下面是范文网小编整理的商业银行贷款定价3篇(中小商业银行贷款定价问题探讨)，供大家品鉴。
商业银行贷款定价1
个人房屋最高额抵押循环贷款
贷款对象
拥用自用房产且有信贷资金需求的自然人。
贷款用途
用于借款人合法消费或经营资金需求。
借款人条件
1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；
2、借款人申请贷款时的年龄与有效期间之和，男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。对于一些具有良好的社会名望、社会地位或成就突出的特殊优质客户群体，如医学专家、高校资深教授等专家学者，可适当放宽年龄限制。
3、有重庆市的常住户口或有效居住证明；
4、具有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；
5、信誉良好，无恶意不良记录；
6、在本行开立个人银行结算账户；
7、本行规定的其他条件。
贷款有效期间和贷款期限
贷款有效期间的最长期限为10年。单笔贷款到期日不得超出最高额抵押贷款有效期间届满日。
贷款金额
贷款额度最高不超过200万元。
贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定，结合本行的利率定价政策执行。
还款方式
可由贷款行根据借款实际情况与借款人协商在以下还款方法中选择：等额本息法、等额本金法、按期付息分期还本法、按期付息到期还本法。
贷款担保
最高额抵押贷款的抵押物仅限于借款人自有产权的住房，且必须符合以下条件：
1、产权明晰、能上市交易、变现能力强；
2、设定抵押的房产必须已取得房屋产权证书；
3、房龄不超过10年（房龄＝申请贷款年份－房屋竣工年份）。对特别优质的抵押物，经贷款行审查后，可适当放宽。
借款人申请贷款资料
1、借款人有效身份证件的原件和复印件，已婚的需提供夫妻双方资料；
2、重庆市常住户口或有效居住证明材料；
3、借款人贷款偿还能力的证明材料，如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、公积金缴存凭证、工资账户对帐单等；
4、借款人已婚的，需提供婚姻情况证明，未婚的由申请人提供未婚证明材料或出具《未婚声明》；
5、抵押房屋产权证明材料；
6、抵押房屋财产共有人同意办理最高额抵押贷款的书面承诺。抵押房屋已出租的，还需提供租赁合同以及承租人有关声明；
7、贷款行要求的其他必要的资料。
个体经营户贷款
贷款对象
从事合法生产经营活动的自然人,包括个体工商户经营者、个人独资企业的投资人、和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。
贷款用途
用于借款人经营活动中正常资金需要。
借款人条件
1、年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件，在当地有固定住所，品行良好；
2、持有合法有效的营业执照，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；
3、经营场所在贷款行服务辖区内；
4、有税务登记证或纳税证明；
5、贷款用途明确、合法；
6、具有本行业经营管理经验或相关知识，具备一定的经营管理能力；
7、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足，并提供具有还款能力的相关证明资料；
8、担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；
9、信用记录良好；
10、贷款行规定的其他条件。
申请信用贷款的个体经营户还应具备以下条件：
1、经营效益必须良好，持续经营三年以上，申请日无银行债务；
2、家庭有效净资产达20万元（含）以上；家庭净资产指家庭总资产减去总负债的净额；
3、在本行开立企业或个人结算账户半年（含）以上，且账户月存款平均余额3万元（含）以上；
4、个人信用等级三级（含）以上。
贷款期限
个体经营户贷款期限一般为1-3年，信用贷款和以机器设备作为抵押物的贷款最长期限不超过2年，质押贷款的期限不得超过质押物的到期日或有效终止日。
贷款金额
个体经营户贷款单户余额最高不超过1000万元。信用贷款、自然人保证方式贷款单户最高贷款额度不得超过30万元。
贷款利率
按照中国人民银行规定，结合本行利率定价政策执行。
还款方式
贷款期限在1年以内（含）的，实行按月（季）结息，到期还本的还款方式。
贷款期限在1年以上的，可选择以下还款方式：
1、等额本息还款法；
2、等额本金还款法；
3、按期付息分期还本。贷款方式
贷款方式有信用贷款和担保贷款两种，贷款采用担保的，可采用以下方式：房屋、土地和动产抵押担保；存单、国债和具有现金价值的保单质押担保；担保公司或其它保证人担保。
借款人申请贷款资料
1、借款人及其配偶有效身份证件原件及复印件；
2、现住所证明（可选择户口簿、房产证等）原件及复印件；
3、营业执照原件及复印件, 从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经营许可证原件及复印件；承包租赁企业承包人或承租人还须提供承包租赁协议原件及复印件；
4、税务登记证或纳税证明原件及复印件；
5、还款能力证明（可选择近期银行对帐单、金融资产证明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等证明还款能力的资料）;
6、贷款使用计划、用途证明或声明；
7、借款人及其配偶个人征信业务授权查询资料；
8、抵（质）押人基本情况、抵（质）押物权属证明文件、价值评估报告；
9、保证人基本情况和资信证明材料等；
10、由第三人提供保证、抵押、质押担保的，需由第三人及其财产共有人出具同意担保的书面承诺，担保人为企业法人的还需出具同意担保的股东会或董事会决议及其他必要文件；
11、贷款行规定的其他资料。
金融机构人民币存贷款基准利率调整表（仅供参考）
等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。
等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
商业银行贷款定价2
国内商业银行贷款融资
新闻发布时间：2007-7-27
来源：本站收集整理
作者：
国内商业银行贷款是指贷款人向借款人发放的用于房地产开发及其配套设施建设的贷款。它包括住房开发贷款、经济适用房贷款、商业用房开发贷款以及其他用于房地产开发所必要的配套设施建设贷款。国内商业银行贷款的种类：
1.信用贷款，它又可分为以下五种内型：
A普通限额贷款；
B透支贷款；
C备用贷款承诺；
D消费者贷款；
E票据贴现贷款；
2.担保贷款
根据充当担保物的不同，担保贷款可分为两种：
A担保品贷款；
B保证书担保贷款。
国内商业银行担保贷款操作流程
房地产企业法人向国内商业银行贷款一般要经过以下五个阶段：
受理阶段（递交申请→受理调查）→调查评价阶段（项目评估）→审批阶段（核查审批）→发放阶段（办理手续→资料归档）→贷后管理阶段（贷后管理→收贷撤保）
具体的操作流程如下：
一、贷款申请
1.借款人资格要求。
2.申请贷款资料准备,包括：
A单位资料准备
B项目资料准备
二、商业银行贷款调查
1.借款人资格的核查
2.调查核实项目情况，包括:
A项目建设条件评价
B市场评估
C投资估算和筹资评估
D偿债能力评估
E贷款风险评估
3.核实确定担保方式
三、核定信用等级，提出审查结论
四、房地产开发贷款审查与审批
五、贷款发放
（资料来源：《中国房地产融资通道》，决策资源房地产研究中心编著，暨南大学出版社2006年版。）
商业银行贷款定价3
永州农村商业银行股份有限公司 贷款利率定价暂行管理办法
第一条 为适应利率市场化改革，建立科学的利率定价机制，提高永州农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）的竞争力，依据中国人民银行规定的利率政策及有关法律法规，结合本行实际制订本办法。
第二条 贷款利率定价的基本原则
（一）依法合规原则。指贷款利率定价必须遵守中国人民银行的有关利率规定及相关法律、法规。
（二）风险与收益对称的原则。在遵循资金安全性、流动性和盈利性的基础上，重点考虑贷款的风险度，同时参考资金成本、业务综合收益贡献率等最终确定贷款利率价格，体现对风险溢价的覆盖。
（三）市场化原则。通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的机制，使贷款利率管理适应市场需要，具备市场竞争力，能扩大有效的市场份额。
（四）差别化原则。根据客户对本行的贡献度、忠诚度、信誉度，将客户细分为战略客户、黄金客户、基础客户，并实行不同的利率档次。
（五）规范管理原则。严格遵守贷款定价流程和授权的有关规定，不准擅自变相提高或降低贷款利率。
第三条 贷款利率制度的制定与执行
贷款利率定价管理办法经利率定价委员会审定通过后
实施。贷款利率的具体定价由贷审会执行。
第四条 定价流程
（一）基准利率确定。本行执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款基准利率。
（二）浮动幅度确定。本行贷审会原则上每年年初确定上、下浮幅度并设定不同利率档次（因特殊情况可研究调整）。执行利率=基准利率×（1+浮动幅度）。
（三）贷款利率定价的确定。按照贷款审批流程随同贷款审批同时确定。客户经理通过对借款人的信用等级、担保方式、资金回笼、利息收回、贷款期限等要素，按照本办法计算贷款利率，向贷审会提出执行利率意向，由贷审会审批同意。给予客户优惠贷款利率的条件要素由客户主动提供，我行审核后确认。
第五条 利率定价
（一）公司类客户的贷款利率定价：
1．在我行开立基本结算户，贷款手续齐全、抵押物足值有效的单位，且在征信系统查询中无任何不良记录，按同档次基准利率上浮0-80%之间定价，即：如日平存款占用信总额的5%以下，按同档次基准利率上浮80%执行；日平存款占用信总额5%（含）以上，利率按同档次基准利率上浮60%执行，在此基础上日平存款占用信总额每递增10%，利率下调20%，最低按同档次基准利率执行（详见附件）。
2．对在我行开立非基本结算户，贷款手续齐全、抵押物足值有效的单位，且在征信系统查询中无任何不良记录，按同档次基准利率上浮0-120%之间定价（一年内的客户按基
准利率上浮130%执行），即：如日平存款占用信总额的10%以下，按同档次基准利率上浮120%执行（一年内的客户按基准利率上浮130%执行）；日平存款占用信总额10%（含）以上，利率按同档次基准利率上浮110%执行，在此基础上日平存款占用信总额每递增5%，利率相应下调10%-20%（详见附件）； 存款占用信额度最低按同档次基准利率执行。
3．公司类客户存款仅指在我行开户并属客户名下的全部存款，包括子、母公司，但不含其他关联企业。
（二）个人类客户的贷款利率定价：
1．对在本行开立个人结算户，贷款手续齐全、抵押物足额有效的个人，按同档次基准利率上浮0-130%之间定价，最低按同档次基准利率执行（详见附件）。
2．个人类客户存款仅指在我行开户并属本人、配偶、子女、父母、岳父母名下的全部存款。
（三）小额再就业贷款按照国家相关政策规定执行。
（四）个人首套住房按揭，首付比例20%且信用良好，最低可按基准利率下浮10%执行；二套房按揭，首付比例30%且信用良好，按基准利率上浮10%执行。
（五）按等额本息方式还款的抵押贷款，按基准利率上浮30%定价。
（六）对用本行存单质押的贷款，统一按基准利率上浮20%定价。
（七）永州市农信系统内的股权质押贷款，按基准利率上浮60%定价。
（八）福祥便民卡统一按基准利率上浮68%定价，集团授
信便民卡利率按一至五年期基准利率定价。
(九）福民卡初始利率定为2?，即月利率为6‰。一年期满客户日平存款回报率达授信额度的30%（含）以上，且用信情况好，则在下一实行日利率?，即月利率为‰。
（十）对本行发展有较大促进作用的黄金客户、战略客户，其贷款利率由贷审会研究决定并定期报董事会备案。黄金客户是指与我行已建立较好的合作关系，对本行贡献力度较大，且合作期间无任何不良信用记录，经贷审会集体研究确定的客户；战略客户是指愿与本行建立长期合作关系，未发现任何不良信用记录，且对我行预期贡献度大，经贷审会集体研究确定的客户。
第六条 利率的调整
（一）遇人民银行政策性利率调整：一年期以内（含）的短期贷款，原则上不予调整；一年以上的中、长期贷款，贷款利率一年一定。
（二）已实行优惠利率的中长期贷款，若贷款后能按贷款合同的约定正常收息，并能维持贷前优惠标准，在贷款期限内可维持原利率不变。维持不了优惠标准的，三个月后本行有权取消优惠利率。
（三）未实行优惠利率的中、长期贷款，若贷款三个月后，能按贷款合同的约定正常收息，并达到了我行贷款优惠利率相应标准，贷款客户可申请在贷款剩余期内实行相应的优惠利率，在优惠期内，维持不了优惠标准的，三个月后再次取消优惠利率。
（四）凡不能按合同约定及时付息的贷款，累计欠息达两次以上（含两次）的，待利率调整时，调至同类贷款最高利率。
第七条 结息方式及罚息
（一）结息规定。贷款一般按季结息，贷款总额在100万元（含）以上的，按月结息。
（二）逾期贷款执行利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收40%；借款人未按借款用途使用的，贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%，罚息收至清偿本息为止。
第八条 监督检查
本行稽核审计部负责对本办法的执行情况进行监督检查，每季度检查不少于一次。凡违反本办法规定，随意浮动利率以及其他违规行为的有关责任人员，按《人民币利率管理规定》、《永州农村商业银行股份有限公司员工违规处罚办法》等有关规定进行处罚，触犯法律的依法移交司法机关追究其法律责任。
第九条 本办法由本行负责解释和修订，与本办法有冲突的，以本办法为准。
第十条 本办法自下发之日起执行。
2016年10月21日
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