下面是范文网小编收集的公司存款调研报告3篇 存款市场调研报告，供大家参阅。
公司存款调研报告1
公司存款
一、单项选择（共40题）
1、人民币单位通知存款的起存金额为（B）
A、10万元B、50万元C、100万元D、5万元
2、协定存款A户基本存款额度不得低于人民币（A）元。
A、10万B、20万C、30万D、50万
3、大额外币存款可申请优惠利率，下列哪项符合大额外币标准（B）
A、260万美元B、2600万港币C、180万英镑D、万日元
4、人民币单位定期存款起存金额为人民币（A）
A、1万元B、2万元 C、3万元D、10万元
5、单位定期存款于2月12日存入，2月28日支取，存期应为：B
A、15天B、16天C、17天D、18天
6、人民币单位定期存款在约定存期内，可以全部或部分提前支取，可支取的次数为：AA、1B、2C、3D、47、关于遗失存款证实书的处理，表述错误的是：A
A、可以办理挂失
B、不再补发新的证实书
C、客户支取时可出具存款证实书遗失公函
D、不允许部分支取
8、外币单位七天通知存款在约定支取日前支取的，支取时存款实存天数扣除7天后，按支取日当天相应的A计算，A、七天通知存款利率B、活期存款利率
C、定活两便利率D、七天通知存款利率打七折
9、一年期单位定期公司存款如部分提前支取，提前支取部分按C计息。
A、存入日活期存款利率B、存入一年期日定期存款利率
C、支取日活期存款利率D、支取日一年期定期存款利率
10、单位定期存款逾期支取的，逾期部分按A计息。
A、支取日挂牌公告的活期存款利率B、存入日挂牌公告的活期存款利率C、支取日挂牌公告的原档期利率打七折D、零利率
11、客户在存单到期日未支取的，当期存款利息自动转入本金，并按A自动转存。A、原约定存期 B、七天通知存款 C、定期一年 D、定期半年
12、下列哪项不是协议存款的特点：C
A、利率可议价 B、金额大，期限长 C、客户群广泛 D、存款可质押
13、单位协议存款最低起存金额为人民币C元。
A、5000万B、1亿C、5亿D、10亿
14、单位协议存款期限为D 年以上。
A、1B、2C、3D、515、关于协议存款的描述正确的是A
A、不得提前支取B、可自动转存
C、只可采用浮动利率D、只可采用固定利率
16、通知存款每次部分支取金额不得小于B。
A、5万元B、10万元C、20万元D、不限
17、客户在我行有5个存款账号的，我行最多可为其开具D存款证明。
A、1份B、最多2份C、最多3份D、5份
18、根据客户单位外币存款开立存款证明的币种要求为：
A、只可折人民币B、只可折美元C、只能以原币D、按照客户要求
19、客户如需我行定期向其开立存款证明，可向我行每C申请一次。
A、月B、季C、半年D、一年
20、协定存款账户余额不足起存金额的，怎样计息？B
A、不计息B、按活期计息D、仍按协定利率计算 C、自动退入A户
21、关于协定存款A户、B户的表述正确的是（D）
A、A户不可透支，B户可透支B、A户可透支，B户不可透支
C、A户、B户均可透支D、A户、B户均不可透支
21、小额外币单位定期存款不包含下列哪个存期？D
A、一个月B、三个月C、六个月D、九个月
22、关于外币单位定期存款账户的使用，哪项叙述错误？C
A、不得取现B、不得直接对外付款
C、不得转入同名结算账户D、不得转入异名结算户
23、协定存款到期后，银行和客户任何一方未提出终止合同或修改合同即视为：A
A、自动延期一年B、自动延期两年
C、自动转为七天通知存款D、自动转入客户结算账户
24、省行规定D以上大额公司存款转出应报省行公司部审批。
A、100万元B、200万元C、500万元D、1000万元
25、通过二级行间的联动营销，实现交易对手在我行的开户，我行称为：A
A、汇存通B、贷融通C、票融通D、理存通
26、利用我行承兑、票据贴现、授信等一揽子业务产品服务，在支持我行授信客户生产经营的资金需求的基础上实现存款沉淀的创新产品称为：B
A、汇存通B、贷融通C、票融通D、理存通
27、截至5月末，我行%的公司客户存款占比达到%，说明我行公司存款：A
A、结构不合理B、应主要靠大户支撑C、潜力不大D、结构较合理
28、公司存款是我行核心绩效指标之一，2011年我行公司条线对二级行绩效考核指标中公司存款项占D分。
A、20B、25C、30D、3529、客户于4月25日存入一年期定期400万元，当日1年期挂牌利率%;8月25日全部提前取出，当日1年期挂牌利率%，活期利率%。支取时计息应采用利率为：C
A、% B、%C、%D、上述都不对
30、单位活期存款的固定结息日为：C
A、每月20日B、每月最后1日
C、每季最后一个月20日D、每季最后一个月最后1日
31、企业法人开立人民币基本户需向我行提供的材料不包括：D
A、营业执照正本B、组织机构代码证
C、税务登记证D、企业合规经营承诺书
32、单位银行存款结算账户按用途分不包括以下账户：C
A、基本存款账户B、一般存款账户
C、备用存款账户D、临时存款账户
33、下列账户可以提取现金的为：A
A、基本存款账户B、一般存款账户
C、专用存款账户D、临时存款账户
33、单位客户因借款需要开立一般存款账户，必须向开户行出具：B
A、营业执照B、借款合同
C、税务登记证D、主管部门批文
34、单位通知存款与单位定期存款相比，更具竞争力的方面是：A、计划性强B、可质押贷款
C、可随时支取D、风险小
35、无权扣划单位存款的部门是：B
A、人民法院B、人民检察院
C、海关D、税务机关
36、我行大额外币优惠利率政策A。
A、不对外公布B、仅向重点客户公布
C、仅向授信客户公布D、完全对外公布
37、单位定期存款在存期内多次调整利率，到期日支取时采用：A、存入日挂牌定期利率B、支取日挂牌定期利率
C、分段计息D、支取日活期利率
38、单位通知存款通知日如遇节假日，以A 为通知日。
A、节假日前最后1个工作日B、节假日后第1个工作日
C、节假日第1天D、节假日前第2个工作日
39、我行现行人民币存款准备金率为：A
A A
A、%B、21%C、%D、20%
40、人民币单位协议存款的主要适用客户为（C）
A、个体工商户B、集团客户
C、省级社保单位D、工业企业
二、判断（共10题）
1、人民币单位通知存款不可办理质押。（对）
2、只有在我行开立人民币基本存款账户的客户，才能在我行开立协定存款账户。（错）
3、协定存款A户、B户之间的资金划转可由电脑自动执行，也可由人工操作。（错）
4、已做抵押或被冻结的存款不能开立单位存款证明。（对）
5、存款证明遗失后，可挂失但不退还手续费。（错）
6、单位通知存款客户不能提前将支取通知单送达银行时，可采用传真方式通知银行。（对）
7、外币单位七天通知存款账户内的资金应以转账方式转入其外币活期存款账户后使用，不得直接对外支付或提取外币现钞。（对）
8、分支行可以与客户协商大额外币单位通知存款利率。（对）
9、客户账户预留印鉴卡可由客户经理代为保管。（错）
10、开立人民币单位定期存款账户后，客户可分次存入多笔定期存款。（对）
公司存款调研报告2
《存款保险条例》实施情况的调研报告
调研人：X菜鹅
一、调查背景
1992年，我国确立了建立社会主义市场经济体制的改革目标，要让市场在资源配置中起基础性作用，以此实现资源配置优化。其中,利率作为非常重要的资金价格，应该在市场有效配置资源过程中起基础性调节作用，实现资金流向和配置的不断优化。利率市场化是市场基础建设的重要组成部分，近年来，我国利率市场化改革不断深入，未来还将进一步走向全面放开各类利率管制的利率市场化终极目标。在银行业监管趋紧、流动性压力上升、风险逐步暴露的大背景下，出现部分由于经营管理不善、自身竞争力不强而破产的商业银行并非危言耸听，为了避免因为个别、少数银行的破产倒闭出现恶性挤兑事件，造成国内银行业的动荡，建立完善的存款保险制度成为必然的选择。存款保险制度的建立通过能最大程度地强化市场纪律约束，营造公平竞争、优胜劣汰的市场环境，大大提高公众信心，降低挤兑风险，维护金融稳定。国际经验也证明，发达国家在利率市场化之前或利率市场化过程中，大多数都建立了存款保险制度，并发挥了较好的作用。
我国的《存款保险条例》（以下简称“条例”）于2014年10月29日国务院第67次常务会议上通过，自2015年5月1日起施行。该条例的建立、以及随后实施的利率市场化改革的推进，将进一步加快各银行综合化经营改革的步伐，构筑起更为多元的经营架构和盈利结构。
为了能更好的了解条例施行后的变化情况，按人行邯郸中支的指示，针对该条例施行后对XXXXX银行的实际影响情况,以及个人客户存款变化情况进行全面调查。
二、调查基本情况
（一）调查目的
本次调查主要研究以下几方面的问题：
1、个人存款变化情况
2、变化主要成因
3、公众认知情况
4、对策与建议
（二）调查执行情况
本次调查的时间历时三天（5月15日至5月17日）
本次调查的范围为XX城区,受访者为XXXXXX银行个人客户，调查方式为电话调查。
本次电话调查被访者共55人，其中男性43人，女性12人。其中，个体工商者占比80%，企事业工作者占比%，务农人员占比%。
三、调查结果
(一)个人客户基本投资情况
1、个人客户目前投资的基本方向为：储蓄存款和理财产品。作为一种较为传统和稳妥的投资方式，“储蓄”在个人客户的投资方向上有绝对的优势，有92%的被访者在该方面有一定数额的投资。而理财产品在近几年已经被相当数量的人接受，在本次调查中，有55%的被访者有该方向的投资。另外，股票投资也也占有相当的份额，但投资热度明显不如以上两种投资方式。
2、个人客户储蓄存款在总资产所占比例较高。
接受调查的个人客户普遍认为：将积蓄存在银行是一种传统但又稳妥的投资方式。被访者大多数认为：现在房地产市场不明朗，而股市大起大落，不适合其风险偏好；理财产品虽然盈利可观，但一些条款及运作方式不如储蓄存款安全、灵活。所以，多余的资金存入银行依然是大部分人的选择。
（二）条例施行后的个人存款变化情况
《存款保险条例》于2015年5月1 日正式施行，相较于4月末的居民存款情况,5月份增量不大，但在存款结构上发生一些转变。主要集中在以下几点：
1、理财产品热度减弱。
2、个人大额存款（50万）略有下降趋势。
3、开户数略有增多。
4、银行存款营销重心在未来会发生转移
（三）存款变化的成因
参与我行调查的客户中，有近七成表示该条例的颁布使他们感觉存款更有安全感，不会再顾虑银行的知名度以及网点的大小。同时，也有个别客户表示出对一些问题表示关注，主要集中在：大额存款要考虑不同的金融机构分存，以及大额存款未来的赔付比例问题；也有部分客户认为，该条例施行后要适当调整自己的家庭理财规划。
经研究分析，《存款保险条例》推出后，一方面增加了居民基本储蓄的保障，提高了居民对盈利资金的使用意愿，放大了市场资金供给，从而使新型负债产品的催生速度将明显加快；但在另一方面，由于超过保险限额的存款得不到保护，投资者必然寻求其他风险规避手段，各种存款产品需求也会不断上升，这也就是开户数增加的原因之一。这迫使银行从业者必须不断进行各类金融产品的创新，在产品设计、市场营销、风险控制等各个方面提升创新能力，实现资源的优化配置，提高银行的市场竞争力。
（四）公众认知情况
经调查，有60%的被访者知道该条例正式颁布，并清楚条例中的赔付标准；另有%的被议者虽不知该条例正式颁布，但在调查的过程中，能表明对此条例的赞同态度；有%的被访者认为条例的施行对自己影响不大。从收入方面分析，收入高的被访者关注度要高于中低收入被访者，并且收入高的被访者明确表示要将存款进行重新分配。但在调查中，也发现只有%的被访者知道理财产品不属于存款保险范围。
以上数据表明，大部分个人客户知晓条例的出台，但细则方面不清楚，银行方面的宣传力度仍有待提高。
（五）对策与建议
《存款保险条例》的正式施行，增强了个人客户对银行的信心。客户不再顾虑知名度及相关客观因素，而是实实在在的以自己感受来选择银行。对于银行而言，此条例的施行有利于促进公平竞争，形成更加合理的金融体系。
了解条例的客户现在形成一种共识——存款无论是存入大型银行，还是存入中小银行，均可享受存款保险的保障，有利于金融环境的稳定。与此同时，条例的颁布，也提高了居民对盈利资金的使用意愿，放大了市场资金供给，从而使新型负债产品的催生速度将明显加快；但在另一方面，由于超过保险限额的存款得不到保护，投资者必然寻求其他风险规避手段，各种存款产品需求也会不断上升。这迫使银行必须不断进行各类金融产品的创新，在产品设计、市场营销、风险控制等各个方面提升创新能力，实现资源的优化配置，提高银行的市场竞争力。
所以，在今后的工作中，在银行经营方面要深度发掘自身的优势，考虑XX实际的经济架构，进行合理的市场定位，优化存款结构，大力增加对公存款和大额存款在存款总量中的比重，通过创新金融产品，大力发展对公业务，挖掘批发性存款，尽力改善存款结构。
另一方面，该条例的施行，也表明今后政府将不再给银行经营托底，一旦经营不善将由存款保险机构按市场化程序处置，这迫使银行经营更加重视对自身业务的风险监控，审慎经营。
最后,影响存款保险费率高低的主要因素是存款机构本身的抗风险能力。若要享受相对较低的存款保险费率，就必须进一步完善公司治理，建立决策科学、制衡有效、监督有力、正向激励的公司治理机制；加强资本管理，应用经济资本管理办法优化资产配置、科学合理定价，推行模拟利润考核，抑制规模冲动，走资本节约型的内涵式发展道路；建立持续有效的资本补充机制，控制现金分红，保持资本充足率达标；持续提升资产质量，加强不良贷款清收处置工作，提升风险拨备水平，夯实家底，保持风险监管指标持续达标；加强流动性管理，合理配置资产负债结构，降低资产负债期限错配风险，有效防范各类流动性风险；改善内控管理，提升风险管理水平，防范各类操作风险和声誉风险。必须通过以上几方面措施迅速化解经营风险，努力提升监管等级，才能享受优惠的存款保险费率。
（六）本次调查的思考
存款保险作为一项金融业基础性制度安排，其在保护存款人权益、防范和化解金融风险方面的作用得到国家与社会的高度重视。这项制度的出台，标志着利率市场化改革向更深层次发展。如何及时的转变自己的经营策略，如何能在改革过程中取得先机，如何能将政策解读透彻并做出及时的反应，将是银行经营决策者急待解决的问题。
XXXXXXX银行
XXXX年X月X日
公司存款调研报告3
近期，我行存款余额连续下滑，且出现了较大降幅；而贷款余额却增势较强，呈现了“快、散、多”的特点。至4月末，存款余额万元，比上月下降万元；贷款余额万元，比上月增加万元。针对这一现状，总行信贷管理部、业务发展部对影响存贷款运行的主要原因进行了认真分析，同时提出了应对措施，要求各支行加大存款组织和贷款管理工作力度，确保各项工作目标任务全面完成。
一、原因分析
㈠影响存款下降的主要原因
1、储蓄存款下降原因。一是受股市冲击的影响，使大量居民储蓄存款流入股市、基金市场。据调查流入股市资金近万元。二是受房产升温的影响，部分储蓄存款被提取用于购房、购商铺，造成存款下降约3000万元。三是受原材料涨价的影响，甲鱼养殖户等用于季节性购饲料，造成存款下降2000万元。四是农户消费意念增强，用于建房、装修等造成存款下降约6000万元。五是部分乡镇失地农民购买养老金，转出资金约 2000万元。
2、单位存款下降原因。一是部分支行临时性存款下降约万元以上。二是企业征用土地，资金划拨到土地储备中心下降约3800万元。三是轻纺原料、建筑材料等工业原材料价格上涨，造成我行存款资金下降8000万元。四是部分乡镇财政存款拨付下降约3000万元。五是中间业务单位留存资金大量减少，对公存款影响较大，仅余杭供电局存款账户余额已下降9000万元。
㈡形成贷款增势较强的主要原因
一是年初开展的资金需求调查取得良好效果。各支行调查、授信及时，较真实全面地掌握了客户资金需求情况，为合理安排当年信贷资金投放打下了较好基础。二是对重点项目和优势行业的支持力度加大。用于支持商贸、物流、旅游等优势服务业，以及绿色产业和现代制造业的贷款明显增多。据统计，新增量贷款余额在1000万元以上的客户有26家，贷款金额万元。三是小企业“六项机制”建设初见成效。实现合作银行与小企业共成长计划，今年已新拓展建立信贷关系的小企业客户117家，投放贷款万元。四是有效满足了“三农”经济发展的合理资金需求，特别是村级经济和农业龙头企业发展的资金需求，据统计，新增此类贷款万元。
二、对策措施。
1、多管齐下，加大存款组织工作力度。一是要加大绩效考核工作力度，把目标任务按月、按季层层分解落实，在巩固原有存款的同时，努力拓展新增存款的市场份额。二是要加强与当地政府、有关部门和行政村的联系沟通，结合“信用村”和“信用镇”创建工作，建立上下联动的工作机制，抓好重点项目，确保机遇性存款不外流。三是要加大客户营销力度，在建立健全客户信息数据库和做好客户分类鉴定的基础上，为客户提供差异化、个性化服务，制订和落实相应的营销措施和服务策略，努力拓宽资金组织渠道。四是要改造银行承兑汇票签发流程，为客户提供更多便利，进一步拓展银行承兑汇票的签发业务，积极争取更多客户保证金存款，促进以资产业务带动负债业务。五是要加强临柜服务，提高服务质量，力争以优质高效的金融服务带动存款的稳定增长。
2、加强贷款流动性管理，合理把握贷款投向和贷款投放量。一是要保持贷款投放的连续性和稳定性，合理把握贷款投放节奏，继续加大对地方经济的支持力度，特别是要加大对科技创新龙头企业、具有自主知识产权和高新技术企业，以及重点项目的支持力度，努力满足“三农”经济发展的有效资金需求。二是要实行差别化利率管理，根据产业政策、产品结构、贷款风险、同业竞争状况和客户的经营效益、市场前景、信用等级等不同情况合理确定贷款利率浮动幅度，进一步适应利率市场化改革，优化资源配置。三是要实行客户差异化管理，严格执行客户退出计划，对年初鉴定为逐步性退出、一次性退出的客户，采取有效措施控制和逐步下降贷款。四是要严格审查贷款用途，要求客户提供贷款用途证明，严防贷款挤占挪用情况的发生，严禁信贷资金流入股市。
存款是农信社经营资金的主要来源，长期以来农信社在存款营销上，受自身发展缓慢和经济条件等因素的制约，其存款主要来源仅停留在依靠本地储源的基础上，相对其他金融机构遍布全国的网点和方便、快捷的服务存在着较大的差距。因此，存款营销方式滞后已成为制约农信社进一步发展的障碍。下面，笔者就结
合工作实际谈一些看法。
一、目前农村信用社存款营销的现状
长期以来农信社作为农村金融市场的主力军，与地方经济建设有着密不可分的联系，但存款营销仍然处于“守株待兔”式的营销，缺乏系统的体系。虽然大部分县级农村信用社实现了以县为单位“统一法人”的体制改革，但是，仍难以适应当前市场经济发展需要和快节奏的生活需求，致使农信社在营销存款的难度越来
越大。
1、结算方式滞后不能适应当前经济发展需要
业务技术含量低、结算手段落后是农信社落后于商业银行的显著特征，严重制约了农信社的业务发展速度。客户选择金融机构存款时，考虑因素主要包括结算方式、金融服务、环境卫生、员工业务素质等方面内容。结算方式就成了客户对金融机构的第一印象，目前大部分农村信用社存取款主要使用存折，银行卡业务还未全面开办，给客户的第一印象就大打折扣，到农信社存款就让他们有与这个时代脱节的感觉，与当今快节奏的生活形成鲜明的对比。就平定县域经济来说，客户存取款主要在四大国有银行及邮政储蓄银行，利用全国通存通兑的优势，走
到哪里都能满足需求，避免了急用钱而取不到钱的尴尬境地。
2、客户忠诚度不高导致存款的稳定性下降
农信社的客户群，主要是中小企业、个体工商户和广大农户。县域中的大部分中小企业都是在农信社的帮助和扶持下，一步步发展起来的，但他们的存款随着企业的不断壮大却呈下降的趋势，农信社为企业的发展提供了强有力信贷支持的同时，资金归社率却很低。部分农信社没有摆正自己在金融领域中的位置，在发展上只注重业绩的提升，与客户之间的感情沟通却很少，导致农信社培养起来的优质大客户纷纷到其他商业银行存款的现象普遍存在，客户忠诚度和依存度很
低。
3、客户投资意识高涨存款不能满足其需求
金融危机过后，由于市场经济环境差，通货膨胀率高，存款利率又多次下调，使客户在金融机构存款的观念与以往有了较大的转变，单靠储蓄存款利息收入已不能满足客户的收益需求，用闲置资金进行投资，以获取收益最大化，成为时下最热门的话题，客户会把存款用于购买股票、基金、黄金等金融理财产品来获取更高的收益，而原始的存款却成为他们最后的选择，而农信社在投资理财方面到
目前还处于待开发状态，一定程度上失去了一些优质客户。
二、提高农村信用社存款营销的对策
农信社必须建立健全存款营销体系，与市场经济的发展速度相适应，并融入现代金融管理理念，加快农信社的“改革、发展、创新”进程，在无形的市场竞争之中，寻求存款营销的方式、方法，积极营造一种全员营销的理念，提高存款营
销力度，为各项业务的顺利开展保驾护航。
1、为客户建立畅通高效的支付结算体系
农信社要想更好地为“三农”服务，在激烈的金融市场竞争中立于不败之地，必须不断提高自身的业务水平，加快基础设施建设，增强服务功能，逐步提高农信社电子网络水平，建立符合农村经济发展需要的支付结算体系，提高客户资金运用效率，为客户提供全面、方便、快捷的支付结算方式，满足客户随时随地的金融需求，给客户带来足不出户就能办理所需的各种金融服务，是存款营销的硬件
保障。
2、以人为本提高客户对农村信用社的依存度
拥有稳定的客户资源是农信社开展各项业务的有效保障，与新老客户建立一种良好的情感，利用真情搞营销，提高客户对农村信用社的需求，在业务发展上达到互惠互利。并借助科技信息的力量，通过信息系统的建设开发客户维护系统，筛选优质客户，更好地对客户进行统一管理，提高农信社的创新能力和市场竞争力，社会形象和公众认知度不断提高，增强客户对农信社的依赖性，成为广大中小企业、个体工商户、农户快速发展的踏板。以客户为中心，利用信息资源丰富的优势，积极培育优质客户，进行心与心的交流，使客户办理业务有一种回到“家”的感觉，为事业的共同发展出谋献策，是存款营销不断增长的软实力。
3、加快金融产品的创新力度紧跟时代发展步伐
在金融产品的创新上农信社一直落后与其他商业银行，时代在进步，人的思想观念也在不断变化，仅仅靠存款利息已不能满足现代人的金融需求，这个时候，农信社不能固步自封，除信贷产品的开发外，加快理财产品的创新力度是顺应时代发展脚步的需求，也是广大客户对农村信用社进一步壮大的渴望。农信社在县域金融市场，有着较大的优势，网点多、人员足、关系广，并且长期扎根农村市场对当地地域文化非常了解，业务发展上不断创新、变革是农村信用社改革发展的必然趋势，金融产品丰富是存款营销的综合实力。
农村信用社的不断发展，也是地方经济实力逐步增强的缩影。地方经济形式的好坏直接影响到农村信用社存款营销的发展进程。农村信用社发展要与地方经济的发展稳步推进，与地方政府搞好关系，在存款营销上相互沟通，以辖内经济发展需求为动力，各项业务发展要积极与当地经济发展相适宜，积极采取切实可
行的措施，抓住重点，寻找突破口。（平定联社张维）
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