原因等。
调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押；持有多少其他公司的股权，占被投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。
调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押，是否存在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象，如有对申请人资产价值、生产经营的影响。调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时间，是否存在资金缺口、是否已抵押等。
调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用。其中对土地使用权，调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。
调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况，是否存在无法按期交付的可能性等。调查并说明应付帐款的帐龄分布，详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。调查并说明其它应付款的帐龄分布，详细列示金额前五名的其他应付款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。
（三）损益及现金流情况分析
通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证，重点核实并说明以下情况：增值税、所得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致，销售收入是否真实，各项费用支出是否真实，现金流量是否真实。
分析申请人最近三年及近期收入和利润的变化趋势及原因，分析申请人三项活动现金流变化趋势，并重点分析经营活动现金流入、流出及净流量情况。
（四）财务指标分析
列示申请人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金偿还能力、增长能力等主要财务指标及行业均值（如有），并对申请人的财务状况及变化情况进行综合评价和分析（对申请人同时提供合并和本部财务报表的，要同时列示合并及本部的财务指标，但对采取资金集中管理体制、本部只从事投资管理职责的企业，可只列示合并的财务指标）。
四、授信客户信用状况
（一）同业合作情况
以列表形式说明申请人在他行的授信、用信、信用记录情况，对于存在不良贷款和违约
关系，抵质押担保的列明抵质押人和抵质押物的名称。）
对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因；对我行信贷系统上列示为银监会大额授信预警客户的，应查明预警原因并进行调查和核实，若预警原因确实存在，对申请人偿债能力的影响做出说明。
（二）或有负债情况
决诉讼、有追索权的票据贴现、对外承诺等其它或有负债情况、对申请人未来资金、经营等的影响程度等。
五、担保情况
（一）保证担保情况
对保证人可参考授信客户描述其管理、经营、财务、信用等情况，可适当简化，要重点调查并说明保证人与申请人的关联关系、提供保证的原因、其对外担保情况、担保能力和担保意愿。
如属于互保，则从我行互保圈（链）企业数、互保金额、互保企业在业务上和资金上紧密程度、互保企业的抗风险性和代偿能力等方面进行风险初步评判。
（二）抵（质）押担保
描述抵（质）押物的基本情况，名称、所有人、位置、取得时间、原始成本等；调查并描述抵（质）押物的合法性和有效性，标的是否明确、权属是否清晰、状态是否良好、抵（质）押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、各项特性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。抵质押人为第三方的要分析其与申请人的关系及真实出质意愿。
测算抵质押率，对于经评估的抵（质）押物，要说明评估机构是否为我行指定评估机构，评估机构的资质等级、行业经验、信誉状况等。
说明抵（质）押物、抵质押率是否我行担保管理相关办法的要求，如有不符须详细说明理由及可行性。
六、借款用途及还款来源分析
七、风险管理措施
八、总结
文档为doc格式
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银行业务自查报告3
作为xx支行一名普通的综合柜员，我的一言一行都代表着本行的形象，因此工作中不能有一丝马虎和松懈。xx支行是才成立不到一年的县域支行，正处在开拓发展阶段，因此每日的业务量不算太大，相对于市区支行显得轻松多了，在这样的工作环境中营业部主任要求我们一定要认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度合规操作。依照总行下发的文件精神，为深化“合规执行年”活动，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，根据自身情况展开自查，现将自查情况汇报如下：
一、 牢固思想防线，本人能够自觉主动的学习国家各项金融政策法规，加强政治理论学习，提高政治意识，以维护国家的金融稳定和银行业的声誉为己任，树立正确的政治方向和立场，顾全大局，站在单位角度想问题、做工作，以银行整体利益为重，做一名合格的银行工作者。
二、 行为规范，热爱本职工作，恪尽职守、兢兢业业、追求每一分进步，用认真负责的态度去做好每一件事，细化工作内容，努力做到大事做细、平常事做精，坚持“柜台服务准则”企业信誉，从我做起。
三、 业务操作，态度端正，认真细心，按照规定的工作流程不越权行事，不违章办理，工作中不徇私情、不弄虚作假、不营私舞弊、不红包收红包，自觉履行对国家、对银行、对客户的义务和责任，确保银行经营安全和客户资金安全。
四、 存在问题及努力方向，一是工作缺乏创新，按部就班，很多工作只是按照别人的做法学却不明白为什么，不钻研不思考，凭经验凭主观；二是基础知识不扎实，时常出现较为简单或低级的错误，或有部分新业务不熟悉操作流程，因此要坚持不懈、积极主动的学习专业知识，以适应自己的岗位需要，牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，严格约束自己，秉承“诚·立信 德·致远”的企业文化理念，勤勤恳恳做事，踏踏实实做人，在xx银行的宽阔舞台上，舞出自己的精彩未来。
银行业务自查报告4
个人银行理财业务自查报告
在日常生活和工作中，越来越多的事务都会使用到报告，报告具有语言陈述性的特点。那么，报告到底怎么写才合适呢？下面是小编为大家整理的个人银行理财业务自查报告，希望对大家有所帮助。
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过xx银行总行的.理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证xx银行芜湖xx支行理财业务的健康、规范发展。
理财业务自查评估报告自查内容：
1、机构与人员准入是否合规；包括授权，工作场所，岗 位设置，人员素质及培训等是否合规。
2、经办个人理财业务是否合规。
（1）理财类交易账户处理流程。
（2）是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性，在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。
（3）客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财 产品档案永久保存，客户购买理财产品情况和问卷调查结果是否相同。
（4）留存客户资料档案中有无漏打《个人理财业务交易 表》和《个人理财业务确认表》现象。
（5）理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写 风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。
（6）网点是否及时张贴产品新资类公告。整改措施：
1、在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知 理财产品的风险存在性，且没有向客户详细介绍理 财产品这项业务，原因：理财经理对理财产品了解不够透彻。
2、理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客 户购买的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。
3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客 户的风险承受能力进行了测评。没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险
评估语句。
4、网点未做到及时张贴产品说明书，宣传不到位，今 后加强宣传力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
个人银行理财业务自查报告
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。
个人银行理财业务自查报告
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经
由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。
个人银行理财业务自查报告
随着社会一步步向前发展，我们都不可避免地要接触到报告，报告具有成文事后性的特点。其实写报告并没有想象中那么难，下面是小编为大家收集的个人银行理财业务自查报告，欢迎阅读与收藏。
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的'客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。
理财业务自查评估报告自查内容：
1、机构与人员准入是否合规；包括授权，工作场所，岗 位设置，人员素质及培训等是否合规。
2、经办个人理财业务是否合规。
（1）理财类交易账户处理流程。
（2）是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性，在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。
（3）客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财 产品档案永久保存，客户购买理财产品情况和问卷调查结果是否相同。
（4）留存客户资料档案中有无漏打《个人理财业务交易 表》和《个人理财业务确认表》现象。
（5）理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写 风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。
（6）网点是否及时张贴产品新资类公告。整改措施：
1、在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知 理财产品的风险存在性，且没有向客户详细介绍理 财产品这项业务，原因：理财经理对理财产品了解不够透彻。
2、理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客 户购买的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。
3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客 户的风险承受能力进行了测评。没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险
评估语句。
4、网点未做到及时张贴产品说明书，宣传不到位，今 后加强宣传力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。
个人银行理财业务自查报告
作者：文章来源：点击数： 110更新时间：2011-11-24 11:48:39
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
2007年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。
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摘 要：本文通过对我国商业银行个人理财业务现状分析，指出我国商业银行个人理财业务存在的问题，并提出了硬件环境、服务质量、理财顾问、产品品质、整体形象和理财实力六个方面......
个人银行理财业务自查报告作者： 文章来源： 点击数： 110 更新时间：2011-11-24 11:48:39 为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关......
理财业务自查报告**支行：根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节......
理财业务自查报告**支行：根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按......
个人银行理财业务发展前景的调研报告调查时间：2012年10月20日调查地点：剑阁县调查对象：中年工作群体和青年工作群体调查目的：了解个人理财业务在我县的发展情况，中国经济的发展形......
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银行业务自查报告5
按照县物价局的工作部署，为深入践行党的群众路线和“七整七治”活动要求，我行认真按照工作要求梳理排查在业务经营中存在的不合规收费等问题，现将自查情况汇报如下：
一、成立自查组织确保工作任务落实。
为确保排查工作有序开展，支行成立了有行长为组长、主管行长为组长、运营部、客户部、财务部、营业单位等部门为成员的排查工作领导组织，强化对排查工作的督促、领导和推进。
二、自查内容。
1、认真落实农业银行收费公示制度。
做好新标准的落实和执行工作。根据总行要求，新价格标准于20xx年4月1日起在全国范围内统一实施。对私类收费项目除价格差异化服务项目外，全省农业银行执行统一价格（基准价格或机器自动控制价格），需浮动的一律报省分行批准后执行。按照银监会、人民银行关于合规收费的各项标准，结合我行现有的各项中间业务收费项目，通过在营业厅内悬挂公示牌的方式，自觉接受客户的监督，严格按照总行统一公布的价目执行收费，严禁擅自变更价格和自行增加收费项目，及时发布收费价目信息，做到各项收费服务“明码标价”，使金融消费者实时充分了解银行服务收费项目相关内容，从而能够行使自主选择权，使银行收费服务价格不再是“雾里花”、“水中月”。
2、组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严禁乱收费。
在规范化的收费标准的范围内，为确保无误的按照收费标准执行，建立健全约束机制。我行制定具体的工作计划，并组织员工完成相应的学习。要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。针对此次自查工作，我行还成立排查小组，包括凭证翻阅整理、安排专人复查，在整个服务收费自查工作中，经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照结算业务收费情况统计表中的规定执行严把服务工作质量关。
3、加强员工思想教育，提升服务品质。
银行机构经办人员的服务态度和服务质量是目前客户投诉的主要内容之一，因此只有从加强员工的素质教育入手，增强服务意识，改善服务水平，使服务收费水平与所提供服务的质量、效率相匹配，才能让客户感到物有所值，才能让客户愿意且乐于付费。
三、自查总结。
此次的自查活动切实有效，虽然我行未发现收费不实的账务，起到了防微杜渐的作用。在以后工作中，我行会认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展。
银行业务自查报告6
今年以来，市区联社坚持标本兼治、重在治本的原则，紧紧抓住制度、执行、监督三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓五个到位，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：
一、高度重视，组织领导到位
自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的制度执行年、合规经营、合规操作管理年活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行一把手负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任书份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。
二、抓合规意识教育，培训学习到位
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化学法、懂规、遵纪、守制意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班期，参训人员达人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正认识到内控优先，制度先行的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐名员工进行了合规知识竞赛；11月下旬，组织全辖名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。
三、强化基础管理，岗位责任制落实到位
加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制个，撤并低效网点个，二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造流程银行。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。
四、狠抓制度执行，监督检查到位
重点人员人，仍有名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整；名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则，对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新；新安装更换报警器台、维修警器具社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。
五、建立问责机制，责任追究到位
我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了事故案件一把手负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。三是建立双向问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1—10月，受诫勉谈话的信用社班子社次，通报批评的社次（含分社、储蓄所），经济处罚人次、罚款金额元，待岗人，免职人，除名人，待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了红牌，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。
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