下面是范文网小编整理的济南市中小企业过桥资金范文3篇，供大家赏析。
济南市中小企业过桥资金范文1
过桥资金的定义、种类、操作方法及风险控制
过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。
过桥资金的特点：
１、期限短，通常不超过六个月。
２、含金量高。对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用。
３、资金回报高。因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高。
４、风险较容易控制。由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。
过桥资金之一：注册资金融资
注册资金融资在一些大城市已经很普遍。如果你要想注册一家大型的投资公司注册资金达几千万元甚至上亿元你又无法一下从母公司抽出这么多资金那你只好选择融资去注册。即便是注册100万元注册资金的公司，你因要从银行取出现金，然后存入银行，取现的手续也是相当麻烦。再加上工商、税务、公安、技术监督等部门的手续也相当多，所以，一般人都选择专门从事这一行的中介去操作。可以说，在部分城市80%的公司注册是通过融资来解决。一些社会游资专门从事注册融资这一行业他们往往与银行、会计师会务所等部门有较好的关系，工商注册的程序驾轻路熟，往往一周之内便可办好所有手续。注册资金的多少，与公司所有人承担的风险大有关系。在贷款、对外融资以及贸易过程中，对方往往看重公司的注册资金。
因此，一些注册资金偏小的企业，就会设法增资扩股。这又为注册融资这一行当增加了新的业务渠道。更有一种业务，那便是外资注册资金到位换照。一般的中外合资公司成立后，因外资迟迟不能到位，所以公司无法开展业务。公司的实收资本为零。为了开展业务，就必须想方设法验资换照。有港澳社会游资见有利可图，便专为这类公司打资金。注册资金融资，在法律上讲，有抽逃公司注册资金之嫌。但法律上讲，并不禁止融资注册公司。问题是成立公司之后，注册资金不能抽走，使之成为一个空壳公司。融资注册之后，股东必须近快将注册资金以现金或相等的资产注入公司，使注册资金“充实”。只有这样，公司才是正规合法。
过桥资金之二：垫付银行承兑汇票保证金业务 业务特点：银主以合法的借贷方式向企业或机构提供承兑汇票的保证金，帮助企业或机构完成与当地银行之间的承兑汇票申请业务，在企业或机构取得承兑汇票同时，以承兑汇票方式偿还银主事先垫付的保证金，期间银主收取一定比例的佣金或或相关费用。
客户对象：与当地银行之间有着良好信贷关系的企业或机构
客户要求：
1、企业或机构具有使用银行承兑汇票的基本条件与需求；
2、企业或机构以正当理由向当地（或关系）银行提出的开据承兑汇票的申请，能够得到银行的支持；
3、具有支付一定费用的能力。
4、企业或机构在当地银行的信用等级，应能够做到保证金的总数不超过承兑汇票总额的50％业务程序：
A、在事先充分沟通的基础上，银主与企业或机构之间达成合法的资金拆借协议，明确在操作过程中双方的责权利等具体事项；
B、银主通过一定的方式了解企业或机构对银主的佣金或费用的支付能力；
C、银主协同相关人员直接到达企业或机构所在地，完成正式协议的签署手续，在当地银行（关系银行）开设临时账号，并以电子汇兑方式将企业或机构所需的保证金如数汇入当地银行银主的临时账号；
D、在银主资金到达前述临时账号的同时，收取企业或机构1％的信誉金（定金性质）；
E、企业或机构应在协议规定的时间内，在当地银行办理完毕承兑汇票申请手续，与此同时，双方在银行完成以下相关交割手续：
A)银主将临时账号的资金划入企业或机构保证金账号； b)企业或机构以承兑汇票方式全额偿还银主垫付的保证金；
C)企业或机构向银主支付协议约定的佣金或相关费用。业务提示：
1、银主收取的佣金或相关费用的总额在保证金总额的 10％之内；
2、本项业务性质的决定，企业或机构在当地银行的信用等级越高越好，一般以30％的保证金可开据100％的承兑汇票的情况下，企业与机构才较为合算。
3、一般情况下，企业与机构应保证在银主资金到达当地后10个工作日内完成与银行的承兑汇票申请手续为宜。
4、企业与机构能够获得上述三项“同时交割”事项在银行方面的支持与帮助。
过桥资金之三：＂还旧借新＂资金拆借业务
如今，在资金市场上有一种特殊的业务，叫做＂还旧借新＂资金拆借。这种业务，专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还，因此，必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。
原来商业银行对这种情况，往往采取展期的办法；但鉴于人民银行贷款管理办法对于贷款展期的规定，展期原则上不能超过原贷款期限的一半。因此，商业银行在企业贷款到期后往往要求企业归还原贷款，再贷出新贷款，让企业继续使用资金。如此，企业在无足额资金情况下，就不得不去资金市场高息拆借一笔资金来周转一下。做＂还旧借新＂资金拆借，风险很大，因此，收益也高。通常都要收取１％的手续费。风险点在于银行很可能收回贷款后，不再发放新的贷款。那样拆借资金有去无回，陷入一场无休止的追索讨债中。
操作＂还旧借新＂资金拆借业务通常有以下几种方法： １、贷款银行出具承诺书，保证拆借资金方（银主）的资金归还借款方在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金；
２、同台交割。所谓＂同台交割＂，指拆借资金方（银主）开出支票交给银行的同时，银行将拆借方还款的支票回单盖好银行转讫章交给拆借资金方（银主）。
３、拆借资金方（银主）出具承诺书。拆借资金方（银主）在贷款银行开立账户，转入还贷资金，向银行出具承诺书，承诺此笔资金用以归还拆借方的贷款，银行可以动用，并将一张空白或印鉴少一个章的支票交给银行，银行据以转账；在银行发放新的贷款，归还银主所拆借资金后，银主保证补齐转账支票印鉴，完成整个操作过程。
做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何。如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可能性就很大；如果银行只是想收回贷款，让借款去拆借，那就无操作的可能性。这种业务现在越来越多，甚至有的公司专门从事＂还旧借新＂来牟利。所谓有利必有风险，把握不当，就会出现大的问题，好自为之吧。过桥资金之四：摆账
一、摆账定义：
指银主将资金以客户的名义存入银行，暂时摆放到客户的账上，名义上充当客户的资产，客户按照合同付给银主一定的息差。
二、操作条件：
1、客户目的是拿到对账单,或资金在客户账上可以查询；
2、在存款期内,客户账面上的资金,对外只作资金证明之用,不得作其他用途；
3、客户有支付一定的贴息的能力；
4、存款银行配合,按银行保证金制度办理资金安全手续, 以防止因客户债务,存款被司法机构冻结,保证资金安全。
三、操作办法：
1、操作方与客户商定操作办法,核实客户贴息；
2、客户提供营业执照、企业代码证、贷款卡复印件，有关原件及印章交操作方保管，待办妥银行存款后退回；
3、银主打入资金；
4、客户支付贴息款的方式：签订协议时支付一定的定金，以防止银主资金到位后客户单方面取消协议；操作前，客房将贴息存入双方共管账户。操作方将“形象资金”存款办妥后，客户立即将共管账户解付给操作方支配。
5、操作方及银主差旅费由客户支付。过桥贷款
过桥贷款（bridge loan）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。从一般意义上讲，过桥贷款是一种短期贷款（short－term loan），其是一种过渡性的贷款。过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点。过桥贷款的期限较短，最长不超过一年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。因此，过桥贷款也称为“过桥融资”（bridge financing）、“过渡期融资”（interim financing）、“缺口融资”（gap financing）或“回转贷款”（swing loan）。
房地产开发过桥贷款操作流程
一、基本流程递交申请→受理审查→项目评估→核查审批→发放贷款→资料归档→贷后管理→收贷撤保
二、借款人资格
借款人申请房地产开发过桥贷款必须具备4证——《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程开工证》。
三、申请贷款资料
在申请房地产开发贷款时，开发商必须提供如下资料： ⑴单位资料包括各种证照、公司章程、会计报表、注册资料、税务资料、房地产经营资质证书、贷款申请报告、公司最高权力机构授权书、公司主要领导资料、保证人的相关材料。
⑵项目资料包括项目立项批文、可行性研究报告及项目预算报告；建设用地规划许可证；建筑工程规划许可证；土地出让合同及规划红线图、国有土地使用证；地价缴交凭证复印件；施工许可证；房地产预售许可证；合作项目需提交合作开发合同或有权部门批准合作开发的批件。
四、房地产开发过桥贷款调查 1.对借款人资格的核查 ⑴调查借款人的基本情况； ⑵了解企业经营班子真实情况；
⑶审查企业的财务管理制度及相关财务信息； ⑷了解借款人的诚意和过往的合作情况。2.调查核实项目情况
⑴详细掌握项目的基本情况；
⑵了解项目的前期准备工作，特别是“4证”是否齐全； ⑶审查项目的可行性及抗风险能力；
⑷审查贷款项目工程预算报告是否合理、真实； ⑸项目市场前景及经济效益预测与敏感性分析。3.核实确定担保方式担保者是否真实、承诺是否真实可信，抵押物是否真实，质押物是否具备质押条件，担保者的资信是否真实、有效……等等。
五、核定信用等级，提出审查意见
贷款调查部门经实地调查并严格按照相关程序进行分析后，编写和提交调查报告，由贷款审查部门进一步的审查核实，最后由公司决策部门作出决定。
六、房地产开发贷款的审查 贷款审查的主要内容：
⑴审查调查部门提供的数据、资料是否完整。⑵审查贷款投向是否符合规定。⑶审查项目的评估情况。
⑷审查贷款是否合法、合理，借款人是否可靠。
济南市中小企业过桥资金范文2
济南市中小企业过桥资金
使用管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为改善中小企业融资环境，提高中小企业的贷款信誉，解决中小企业贷款“借新还旧”临时性资金周转困难，根据《济南市人民政府关于做好中小企业融资工作的意见》（济政发?2009?26号），市财政为有发展前景的部分中小企业在办理“借新还旧”业务时提供总额不超过1亿元的临时性资金支持。
第二条 本办法所称过桥资金，是指根据济政发?2009?26号文件规定，为解决我市基本面好、符合国家产业发展政策和信贷政策的企业在办理“借新还旧”贷款业务时发生的暂时性资金周转困难而由财政提供的临时性周转借款。
第三条过桥资金要专款专用，并遵循“总额控制、部门审核、领导批准、按时收回”的管理原则。
第二章使用范围、要求和审批程序
第四条借用过桥资金的中小企业必须具备以下条件：
（一）在济南市行政区域内注册并具有法人资格，依法经营，照章纳税；
（二）企业生产经营正常、符合国家产业政策；
（三）财务管理制度健全，配备专业的财务人员并按时向财政部门报送财务税收信息，资产负债率低于80%；
（四）企业确实存在流动资金困难，经贷款银行确认正在办理“借新还旧”手续并同意给予续贷。
第五条过桥资金的使用要求：
（一）过桥资金只用于我市中小企业“借新还旧”贷款业务的临时周转，不能用于其他用途；
（二）过桥资金不能跨使用；
（三）企业使用过桥资金单笔金额不超过1000 万元；
（四）过桥资金免息使用时间是指财政付款日至银行出具的承诺给予新贷款的时间，最长不能超过2个月；超过规定期限使用过桥资金，第一个月按银行同期基准利率收取资
金占用费；自第2个月开始，按银行同期基准利率的倍收取资金占用费；至当年11月末仍然没有归还的，由市财政局从市经委相关专项资金中扣回。
第六条企业申请使用过桥资金时必须提交以下材料：
（一）企业申请借用过桥资金的文件，并填制《企业借用过桥资金审批表》；
（二）企业法人营业执照复印件、机构代码证复印件；
（三）即将到期的银行贷款合同原件、复印件，正在办理续贷证明材料原件及复印件；
（四）企业借用过桥资金的保证材料；
（五）贷款银行续贷承诺函（含贷款时间及贷款额）。
第七条过桥资金的审批程序：
（一）企业申请使用过桥资金，须在银行贷款到期日前15个工作日内向各县（市）区中小企业主管部门提出书面申请，对符合条件的，由各县（市）区中小企业主管部门上报市经委。
（二）市经委在接到各县（市）区中小企业主管部门申请后，即组织相关部门人员对该企业的申请进行审查核实，择优推荐给济南市中小企业担保中心（以下称担保中心）。
（三）由担保中心对市经委推荐的“借新还旧”贷款项目进行风险考察，对确定提供过桥资金的企业，提出考察报告，经市经委、市财政同意后，报分管市长批示。
（四）经分管市长同意后，由担保中心与用款企业签署借款协议并一次性收取不超过用款额度5‰的服务费，最高不超过1万元；同时，由担保中心作为借款主体，到市财政局办理借款手续。
（五）担保中心要在银行设立专户，该银行专户实行财政被书管理，对过桥资金的全部业务（含借款本金的收支业务及服务费、资金占用费的收支等）进行单独核算。
第三章管理与监督
第八条中小企业使用过桥资金由市经委负责全过程监督管理，担保中心具体运作。
第九条 各县（市）区中小企业主管部门要加强组织领导，认真审核辖区内中小企业流动资金需求情况及“借新还旧”资金额度，做到填报数据真实准确，严禁弄虚作假。
第十条 担保中心要严格审查企业申报材料，加强与金融机构合作，坚持续贷为前提。对“借新还旧”贷款业务实行全程监控，确保资金按时收回，不断提高资金使用效率。
第十一条申请使用过桥资金的中小企业，要做到诚信经营，对骗取、挪用、逾期不还或不足额归还过桥资金的中小企业，列入企业信用黑名单，取消对其各类政策、项目和资金扶持，并依法追究法律责任。
第十二条由于承贷银行不能有效履行相关义务，致使过桥资金不能及时、足额收回；或者由于承贷银行故意提供虚假续贷保证或出具续贷保证后，未兑现续贷承诺，造成过桥资金不能按时归还的，经市政府同意，取消该承贷银行享受市政府扶持政策的资格；同时，财政部门将取消在该银行的全部财政性资金存款业务。
第四章附 则
第十三条本办法由市财政局、市经委负责解释。第十四条本办法自发布之日起执行。
济南市中小企业过桥资金范文3
过桥资金业务流程
一、过桥资金定义：
过桥资金业务是个人或企业因有消费、经营要求、并且有明确的用款周期和还款来源而取得的临时周转资金。本业务服务对象有以下几种方式。
1、用于个人消费的：
（1）银行贷款还旧贷新。
（2）垫付购房款取得房产证后再获得银行贷款的。
（3）卖房人贷款未结清，需过桥提前还款出售房屋的。
2、用于企业经营的：
（1）银行经营贷款还旧贷新。
（2）在取得银行贷款前急需使用的周转资金。
（3）释放抵押物转其他银行贷款。
二、申请借款人条件：
有确定合理的资金用途，及明确的还款来源，能提供公司认可的抵押物或担保，并且已经取得银行贷款的批贷通知（或中关村、首创担保公司担保函）。
三、借款期限：一般为一个月，最长不超过三个月，个别业务以银行发放时间为准。
四、收取费率：借款月利为借款额的4%—6%。
五、业务办理流程：
1、初审：经办部门为业务部。
借款人向我公司提出借款申请，业务部根据借款人提供的材料对借款用途、用款周期及还款来源、路径等基本情况进行了解和初审，符合借款要求的给予办理审批及放款手续。
2、核查：
业务部初审通过后，风险管理部队借款人进行核查。
（1）查验信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼；房屋抵押需实地落实抵押物情况并且询问中介房产价值。
（2）查验借款人贷款银行批贷情况（原件）或担保公司担保的落实情况（我公司认可中关村、首创担保公司）。
3、办公证：到公证处办理借款、委托、身份证公证。
4、内部审批：将借款人相关材料准备齐全后，报相关部门进行审批，各部门领导在《调查审批表》中签署审批意见。
5、签合同：法务部安排并见证借款人签订借款合同、居间服务协议、房屋买卖合同、购房款收据、未出租证明等相关材料。
6、用款申请：审核通过后填写《支出凭证》向公司财务部提出用款申请，确定过桥资金金额和时间及逾期罚息的费率。
六、需要注意重点：
（1）个人业务：
1、个人取得新的银行消费、经营性贷款，且抵押的房屋在原银行有贷款未结清，需要过桥资金提前还款的，业务部要到银行核实批贷情况，收押借款人的还款卡、房产证、身份证及银行贷款卡，为其归还原银行贷款，办理解押手续，并到新的贷款银行办理抵押手续后在柜台扣划回过桥资金。
2、个人出售自有未结清银行贷款的房屋，而买方又是贷款购房，卖方需要过桥资金提前还款的，业务部应先到买方贷款银行核实批贷情况，落实银行放款金额是否覆盖过桥资金。收押借款人房产证、身份证、银行还款卡及获得卖房款的银行账户，办理银行提前还款手续、解押手续，待买方银行做完抵押登记房款后，扣划回过桥资金。
3、落实客户银行贷款情况，银行批贷的可能有多大把握，银行批贷后，通知客户还旧借款，我公司专人负责跟踪客户打款，此款是否用于还银行旧借款，银行通知做抵押登记，核实放款时间，了解、控制、调查客户放款的路径收押放款卡（修改密码），放款后划回国桥资金。
（2）企业客户：
企业取得银行经营性贷款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥资金还款的，业务部到借款企业的贷款银行核实贷款情况，了解银行再放款时间，贷银行放款时扣划回过桥资金。
企业在经营过程中需要过桥资金周转的业务部通过家访要核实该企业是否合法正常经营、经营场所地址，落实有无抵押物的，如没有抵押或抵押物不能足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。（法人和公司的证件提供原件及复印件）
七、收押证件：
（1）个人客户：
收押银行借款合同、旧的银行还款卡、房产证、身份证、银行放款卡（更改密码）、第三方担保的担保物或保函。
（2）企业客户：
收押借款企业的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。
9、归档：由法务部负责借款人收押材料的归档，以备今后业务需要时调阅。
10、还款后退客户钱其收押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的各种文件。
11、风险提示：
（1）在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额）。
（2）落实还款来源及路径，控制好回款账户。
中金信诺投资担保有限公司
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