柜面操作风险自查报告共3篇(存款及柜面操作风险自查报告)

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柜面操作风险自查报告共1

　　柜面业务操作风险培训心得

　　在银行这个具有经营风险的特殊行业里，柜面业务的好坏显得尤为重要，因为它是一个风险高发环节，一旦出现差错，小则带来柜员个人损失，大则会直接影响到银行的声誉。因此，必须不断加强柜面操作的管理和风险的控制。

　　在这次柜面业务操作风险的培训过程当中，讲师通过大量的案例分析，形象生动得向我们展示了柜面风险控制的重要性，大致上就是讲了需要从以下两个层面着手。

　　首先就是从最基本的柜员本身入手，不管是刚刚起步的新柜员还是有工作经验的老柜员都必须深刻意识到柜面业务在整个工作中的重要性，在有这样的理念之后不断加强自身技能的学习和素质的提高，具体可以分为以下几点，第一，在工作的过程中一定不能一味追求效率，疏忽大意，将金额弄错；第二，妥善保管好原始凭证，不能丢失，严格保守客户的信息，不能泄露；第三，不能擅自代办业务比如签字等。总之就是要严于律已，从态度和工作内容上都要引起极大地重视。

　　再者就是从银行的管理和引导方面着手了，对于银行本身而言，必须能够很好得做到以下几点，第一，要不断完善和改进相关规章制度，使柜员在办理业务时有章可循、有章可依；第二，明确分工，建立职责分离制度并能合理得相互制约，争取做到工作效率最大化；第三，就是要加大对柜员工作流程的监督，包括事前事中和事后，一旦要发现问题立马纠正。

　　相信只要我们都能做到以上的要求，一定能将风险降到最低。

柜面操作风险自查报告共2

　　银行柜面操作风险

　　1风险:人员，系统，流程，外部事件导致银行和客户资金财产损失（内部，外部） 2类型:操作失误，主观违规，内部案件，外部欺诈，技术风险

　　3操作风险:声誉影响，管理影响，发展影响

　　4任何岗位都应该有岗位责任制的订立

　　5“三清原则”：客户认清，钞券点清，一笔一清

　　6禁止：假作废，假遗失凭证，私留废纸的凭证，违规跳号使用，先在凭证上加盖印章私自将凭证带离营业场所，不按规定运送凭证。

　　7账户违规：销户后不销毁凭证，违规办理查询冻结解冻扣划，虚增存款调剂库存擅自垫款

　　压款无理退票，长款私拿，短款自补，以长补短。违规揽存，虚假宣传，

　　8三先三后：先卡大数，后点细数先点主币，后点辅币先点大面额票币，后点小面额 9会计印章：专匣保管，固定存放，临时离岗，人离章收。错用，串用，提前过期使用。 10柜员短暂离柜5分钟之内，可不签退，但必须将现金抽屉，票夹门上锁。

　　11受理票据业务：一听，二看（双色底纹印刷，渗透性油墨），三摸（纸张挺括感，水印凹

　　凸感，下排流水号凹凸感），四测（看颜色，规格，暗记，填写规范）

　　12装现取钞：同装同取同清点，钱箱启闭符合:同开同闭同加锁。

　　13柜面业务规范:一核（三见面三核对，账折，账款，凭证款项）二平，三定，四准卡点卡， 五清，六发现差错三立一定（立即清点，立即分析原因立即采取措施，定期总结经验） 14严格执行，印，押，证分管。

　　1票据行为:产生票据权利和义务的法律事实。

　　2票据特征：金钱有价完全证券（谁占有归谁），要式证券（类型和格式，内容有法律规定），

　　无因证券（无条件支付），流通证券（背书转让），文意证券（由出票人定大小），

　　设权证券（权利可以创设），融资证券工具（可以贴现）

　　3票据权利（付款请求权，票据追索权），请求权对象（付款人或代理），追索权对象（承兑

　　人，前手，连带债务人），权利补救（申请止付，公示催告）

　　1存款经济概念:银行的货币信用行为，法律概念：契约行为。

　　2管理部门，银监会，人民银行，外管局。管理制度：准备金，基准利率，利率公告 账户管理，实名存款，分类开户，大额预约。反洗钱管理,大额现金，可疑现金。

　　3金融犯罪，指行为人违反国家金融法，根据刑法应受刑事惩罚的行为。社会危害性，刑事

　　违法性，应受惩罚性。

柜面操作风险自查报告共3

　　加强银行柜面操作风险管理

　　操作风险是由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。银行柜面操作风险是指银行通过传统柜台交易渠道办理各种业务过程中，由于控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，通常是由于制度不完善、人为失误、系统故障或外部事件等原因引起，具有内生性、多样性和损失不确定性的特点。防范银行柜面操作风险近年来已成为监管机构以及银行的重要课题。

　　银行柜面操作风险的主要表现形式有几种。一是操作失误型。这类风险事件较为普遍，通过事中、事后控制能够及时发现并纠正，形成损失不大。二是主观违规型。这类风险事件总量不多, 但带来损失相对较大。三是内部欺诈型。损失金额较大。四是外部欺诈型。内部欺诈、外部欺诈统称为欺诈,也包扩内外部勾结欺诈。欺诈是最突出的前台业务操作风险表现形式,一旦成功，造成损失非常巨大。

　　目前对防范此类风险工作还有待加强。具体包括：操作风险管理理念未有效建立。一是柜面操作风险管理理念没有建立，对柜面操作风险的普遍性、长期性、顽固性缺乏足够的认识，把柜面操作风险看成是偶然、孤立、局部的事件，存在侥幸心理。二是经营指导思想存在误区。“稳健经营”和“全面风险管理”理念没有真正贯彻到经营实际，对速度和规模关注多，对质量和安全考虑少；对信用和市场风险关注多，对操作风险研究少。

　　柜面操作风险控制机制不健全。商业银行创新动力来源于两方面，产品与服务创新、机制和体制改革、流程与制度再造都是为适应外部竞争和内部管理需要。创新的不均衡性也体现在内控机制建设与操作风险防控要求的差距上。如：操作风险管理运做机制有待完善。事前、事中、事后的操作风险控制不协调，在柜面操作风险控制问题上，重事中、事后，轻事前管理；重检查，轻辅导培训；重处罚，轻正向激励引导；重人防，轻机控、技防。业务发展与制度规范、操作流程、信息系统建设普遍存在“错位”现象。规章制度政出多门、频繁修改，业务执行标准不尽一致，催化了操作风险的发生；业务流程频繁整合，岗位人员经常变动，致使岗位制约难以有效落实。

　　人员因素对操作风险防控的影响。一是员工数量与业务量不匹配，导致“操作疲劳”，对风险事项的识别能力下降；二是员工素质不适应业务要求。三是职业操守教育开展少。四是激励约束机制不健全，柜面员工考核激励办法不科学。

　　科技应用水平不高。这表现为银行业务处理和综合管理系统还处于持续优化完善过程中；操作风险防控的信息化水平不高，依托计算机技术的操作风险预警和实时监控尚处于起步阶段，制约操作风险识别控制效率；柜面风险事项机控、技控水平低，影响了业务处理效率和风险识别控制。

　　要更好地防范柜面操作风险，首先要建立操作风险管理理念。要在《商业银行操作风险管理指引》框架下，建立先进的操作风险管理文化,把操作风险作为风险管理的核心内容和基础工作纳入操作风险文化建设规划。要加强操作风险管理理念推广。操作风险管理部门在加强操作风险研究基础上，针对不同层级、部门职能人员开展操作风险识别、分析、度量和控制培训，提高全员操作风险意识。要引导树立科学的政绩观和发展观，倡导诚信经营、合规经营、稳健经营，树立“控制风险也是创造效益”的意识，推进内部风险控制的长效机制建设。

　　完善操作风险内控体系。再造柜面交易操作风险控制流程，强化事前控制，优化事中控制，合理进行事后控制，实现“前、中、后”全程均衡管理。建立严密分级授权体系，建立机构和岗位操作风险评价机制，区分风险度和管理目标，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。结合业务发展变化和管理要求对相应制度及时做好制度梳理工作，该废止的废止，该修订的修订，增强制度的有效性。要加强创新业务和产品的风险管理，配套制定较为完善的制度和操作规程，有效评估和防范新业务和新产品的风险。

　　加强员工管理。要建立操作风险内控激励机制，实现责任与激励的平衡，合理计量合规价值创造，健全正向激励机制和责任追究机制。加强业务培训，针对制度、业务、流程特点开展培训，保证柜面人员熟悉制度要求、业务操作和风险要点。营造合规文化氛围，加强包括理想信念、职业道德和法纪观念等内容的综合性教育。坚持人本思想，实行科学管理、人文管理，增强员工的归属感和责任感。加强与员工的交流沟通，关注员工思想动态和行为表现，通过定期对员工行为排查，达到了解员工的目的。

　　加快推进新技术应用。要建立先进的业务处理系统和综合管理系统，提升风险管理的信息化水平，实现业务监测、数据分析、风险定位与风险度评估的自动化处理，实现以风险度为依据的风控资源的投入，高风险高密度监控，低风险低密度监控，有效提高操作风险事后监督效能。提高柜面操作风险的技防水平，配备点钞机、票据鉴别仪、柜员身份指纹认证仪、居民身份证验证等必要结算器具，推行电子印鉴、支付密码等系统，加强柜台业务处理的事前、事中控制，有效防范操作风险发生。

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